當(dāng)大家還在迷戀支付寶的“女大學(xué)生圈”,、“白領(lǐng)女性圈”和現(xiàn)在變成了“萌寵圈”的時(shí)候，可能還沒(méi)反應(yīng)過(guò)來(lái),，后天個(gè)人銀行賬戶新政將正式實(shí)施,，銀行賬戶會(huì)發(fā)生重大變化。

雖說(shuō)支付寶以“月入兩萬(wàn),、750分+,、約嗎”的“圈子”“日記”新功能，順利蓋過(guò)金馬獎(jiǎng),，成為話題熱點(diǎn),。可是這央媽發(fā)的大招咱還得仔細(xì)研究研究,。

就在今年9月底,，中國(guó)人民銀行下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，明確一系列新規(guī)將于12月1日起實(shí)施，從賬戶,、交易、監(jiān)管等多方面切實(shí)提高安全性,。

1,、不再收取“漫游費(fèi)”

對(duì)于經(jīng)常出差的人士算是一大利好，央媽取消同行異地存取款費(fèi)用,、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi),。也就是說(shuō)銀行卡取現(xiàn)免漫游，但必須得是同一家銀行,。

2,、轉(zhuǎn)賬可以吃“后悔藥”

轉(zhuǎn)錯(cuò)賬,、被騙、網(wǎng)絡(luò)詐騙......,，對(duì)于這類(lèi)受害者來(lái)說(shuō)是一件好事,，央媽說(shuō)了,，轉(zhuǎn)賬之后24小時(shí)可以隨時(shí)反悔。

為防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,，從12月1日起,，除本人使用ATM互轉(zhuǎn)實(shí)時(shí)到賬外，本人跨行和向他人轉(zhuǎn)賬24小時(shí)后才會(huì)到賬,；如果對(duì)轉(zhuǎn)賬存疑,，24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。

3、清除“僵尸卡”

央媽說(shuō)開(kāi)戶之后6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶銀行應(yīng)當(dāng)暫停非柜面業(yè)務(wù),，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停所有業(yè)務(wù),，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機(jī)構(gòu)核實(shí)身份后，方可恢復(fù)業(yè)務(wù),。

by the way 存款,、定期存款都會(huì)有交易記錄，不會(huì)被清理滴~

經(jīng)過(guò)這一輪的清理,，會(huì)出現(xiàn)很多的閑置銀行卡,，切記不要隨意處理！一定要主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷(xiāo),，當(dāng)涉及信用卡時(shí),，可以撥打信用卡中心的電話進(jìn)行注銷(xiāo)。

4,、賬戶分類(lèi)管理制度

央媽對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙的猖獗狂虐實(shí)在是看不下去了,，由此推出了新的分類(lèi)管理制度。這也是新規(guī)的重中之重,。從后天起,，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶,，再新開(kāi)戶的,，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)賬戶或Ⅲ類(lèi)賬戶。

那么什么是Ⅰ,、Ⅱ,、Ⅲ類(lèi)賬戶呢？

由高到低：Ⅰ類(lèi)賬戶>Ⅱ賬戶>Ⅲ賬戶

而非銀行賬戶級(jí)別（比如支付寶）如下：

由高到低：Ⅲ類(lèi)賬戶>Ⅱ類(lèi)賬戶>Ⅰ類(lèi)賬戶

其實(shí)關(guān)于Ⅰ類(lèi)賬戶的限制是考慮到了我國(guó)一人多卡的現(xiàn)狀,，開(kāi)設(shè)個(gè)人銀行賬戶其實(shí)沒(méi)什么,，工資、社保、水電費(fèi)等等都需要用到好幾個(gè)銀行賬戶,。

有的銀行以發(fā)卡數(shù)量當(dāng)做經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)考核指標(biāo),，而真正活用起來(lái)的賬戶很少。

截至2016年6月末,，我國(guó)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶77.86億戶,，人均5.69戶。個(gè)人開(kāi)戶數(shù)量龐大導(dǎo)致造成長(zhǎng)期閑置銀行卡,，對(duì)賬戶安全保障意識(shí)不高,，容易被非法分子盜用進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)賬戶、冒名開(kāi)戶和虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶,。還造成銀行管理資源浪費(fèi),，久而久之成為銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

5、什么是Ⅰ,、Ⅱ,、Ⅲ類(lèi)賬戶？

很簡(jiǎn)單,，Ⅰ類(lèi)賬戶就是日常的借記卡這種全功能賬戶,；Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶則是虛擬電子賬戶,，是在已有Ⅰ類(lèi)賬戶的基礎(chǔ)增設(shè)的兩類(lèi)功能逐級(jí)遞減,、資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶。

央媽是這么說(shuō)的：

Ⅰ類(lèi)賬戶可以當(dāng)做「金庫(kù)」,，負(fù)責(zé)較大的金額,，使用范圍和金額暫時(shí)不受限；

Ⅱ類(lèi)賬戶是「錢(qián)包」,，負(fù)責(zé)日常稍大的開(kāi)銷(xiāo),，單日限額1萬(wàn)元；

Ⅲ類(lèi)賬戶是「零錢(qián)包」,，負(fù)責(zé)額度小,、頻次高的開(kāi)銷(xiāo)支出,，限額1000元,。

這其中Ⅱ類(lèi)賬戶不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定的賬戶轉(zhuǎn)賬,。并且Ⅱ,、Ⅲ類(lèi)賬戶的功能受限，有賬號(hào)沒(méi)實(shí)體卡（Ⅱ類(lèi)賬戶可以單獨(dú)發(fā)卡），需要和Ⅰ類(lèi)賬戶綁定使用,，不過(guò)沒(méi)有年費(fèi),。

不知道大家對(duì)央媽的大招是否有了大致的了解？為什么說(shuō)這次是發(fā)大招,？其實(shí)很多日常生活需要支付的例子都可以說(shuō)明,。

如果用戶單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額超過(guò)5萬(wàn)元，則必須用數(shù)字證書(shū)進(jìn)行操作,；大額轉(zhuǎn)賬要用銀行卡和有效身份證到網(wǎng)店申領(lǐng)安全認(rèn)證工具,；各家銀行將通過(guò)柜臺(tái)、網(wǎng)銀,、手機(jī)銀行,、電話銀行提供實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬、普通轉(zhuǎn)賬,，還有上文提到的24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬,，這就可以隨意撤回了。對(duì)比支付寶,、微信等移動(dòng)端支付工具,，可以發(fā)現(xiàn)央行增加了手續(xù)以及程序，并且延緩了辦理時(shí)間,。

這么做是為了降低用戶被騙的概率,，讓用戶“三思而后行”降低風(fēng)險(xiǎn)。

那么,，握著一大把卡的用戶怎么辦,？

今后，央媽會(huì)進(jìn)行清理,，聯(lián)系客戶確認(rèn)需保留為I類(lèi)的賬戶,，其余降低為Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶或撤銷(xiāo)閑置賬戶,。

如果使用同家銀行兩張卡分別綁定了支付寶和微信的用戶,，可以在銀行引導(dǎo)下經(jīng)過(guò)基本的身份確認(rèn)，將Ⅰ類(lèi)賬戶（資金流入流出不受限制的“金庫(kù)”）下調(diào)為Ⅱ類(lèi)（又能投資又可從Ⅰ類(lèi)轉(zhuǎn)入資金的日常用“錢(qián)包”）或Ⅲ類(lèi)賬戶（賬戶余額不得超過(guò)1000元人民幣,，方便小額高頻交易,，隨用隨充的“零錢(qián)包”），通過(guò)分類(lèi)使用,，降低卡片遺失和資金損失風(fēng)險(xiǎn),。

央媽VS支付寶？

這樣一來(lái),，銀行不僅有著更強(qiáng)大的信用體系防范風(fēng)險(xiǎn)，又通過(guò)不同功能的賬戶分離完善支付體系,，是否對(duì)第三方支付構(gòu)成挑戰(zhàn),？

實(shí)際上，央媽進(jìn)行三類(lèi)賬戶分類(lèi)管理,，將Ⅰ類(lèi)賬戶和Ⅱ,、Ⅲ類(lèi)虛擬賬戶分離，有利于解決通過(guò)銀行賬戶辦理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,。Ⅱ,、Ⅲ類(lèi)虛擬賬戶的出現(xiàn)，一方面大大降低了客戶的銀行開(kāi)戶成本,，另一方面也從賬戶層面實(shí)現(xiàn)了客戶的銀行賬戶與第三方支付賬戶風(fēng)險(xiǎn)的隔離,，通過(guò)對(duì)虛擬賬戶交易額的限制實(shí)現(xiàn)資金量的隔離，進(jìn)一步強(qiáng)化第三方支付企業(yè)小額,、普惠的機(jī)構(gòu)定位,，降低風(fēng)險(xiǎn)，最終將有利于支付體系的穩(wěn)定,。

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