今年銀行發(fā)布的半年報數(shù)據(jù)顯示,，國有大行房地產(chǎn)貸款投放規(guī)模仍居高不下，尤其是上半年三四線城市的個貸增長明顯,。事實上,，每一筆住房按揭貸款背后都會有一筆首付款，在當(dāng)前普遍的高首付比例情況下,，首付款往往比貸款金額還高,。很多家庭掏光全家六個錢包才得以湊出首付。而每月的月供支出也直接消耗了家庭儲蓄,。

銀行理財產(chǎn)品規(guī)模收縮

一般來說,，居民手里的錢主要就是三個去處：買房、投資理財和其他生活支出,。以往只要談到居民存款少了,，大家首先想到的就是理財產(chǎn)品。但事實上,，去年年底以來,，受資管新規(guī)的影響，銀行理財產(chǎn)品的規(guī)模有明顯收縮之勢,。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，2018年5月末銀行理財產(chǎn)品余額為22.28萬億元，而6月末余額為21萬億元,。

有統(tǒng)計稱,，與去年底相比，大部分上市銀行的理財產(chǎn)品余額出現(xiàn)負增長,，其中,，建設(shè)銀行下降6.5%，招行下降4.4%,，光大銀行下降12%,，杭州銀行則減少了11.8%，北京銀行理財余額下降10%,，寧波銀行下降7.6%,，浙商銀行下降10%，廣州農(nóng)商銀行理財產(chǎn)品余額更是下降高達22%，浦發(fā)銀行理財余額也下降了20%,。

招商銀行認為,，資管新規(guī)正式實施，銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在資管新規(guī)過渡期內(nèi)將有序壓降不合規(guī)理財產(chǎn)品規(guī)模,，停止不合規(guī)資產(chǎn)投放,，對過渡期內(nèi)難以消化的存量資產(chǎn)進行處置安排，同時,，客戶對凈值型產(chǎn)品的接受程度也需要一定時間培育,，這將在短期內(nèi)對各家銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展和收入增長帶來很大的挑戰(zhàn)。

因此,，去年以來,，在監(jiān)管新規(guī)下，銀行理財規(guī)模已經(jīng)出現(xiàn)小幅下降,，但居民存款增速并沒有恢復(fù),。那么居民存款增速下降還有其他原因。

互聯(lián)網(wǎng)金融分流居民存款

剛工作兩年的張小姐每月收入8000元,，除去必要的房租,、交通和餐飲等生活支出，每月所剩不太多,。張小姐說：“我工資卡上的余錢都轉(zhuǎn)去買余額寶了,，收益率比存款高，用著還方便,?！?/p>