每個人都有多個銀行賬戶,，本來不論金額大小,，它們的風(fēng)險級別都是一樣的,。但從下個月開始,，一切都不一樣了,！

人民銀行日前規(guī)定：自12月1日起,，個人在銀行開立賬戶,，每人在同一家銀行,，只能開立一個Ⅰ類戶,，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ,、Ⅲ類賬戶,。

什么是I類、Ⅱ類,、Ⅲ類賬戶,？

簡單的說，Ⅰ類賬戶是全功能賬戶,，常見的借記卡,、存折均屬于Ⅰ類賬戶；Ⅱ,、Ⅲ類賬戶則是虛擬的電子賬戶,，是在已有Ⅰ類賬戶基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類功能逐級遞減，資金風(fēng)險也逐級遞減的賬戶,。主要區(qū)別如下表：

Ⅰ類賬戶是“老婆的賬戶”,，具有全功能,，想怎么轉(zhuǎn)就怎么轉(zhuǎn)！

Ⅱ類賬戶是“老公的賬戶”,，只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶”,，雖然不能對外轉(zhuǎn)賬，但是理財和替老婆清空購物車還是可以的,！

Ⅲ類賬戶是“孩子的賬戶”,，只能用于小小小額的消費，余額不超過1千元,。

為什么要進(jìn)行賬戶分類,？

我國一人數(shù)折、一折一戶現(xiàn)象十分普遍,，有些銀行也以發(fā)卡數(shù)量作為經(jīng)營業(yè)績的考核指標(biāo),。同時，個人繳納和支付醫(yī)療保險,、社會保險,、養(yǎng)老金、公積金等公用事業(yè)費用,，往往開立多個銀行賬戶,，導(dǎo)致個人有大量閑置不用的賬戶。

截至2016年6月末,，我國個人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶,，人均5.69戶。個人開戶數(shù)量過多,，既造成個人對賬戶及其資產(chǎn)的管理不善,、對賬戶重視不夠，也為買賣賬戶,、冒名開戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開戶埋下了隱患,，還造成銀行管理資源浪費，長期不動的賬戶更成為了銀行內(nèi)部風(fēng)險點,。

如何使用Ⅰ、Ⅱ,、Ⅲ類賬戶,？

?將Ⅰ類賬戶作為“金庫”

Ⅰ類賬戶功能齊全，資金流入流出無限額,?？梢宰鳛楣べY賬戶或個人財富主賬戶，主要用于大額消費,、大額資金流轉(zhuǎn),、儲蓄存款及投資理財。Ⅰ類賬戶不必隨身攜帶，也減小了卡片遺失帶來的風(fēng)險,。

?將Ⅱ類賬戶作為“錢包”

Ⅱ類賬戶投資理財功能齊全,，可以靈活地由Ⅰ類賬戶向其轉(zhuǎn)入資金，無累計轉(zhuǎn)入限額,，既滿足日常使用,，又避免大額資金損失。

?將Ⅲ類賬戶作為“零錢包”

Ⅲ類賬戶主要用于小額高頻交易,，賬戶余額不得超過1000元人民幣,，適合用于綁定支付賬戶，及日常小額高頻交易（如二維碼支付,、手機(jī)NFC支付等）,。可以隨用隨充,，便捷安全,。

如何開立Ⅰ、Ⅱ,、Ⅲ類賬戶？

Ⅰ類賬戶需由銀行工作人員面核后方可開立,。

Ⅱ,、Ⅲ類賬戶目前還未統(tǒng)一規(guī)定，有銀行表示,，具體的后臺系統(tǒng)還在升級,，12月1日之后可以設(shè)立，也有銀行表示,，目前正在進(jìn)行總行方面的培訓(xùn),，后續(xù)會公布具體方案。

銀行業(yè)內(nèi)人士表示：“其實并不是每個人都要開三類賬戶,。主要是給大家提供更多選擇,，通過限定功能和額度降低風(fēng)險?！?/p>

六大影響

影響一：在銀行開有多張借記卡,、存折的，新政施行后怎么辦,？

銀行會對存款人賬戶進(jìn)行摸排清理,，并要求作出說明，核實其開戶的合理性,。對于無法核實的,，銀行會引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶,，保留一個Ⅰ類戶，如果非必要的話,，其他賬戶可降低賬戶類別,，設(shè)為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

影響二：之前用同家銀行的兩張借記卡綁定微信,、支付寶等支付平臺,，新政施行后會有什么影響？

支付機(jī)構(gòu)會聯(lián)系存款人確認(rèn)需保留的賬戶,，其余賬戶降低類別管理或予以撤并,。如果存款人未能在規(guī)定時間確認(rèn),，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保留其使用頻率較高和金額較大的賬戶,，后續(xù)可根據(jù)存款人的申請進(jìn)行變更,。

影響三：每個存款人在單家銀行，且在全國范圍只能擁有一個I類賬戶,，那同行異地存取款,、轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費有什么影響？

此次施行一人一戶,，央行也順勢取消了同行異地存取款,、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費,，且規(guī)定在年底之前,，所有銀行必須執(zhí)行到位,。這對于經(jīng)常出差的人無疑是一個好消息,，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國”。但目前只針對同行,，跨行依舊要收取一定費用,。

影響四：都說I類賬戶綁定支付平臺不安全，新政施行后如何調(diào)整不同類型賬戶綁定平臺,？

據(jù)某銀行工作人員介紹,，如果是使用Ⅰ類賬戶綁定了支付寶、微信,，用于日常消費，為了保障賬戶資金安全,，可以將Ⅰ類賬戶下調(diào)為Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,，只需存款人經(jīng)過基本的身份確認(rèn)就可以,。但Ⅱ類或Ⅲ類賬戶要升級成為Ⅰ類賬戶，對客戶身份核實的要求更高一些,，會要求客戶去網(wǎng)點現(xiàn)場核驗身份,。

影響五：一人一戶后，對現(xiàn)有銀行卡有什么影響,？

此次施行一人一戶,，主要針對新增賬戶實施，現(xiàn)有賬戶仍可正常使用,。但對于半年內(nèi)無交易記錄的賬戶,，銀行會對其暫停非柜面業(yè)務(wù)。

妥善處理閑置銀行卡

最后,，此輪賬戶清理,，必定會產(chǎn)生大量閑置銀行卡，千萬不要隨便處理,！

銀行卡的磁條上存儲我們的個人私密信息,，若處理不當(dāng)，會造成隱私泄露,。多數(shù)銀行卡在開卡后會產(chǎn)生年費,，若長期不用，會累積超額年費,，雖然儲蓄卡欠費并不影響個人信用,，但由于“僵尸卡”而欠下銀行一筆費用，是否得不償失,？最好自己主動到銀行網(wǎng)點進(jìn)行注銷,，如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷,。

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