透支利率最低能打7折，免息期和最低還款額各銀行不再統(tǒng)一,，違約金將取代滯納金,，超限費不再收取，ATM現金提取每卡每日最高1萬元,，存在多年的雙標卡面臨退市,。
明年，隨著央行新規(guī)的實施,，信用卡將迎來六大變化,。要用哪家銀行的信用卡，消費者面臨更多選擇,。
1.透支利率最低打7折
新規(guī)：信用卡透支利率上限為日利率萬分之五,，下限為上限的0.7倍。信用卡透支的計結息方式,，以及對信用卡溢繳款是否計付利息及其利率標準,，由銀行確定。
解讀：現在各家銀行的信用卡透支利率基本都是日利率萬分之五,，而以后將會采用一個利率區(qū)間,，最低為日利率萬分之三點五。對于溢繳款,，現在各家銀行基本都不計付利息,，而未來出于競爭考慮，可能會有銀行打破這個“慣例”,。
信用卡透支的計結息方式、溢繳款是否計付利息及其利率標準都由發(fā)卡機構自主確定,，所以,，選擇銀行很重要。
2.免息期和最低還款額不再統(tǒng)一
新規(guī)：持卡人透支消費享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標準等,，由銀行自主確定,。
解讀：按照央行現行規(guī)定，信用卡免息還款期最長為60天,、首月最低還款額不得低于當月透支余額的10％,。目前，各家銀行信用卡的最長免息期基本都是50多天,，未來則有望突破60天的“極限”,。不過,，從部分銀行新修訂的信用卡章程看，首月最低還款額比例依舊維持在10％,。
銀行到底是延長免息期,還是縮短免息期,這將成為未來持卡人選擇信用卡的一個重要參考指標。
3.取消超限費
新規(guī)：銀行向持卡人提供超過授信額度用卡服務的,，不得收取超限費。
解讀：以前銀行會按照超過信用額度部分的一定比例收費,，而近來已有多家銀行發(fā)布公告,，宣布從明年起取消這項費用。
4.違約金取代滯納金
新規(guī)：取消信用卡滯納金,，對于持卡人違約逾期未還款的行為,，銀行與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金。銀行對向持卡人收取的違約金和年費,、取現手續(xù)費,、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。
解讀：目前已有多家銀行宣布將取消信用卡滯納金,，改收違約金,，收費標準基本都設定為最低還款額未還部分的5%，和以前的滯納金收取標準相同,，只是各家銀行規(guī)定的違約金最低,、最高限額有所不同。由于違約金不計收利息,，欠款不會“滾雪球”,。
持卡人有機會“貨比三家”,。申卡時一定要比較一下銀行“違約金”收取的比例問題,，挑選最劃算、最經濟的銀行,。
5.ATM現金提取每日最高1萬元
新規(guī)：信用卡預借現金業(yè)務包括現金提取,、現金轉賬和現金充值。持卡人通過ATM辦理現金提取,，每卡每日累計不得超過人民幣1萬元,；通過柜面辦理現金提取、通過各類渠道辦理現金轉賬業(yè)務的每卡每日限額,，由銀行與持卡人通過協(xié)議約定,；銀行可自主確定是否提供現金充值服務。銀行不得將持卡人信用卡預借現金額度內資金劃轉至其他信用卡，以及非持卡人的銀行結算賬戶或支付賬戶,。
解讀：持卡人通過ATM辦理信用卡現金提取的限額,，由現行每卡每日累計2000元提高至1萬元，在柜面辦理現金提取則可以不受此限,。持卡人不能在不同信用卡之間轉賬,，而現金轉賬、現金充值的收款賬戶也只能是本人的銀行結算賬戶和支付賬戶,。另外,，信用卡不一定都能給支付寶和微信錢包充值。
辦卡前一定要了解現金提取額度、現金轉賬額度及手續(xù)費標準,，更重要的是應了解銀行是否允許用信用卡給微信,、支付寶充值，這可以讓持卡人使用更多的透支額度,。
6.雙標卡在有效期內還可正常使用
新規(guī)：近日,，有消息稱，雙標識銀行卡將不能再發(fā)行新產品,。正在使用的雙標卡在有效期內還可正常使用,，到期后，則需要以外幣單標卡替代,。
解讀：卡面上同時印有銀聯和VISA或Mastercard等國際卡組織標識的雙標信用卡或將逐步退出市場,。持卡人手里的雙標卡可以一直用到有效期結束。到期后,，如果仍出國使用,，可以把它更換為一張銀聯卡和一張國際卡組織的單標卡；如果只是在國內使用,，更換成一張銀聯卡就可以了,。
信用卡盜刷的事時有發(fā)生，辦卡前可比較各銀行的信用卡盜刷賠償方式,，選擇保障有力的,。
延伸閱讀:中國人民銀行發(fā)布《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》
為完善信用卡業(yè)務市場化機制,，滿足社會公眾日益豐富的信用卡支付需求，提升信用卡服務質量,，促進信用卡市場健康,、持續(xù)發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）,，于2017年1月1日起施行,。
《通知》順應深化金融改革的要求，結合當前信用卡產業(yè)發(fā)展的新形勢,，以改進信用卡服務和保障消費者合法權益為核心,，統(tǒng)籌兼顧業(yè)務創(chuàng)新需求和防范市場風險，科學把握政府與市場的關系,，從推進信用卡利率市場化、減少信用卡息費規(guī)則相關行政干預,、優(yōu)化信用卡預借現金服務,、規(guī)范信用卡交易信息、保障持卡人合法權益等方面作出制度安排,，旨在引導發(fā)卡機構建立健全多樣化,、差異化、個性化的信用卡產品與服務體系,，促進信用卡產業(yè)轉型升級,。
《通知》取消了現行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限,、下限區(qū)間管理,，提升發(fā)卡機構信用卡利率定價的自主性和靈活性。同時,，發(fā)卡機構可自主確定信用卡透支的計結息方式,、溢繳款利息標準等，進一步拓展創(chuàng)新空間,。
《通知》取消了關于透支消費免息還款期最長期限,、最低還款額標準以及附加條件的現行規(guī)定，由發(fā)卡機構基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定,；取消滯納金,，由發(fā)卡機構和持卡人協(xié)議約定違約金；取消超限費,，并規(guī)定發(fā)卡機構不得對服務費用計收利息,。
《通知》優(yōu)化了信用卡預借現金業(yè)務管理機制，清晰界定現金提取,、現金轉賬和現金充值等預借現金業(yè)務類型,，配套制定改進服務,、規(guī)范管理相關要求。持卡人通過ATM辦理預借現金提取業(yè)務的每卡每日累計限額由人民幣2000元提高至人民幣1萬元,。允許向本人銀行結算賬戶,、本人支付賬戶辦理現金轉賬、現金充值,，發(fā)卡機構應基于風險可控,、商業(yè)可持續(xù)原則開展相關業(yè)務。
此外,，《通知》著重強調信用卡交易信息的真實性,、完整性、可追溯性,，從明確發(fā)卡機構信息披露責任,、改進非本人交易處理和持卡人損失補償等方面強化持卡人權益保障機制。
推動信用卡產業(yè)發(fā)展對滿足居民日常消費支付和個人消費信貸需求具有重要作用,?！锻ㄖ纷鳛橥晟菩庞每I(yè)務監(jiān)管政策的重要舉措，有利于激發(fā)信用卡市場活力,，促進市場充分競爭,，推動信用卡服務創(chuàng)新升級，對鼓勵消費,、擴大內需和促進供給側結構性改革具有積極作用,。
