中國證券網(wǎng)訊據(jù)第一財經(jīng)2日報道,，雖然2017年居民5萬美元購匯額度并未縮減，但卻迎來了更復(fù)雜的購匯流程,，以及更嚴格的購匯用途監(jiān)管,。

2017年伊始，記者發(fā)現(xiàn),，無論是手機網(wǎng)銀,、網(wǎng)點自助購匯機還是網(wǎng)點柜臺購匯時，都需要先填寫一份《個人購匯申請書》(下稱《申請書》),。

在個人客戶購買外匯時,，需要填寫《申請書》。申請書上明確,，“境內(nèi)個人辦理購匯時,，不得用于境外買房、證券投資,、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目,。違者將列入‘關(guān)注名單’，當年及之后兩年不享有個人便利化額度”,。

選項更詳盡

雖然2017年居民每人5萬美元購匯額度并未縮減,，但是從昨日起，居民購匯流程相比以往更加復(fù)雜,。

相比以往在手機銀行或網(wǎng)點自助購匯機上隨意勾選購匯用途即可使用5萬購匯額度購匯,，《申請書》對個人購匯用途進行了更詳細的調(diào)查，分因私旅游,、境外留學(xué)、公務(wù)及商務(wù)出國,、探親,、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易,、非投資類保險,、咨詢服務(wù)以及其他共9大項,。每個大項后面還跟著三四條子項。例如因私旅游大項就包含了”預(yù)計進外停留期限,，目的地國家,、地區(qū)”兩個子項。最多的境外留學(xué)大項,，包含了“學(xué)校民稱、留學(xué)國家,、地區(qū),，年學(xué)費幣種、金額,，年生活費幣種,、金額”四個子項。

記者在某股份制商業(yè)銀行手機銀行上發(fā)現(xiàn),，《申請表》雖然9個大項的子項繁多,，但實際操作中并不需要對所選取的子項一一填寫。系統(tǒng)依然延續(xù)了打鉤模式,。以招商銀行手機銀行為例,，勾選確認知曉《申請書》后，資金用途只需從14種列出的用途中勾選一項,。14種用途分別為除了上述8項《申請書》列出的大項外,，還包含了6個其他項：”其他-職工報酬和贍家款、其他-投資收益,、其他-經(jīng)常轉(zhuǎn)移,、其他-運輸、其他-轉(zhuǎn)悠權(quán)利使用費和特許費,、其他-其他服務(wù)“,。

但是，與以往不同,，新年以后購匯多了“預(yù)計用匯時間”這一必填選項,。《申請書》指出,，“用匯時實際用途與原填寫的《申請書》不一致時需要重新填寫一份《申請書》,。”而在柜臺銀行網(wǎng)點員工也提醒,，購匯者認真填寫用匯時間以免不必要麻煩,。

外匯局就《個人外匯申報管理》答記者問中指出，本次改進個人外匯信息申報管理細化了申報內(nèi)容,，明晰個人購付匯應(yīng)遵循的規(guī)則和相應(yīng)的法律責任,。個人辦理購匯業(yè)務(wù)時應(yīng)認真閱讀并如實,、完整申報，作出承擔相應(yīng)法律責任的承諾,。

此外外匯局相關(guān)負責人指出,，新年后的申報管理升級還強化了銀行真實性、合規(guī)性審核責任,。要求銀行加強合規(guī)性管理,，認真落實展業(yè)原則，完善客戶身份識別,。按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔2016〕3號)報告大額及可疑交易,。對于存在誤導(dǎo)個人購付匯、真實性審核不嚴,、協(xié)助個人違規(guī)購付匯,、未按規(guī)定報告大額和可疑交易等行為，監(jiān)管部門將依法予以處理,。

懲罰更嚴厲

根據(jù)《申請書》,，如果違法違規(guī)套匯，除了可能被列入“關(guān)注名單”,，此后兩年都取消了5萬購匯額度外，還可能面臨逃匯金額30%左右罰款,，以及5萬元以下罰款,。

記者在招商銀行手機銀行申請購匯時發(fā)現(xiàn)，購匯委托選項彈出一張需要提交的《個人購匯申請書》,，并要求：不得虛假申報購匯信息;不得提供不實的證明材料;不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯;不得借用他人便利化額度實施分拆購匯,。

值得注意的是，此次《申請書》明確境內(nèi)個人辦理購匯時,，不得用于境外買房、證券投資,、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目,。此外不得參與洗錢、地下錢莊交易等違法違規(guī)活動,。

《申請書》指出，對于有購匯違規(guī)行為的個人,，外匯局將會依法列入“關(guān)注名單”管理，當年及之后兩年不享有個人便利化額度,，同時依法移送反洗錢調(diào)查,。也就是說，列入“關(guān)注名單”者,，此后兩年都取消了5萬購匯額度,。此外還將依據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》第三十九條,、第四十條,、第四十四條,、第四十八條等給予處罰。

記者查閱上述條例發(fā)現(xiàn),，第三十九條指出,，有違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外，或者以欺騙手段將境內(nèi)資本轉(zhuǎn)移境外等逃匯行為的,，由外匯管理機關(guān)責令限期調(diào)回外匯,，處逃匯金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的，處逃匯金額30%以上等值以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責任。

第四十條指出,，有違反規(guī)定以外匯收付應(yīng)當以人民幣收付的款項,，或者以虛假,、無效的交易單證等向經(jīng)營結(jié)匯,、售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)騙購?fù)鈪R等非法套匯行為的，由外匯管理機關(guān)責令對非法套匯資金予以回兌,，處非法套匯金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的,，處非法套匯金額30%以上等值以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任,。

第四十四條明確,，違反規(guī)定，擅自改變外匯或者結(jié)匯資金用途的,，由外匯管理機關(guān)責令改正，沒收違法所得,，處違法金額30%以下的罰款;情節(jié)嚴重的,，處違法金額30%以上等值以下的罰款,。

而四十八條規(guī)定則表示，有下列情形之一的,，由外匯管理機關(guān)責令改正,，給予警告,，對機構(gòu)可以處30萬元以下的罰款,，對個人可以處5萬元以下的罰款：(一)未按照規(guī)定進行國際收支統(tǒng)計申報的;(二)未按照規(guī)定報送財務(wù)會計報告、統(tǒng)計報表等資料的;(三)未按照規(guī)定提交有效單證或者提交的單證不真實的;(四)違反外匯賬戶管理規(guī)定的;(五)違反外匯登記管理規(guī)定的;(六)拒絕,、阻礙外匯管理機關(guān)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的,。

外匯局相關(guān)負責人指出，此次對個人申報進行事中事后抽查并加大懲處力度,。虛假申報,、騙匯、欺詐,、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金等違法違規(guī)行為,，將被列入“關(guān)注名單”，在未來一定時期內(nèi)限制或者禁止購匯,，依法納入個人信用記錄,、予以行政處罰、進行反洗錢調(diào)查,、移送司法機關(guān)處理等,。

相關(guān)報道:

• 韓防長：爭取盡早舉行韓美防長會談 加強同盟合作

• 女子模仿領(lǐng)導(dǎo)簽字 騙公款2900余萬買房產(chǎn)豪車

• 境外媒體：國際社會譴責土耳其發(fā)生的恐怖暴行

• 不靠父母，30歲前如何在一線城市買套房,？

• 外管局回應(yīng)“個人年度購匯額度5萬美元是否有調(diào)整”

• 日本針對中國加強文武攻勢：增兵離島 打宣傳戰(zhàn)