“全額計息”是否合理合法存爭議
公開資料顯示,，全額計息,，也被很多消費者稱為“全額罰息”，是指在信用卡還款最后期限超過之后,，無論當月信用卡是否產(chǎn)生了部分還款,，發(fā)卡行都會對持卡人按照總消費金額計息。這樣很容易導致用戶因為沒有按時還款,，而被銀行收取高額利息和滯納金,。
近年來，屢屢有天價信用卡違約金事件見諸報端,，而這背后原因指向的正是全額計息,。有些業(yè)內(nèi)人士認為，全額計息并不是中國所獨有,，而是國際慣例,，有其存在的合理性；也有人認為,，全額計息損害金融消費者權(quán)益,，是霸王條款。全額計息究竟是否合理合法,？對于這樣的爭論,，業(yè)內(nèi)一直從未間斷。
中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴記者,，并不能說全額計息就一定不合法,，這還要看在申請信用卡時所簽訂合同的情況。事實上,，并不是所有的銀行都是采用全額計息的方式,，銀行方面也并沒有強迫用戶必須選擇其提供的服務,。但是，如果銀行按照差額計息,，即以還款時所差的金額來計息,，則是更符合人性化的舉措。
中國法學會銀行法研究會秘書長潘修平則對記者指出,，按照合同法的相關(guān)規(guī)定來看,，全額計息其實已涉嫌違法，“用戶使用銀行的信用卡,，其實形成了一個借貸的合同,，銀行提供貸款，用戶還本付息,，之間是合同關(guān)系?，F(xiàn)在用戶出現(xiàn)了一個小額違約，這種違約情況按照合同法的相關(guān)規(guī)定,，用戶只能就違約部分來承擔違約責任”,。
為什么全額計息的情況普遍存在于各銀行
記者查詢多家銀行相關(guān)信用卡條款了解到，目前,，國內(nèi)除工商銀行是以信用卡未還余額來計算利息之外,，如建設(shè)銀行等大多數(shù)銀行都是按照“全額計息”的方式計算利息。
對此,，潘修平認為,，銀行也有其自身的苦衷，從銀行的角度來說,，目前,，信用卡違約現(xiàn)象特別嚴重，特別是小額違約情況很多,，在處理時也讓銀行很頭疼,，所以銀行往往在信用卡條款的制定時盡量保護自己，利用其自身的優(yōu)勢地位,，將有利于自己的條款表述強加進合同條款之中,。
（原題為：《今日說法》主持人起訴建設(shè)銀行！“全額計息”被指為不公平格式條款） (原標題：《今日說法》主持人起訴建行,，全額計息被指為不公平格式條款）

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