原標(biāo)題：起底盤古騙貸32億內(nèi)幕,，“戰(zhàn)神”郭文貴的手段讓人心驚
今年4月9日,，中紀(jì)委官網(wǎng)發(fā)布消息,，保監(jiān)會主席項俊波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì),，接受組織審查,。據(jù)新京報記者多方查證，項俊波落馬或跟其在擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行擔(dān)任董事長期間，支持郭文貴騙取農(nóng)行32億元開發(fā)性貸款有關(guān)。
▲項俊波圖片來自網(wǎng)絡(luò)
盤古公司財務(wù)經(jīng)理解洪淋表示,，在得到貸款前，“2009年年底,，公司賬戶內(nèi)不過一千萬元的可支配資金,，所以這32億元對于我們老板和公司特別重要?！?/p>
據(jù)多名盤古公司高管證實,，通過采用偽造印章、偽造合同,、購買假發(fā)票等方式,，郭文貴涉嫌騙取農(nóng)行32億元貸款。在國家審計署審計農(nóng)行時發(fā)現(xiàn)這筆貸款的問題后,，為了逃避調(diào)查,，郭文貴以“以貸補(bǔ)貸”的方式提前還了這筆貸款,。
“我就是郭文貴的傀儡?！睂τ跒楹卧谙蜣r(nóng)業(yè)銀行的貸款合同上簽字,，時任盤古公司法人代表楊克森在接受采訪時說，這筆貸款的手續(xù)全是郭文貴指使做的,，“郭文貴讓我簽字我就簽?！?/p>
“貸款由項俊波支持”
時任盤古公司法人代表楊克森介紹,，在2009年到2010年，郭文貴的公司資金緊張,，主要是之前的工程欠款,、多筆貸款的還款還息，急需用錢,。
“我記得當(dāng)時四合院的裝修,，商場籌備開業(yè)，還有郭文貴在境外的經(jīng)營也遇到一些問題,?！睏羁松f。
另外還有多筆工程款也讓郭文貴頗感棘手,，多方債主頻繁來要欠款,。
盤古公司財務(wù)總監(jiān)楊英表示，2010年春節(jié)后,，郭文貴找她,，要用盤古公司從銀行貸款50億元，“當(dāng)時我覺得不可行,，很驚訝地看著郭文貴,，我說做不了，郭文貴說你照做就行了,?！?/p>
按照楊英的說法，以當(dāng)時盤古公司的資產(chǎn)信貸狀況,，絕對不可能從銀行貸這么多錢,。
至少有三名盤古公司高管證實，郭文貴對他們說,，這筆貸款得到時任中國農(nóng)業(yè)銀行董事長項俊波的支持,。
盤古公司副總經(jīng)理呂濤介紹，2010年6,、7月份,，在郭文貴辦公室,，他和楊英聽郭文貴說這次申請貸款的事是農(nóng)行董事長項俊波支持的，所以北京分行的行長等人會支持,。
盤古公司借款理由是,，北京盤古大觀精裝修工程、南北聯(lián)結(jié)體精裝修工程,、A座及公寓公共區(qū)域精裝修工程,、屋頂四合院裝修工程。
而據(jù)呂濤等人證實,，盤古后續(xù)工程都已經(jīng)近尾聲,，不可能再需要這么多錢。
▲盤古大觀外景圖片來自網(wǎng)絡(luò)
隨后,，農(nóng)行北京分行下屬兩個支行分別到盤古公司考察,。第一個支行考察后，認(rèn)為不可行,。后來郭文貴找到了農(nóng)行一支行,。
呂濤介紹，當(dāng)時聽說來公司考察的農(nóng)行這個支行行長被抓了,，好像是因為他在原來任職的支行工作期間有某些問題,。后來過了些日子，聽郭文貴說那個行長被他救了出來,，是農(nóng)行北京分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人找的他,，并說“這次農(nóng)行欠他一個人情，貸款一定能辦成功,?！?/p>
假公章與假扮監(jiān)理人員簽字
盤古公司財務(wù)總監(jiān)楊英表示，農(nóng)行的這筆貸款屬于開發(fā)貸款,，需要?？顚Ｓ茫荒苡糜诠こ炭畹闹Ц?。為此,，就需要找一家建設(shè)公司配合。
隨后,，郭文貴找到了北京城建五建設(shè)工程有限公司(以下簡稱城建五公司)配合簽了一份施工合同,。
而事實上，北京城建五公司并未給盤古施工及裝修,，“就是為了在農(nóng)行亞運(yùn)村支行貸款才制定的一份假施工合同,。”楊英說。
楊英介紹,，所謂開發(fā)貸款,，指的是銀行借錢給房地產(chǎn)公司開發(fā)工程用的，抵押物是土地證和地上的在建工程,，只能用于項目建設(shè),，相當(dāng)于盤古欠城建五公司工程款，銀行幫助盤古付款給城建五公司,。
在房地產(chǎn)開發(fā)過程中,，開發(fā)商沒有房產(chǎn)證的情況下只能用開發(fā)貸款。
“這需要跟施工單位商量好,，如果沒有商量好誰也不敢做,。”楊英說,。
但是在隨后的審核中，這份施工合同中的付款方式滿足不了貸款的提款條件,，工程的開工時間也有問題等,，如果直接將合同交給銀行，無法批貸,。
楊英說,，她和財務(wù)經(jīng)理解洪淋研究，決定利用分區(qū)域,、分時間等方式將合同拆分為四份合同,，再找城建五公司蓋章后報給農(nóng)行。她向郭文貴匯報此事,，郭文貴聽后就火了,，說此事協(xié)調(diào)不了，沒有辦法再找城建五公司了,，但這事必須要做好,。
“2010年11月底或12月初的一天，郭文貴把我叫到盤古公司他的辦公室,，當(dāng)時楊英也在,，郭文貴和我說楊英那里辦業(yè)務(wù)需要城建五公司和另外一家公司的章，讓我去刻,?！眳螡f，貸款需要虛構(gòu)出一套盤古項目后續(xù)工程建設(shè)和裝修手續(xù),，刻假公章是關(guān)鍵的一步,。
▲盤古大觀外景圖片來自網(wǎng)絡(luò)
“我就害怕了，”據(jù)呂濤描述,，他跟郭文貴說,，這么做是違法的,，據(jù)他了解郭文貴和城建五公司之前有溝通，直接找城建公司再做一套施工合同不就可以了,。
但是郭文貴和楊英當(dāng)場表示,，城建五公司不會再給蓋章的，即使能蓋,，時間上也可能來不及,。
郭文貴就催呂濤“你就去辦吧，刻完給楊英就行,，出了問題一切責(zé)任由我承擔(dān),。”
呂濤記得,，當(dāng)時郭文貴表情很嚴(yán)肅,，還用眼睛盯著他，最后郭文貴還說,，呂濤和楊英是公司里他最信任的人,，這次貸款必須要成功。
隨后,，盤古公司財務(wù)經(jīng)理解洪淋將要刻的樣章復(fù)印件交給呂濤,，呂濤讓人在外面找刻章小廣告聯(lián)系，兩三天假章就刻好了,。解洪淋對比發(fā)現(xiàn)城建五公司的印章比原來的小一些,，需要重新刻，于是呂濤又找人重新刻了兩個交給財務(wù),。
呂濤記得,，他們在外面刻的三枚公章，一枚城建公司公章,，是圓的;一枚城建公司老總廖某的人名章,，是方的;一枚監(jiān)理公司公章是圓的。
另外,，呂濤記得,，2010年12月份，亞運(yùn)村支行開始放貸,，一共分三筆共放款32億元,。
但是這筆貸款，每次放款前都需要施工方和監(jiān)理方的人當(dāng)著銀行人員的面,，蓋章確認(rèn)才能放款,。
為此，楊英和呂濤承認(rèn)，由于貸款使用的合同是假的,，監(jiān)理公司根本不知情,，呂濤找郭文貴公司人員錢蕾和肖勇，在監(jiān)理公司臨時辦公室里假扮監(jiān)理公司的人,，并在給農(nóng)行提供的材料上簽字并蓋章,，簽的字和蓋的監(jiān)理公司公章都是假的。
假報表抹掉九成負(fù)債
楊英介紹,，申請貸款需要提供財務(wù)報表,，而且是連續(xù)三年盈利，但是提供給工商稅務(wù)的財務(wù)報表因無法體現(xiàn)盈利,，在提供給銀行后無法申請下來貸款,。
郭文貴聽后，就讓楊英去做了一套資產(chǎn)負(fù)債率低,、利潤高能體現(xiàn)公司盈利的假財務(wù)報表,。
之后，財務(wù)部門制作了盤古公司2008年到2010年的財務(wù)報表,。
根據(jù)會計鑒定意見書,，2007年度、2008年度,、2009年度，盤古公司提交給銀行的負(fù)債分別為3.8億元,、2.96億元,、8.02億元，比工商年檢報表上少25.9億元,、44.39億元,、49.25億元。也就是說,，盤古公司提供給銀行的三年的財務(wù)報表,，“抹掉”了近九成的負(fù)債。
除了造假負(fù)債,，公司利潤也是假的,。上述鑒定意見書顯示，2008年和2009年盤古公司報給銀行的年度利潤分別為2987.8萬元和4397萬元,。而工商年檢報表和公司留存報表都顯示,，公司在兩個年度都處于虧損狀態(tài)。
楊英自稱,，在造假材料騙取貸款的全過程,，她的心情始終很忐忑。銀行方面也不愿擔(dān)責(zé)，對流程要求很嚴(yán)格,，同時保持了一種微妙的默契,，并不追問申請材料細(xì)節(jié)。
實際上農(nóng)行在審批貸款時,，和其委托的第三方國盛評估公司已發(fā)現(xiàn)一些問題,。
當(dāng)時發(fā)現(xiàn)有五個問題，其中包括：盤古大觀項目面積超規(guī)劃,、項目手續(xù)不齊(盤古四合院,、南北連體無規(guī)劃手續(xù))、開發(fā)資質(zhì)問題等,。
對此,，郭文貴又安排解洪淋等人制作一份書面回復(fù)報給農(nóng)行。后來評估報告出來,，告知盤古大觀的項目總價值大概80億元,，可以貸款32億元。
但郭文貴并不滿意,，又委托另一家公司評估為140億元交給農(nóng)行,，而農(nóng)行未認(rèn)可。
就這樣,，盤古公司換來農(nóng)行32億元貸款,。
▲郭文貴圖片來自網(wǎng)絡(luò)
楊英表示，因為貸款不能直接打進(jìn)盤古公司賬戶,，而是要打進(jìn)城建五公司,，城建五公司再將這筆貸款打回給盤古公司。在城建五公司收到貸款,，給盤古公司打款時,，其負(fù)責(zé)人擔(dān)心，這么大筆款打進(jìn)來又打回去說不清理由,，不符合財務(wù)制度,，要盤古公司出具文件說明。
對此,，楊英回憶,，他們公司又出具了相關(guān)的轉(zhuǎn)款函，大致內(nèi)容是盤古公司早已將工程款先行付給了城建五公司,，而后又將工程承包給其他公司,，所以要求其返還款項。
隨后,，這筆32億元貸款直接從城建五公司轉(zhuǎn)進(jìn)了郭文貴公司的相關(guān)賬戶,。
楊英稱,，按照郭文貴的安排，32億元中有16億元用于收購民族證券股份,，6億元通過地下錢莊轉(zhuǎn)往香港,，4億元轉(zhuǎn)往鄭州用于歸還借款，有7000萬元用于郭文貴購買香港南灣別墅,。
審計暴露32億元假發(fā)票
楊英介紹,，農(nóng)行從發(fā)貸后多次要求盤古公司補(bǔ)交城建五公司的收款發(fā)票。郭文貴最開始想找農(nóng)行的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)能不能不要發(fā)票,，但未果,。郭文貴就讓問城建五公司可否給開發(fā)票。
“我說開發(fā)票要交稅,，城建五公司實際并未參與工程建設(shè),，肯定不會給開發(fā)票。郭文貴說不行就去買發(fā)票,?！睏钣⒄f，32億元的單張發(fā)票票面太大,，任何公司都開具不了,。
2011年3月份左右，郭文貴給了楊英4,、5張發(fā)票,，發(fā)票是機(jī)打的，在地稅網(wǎng)上查詢后,，發(fā)票是真的,，開具單位也是城建五公司，但是顯示不出買發(fā)票的單位信息,。財務(wù)部分送到了銀行。
而在2012年六七月份,，國家審計署對農(nóng)行進(jìn)行審計,，發(fā)現(xiàn)了這筆32億元貸款的問題。
呂濤透露,，當(dāng)時,，郭文貴聽說審計署去農(nóng)行查貸款的事情后有點緊張，問楊英查到了什么,，楊英說查出了貸款用途不符,。郭文貴又問查到發(fā)票了嗎，楊英說還沒有,。隨后,，郭文貴讓呂濤馬上將假公章找出來處理掉,。
呂濤隨后用小刀劃掉了章上的字，下班時將幾枚假公章扔到了亞運(yùn)村附近的路邊的垃圾桶,。
過了一段時間,，在呂濤的辦公室，楊英告訴呂濤,，目前還沒有查到假章合同的問題,，但查出了發(fā)票的問題。
“銀行工作人員告訴我們,，審計查出這32億的發(fā)票是假的,。”楊英說,。
楊英證實,，銀行的人告訴她，收到發(fā)票的時候他們也在網(wǎng)上核實了,，發(fā)票是真的才收下,，現(xiàn)在系統(tǒng)升級了，通過發(fā)票號查出盤古公司給銀行的發(fā)票不是城建五公司的,，發(fā)票和開票單位不一致,，審計單位認(rèn)為發(fā)票是假的。
此后,，審計部門也在城建五公司展開了調(diào)查,。
發(fā)現(xiàn)問題后，郭文貴授意呂濤,、楊英等人把32億元發(fā)票的相關(guān)材料全部銷毀,。公司財務(wù)經(jīng)理解洪淋說，她自己還銷毀了四份假合同原件和施工工程發(fā)票,。
楊英分析,，32億元貸款正常還款是2018年還清，他們于2014年年底多方籌資提前還清了這筆貸款,?！爸饕且驗閷徲嬍鸬膶彶椋ε虏槌龈噙`規(guī)和違法操作,?！?/p>
不過，用于還款的資金大部分仍是來自其他機(jī)構(gòu)的借貸,，通過新的融資還款,。
楊英說，盤古公司那時分別向平安銀行貸款20億元,，其中3億元歸還農(nóng)行貸款;利用政泉公司的開發(fā)的金泉廣場的部分物業(yè)作抵押向方正東亞信托等一系列貸款中,，使用了3.7億元歸還農(nóng)行貸款;向中泰信托融資10億元,，全部用于歸還農(nóng)行貸款;向平安銀行上海自貿(mào)區(qū)分行貸款15億元，其中14億多元歸還農(nóng)行貸款;剩下的一部分是盤古寫字樓,、公寓經(jīng)營收入歸還,。
“我們所有人都覺得這就是個雷?！睏钣⒈硎?，作為一個專業(yè)的財務(wù)人員，也都知道這是騙貸,，可卻不敢不做,，“公司當(dāng)時有一個總指揮說這就是騙貸，后來那個人就被郭文貴開除了,?！?/p>
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