原標(biāo)題：央行：個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

近日,，《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》印發(fā),，辦法要求，3月1日起金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途。

很多人關(guān)心,，這樣一來,，是否會給個(gè)人存取現(xiàn)金帶來不便？對此,，今天,，中國人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示：個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),，居民存取現(xiàn)金便利程度不會受到影響,。

人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示：

一、實(shí)施1號令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動,，保護(hù)人民群眾資金安全和利益,。

近年來，電信詐騙,、非法集資,、非法傳銷、跨境賭博,、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗,，嚴(yán)重危害人民群眾利益,。僅2021年，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起,，受害者遍布全國各地,。其中，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名,、難以追蹤的特點(diǎn),，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動。金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對現(xiàn)金存取款活動的管理,，有利于防范違法犯罪活動,，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。

從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看,，近年來我國金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理,，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護(hù)了人民群眾資金安全,。

如2021年9月,，一對老年夫婦到鄭州某銀行取現(xiàn)9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時(shí),，老人告知要買保健品,，因擔(dān)心老人受騙，工作人員反復(fù)勸說老人謹(jǐn)防受騙,。其間,，因老大爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金，大爺說外面有保健品公司的人送他過來取錢,，并堅(jiān)持讓保健品公司人員送他回家拿身份證,。工作人員在大爺回家取身份證過程中，不停勸導(dǎo),、安撫老太太,，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻,，為老人挽回9.5萬元的經(jīng)濟(jì)損失,。

再如2018年9月，有老人在一名30多歲男子的陪伴下要求到武漢某銀行取款10萬元,，在取款過程中,，老人對于錢款的用途閃爍其詞，對與同來的男子關(guān)系說法不一,，而男子只在遠(yuǎn)處看著老人,，情形較為異常。銀行工作人員本著對客戶負(fù)責(zé)的精神,，勸老人聯(lián)系家人確認(rèn)取錢,，同時(shí)報(bào)警處理,。民警到達(dá)前，該男子離開了銀行,。最后了解到該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友,，并介紹所謂“高息”金融業(yè)務(wù)。該案例中,，銀行對資金用途的了解,，為老人避免了經(jīng)濟(jì)損失。

二,、金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響,。

居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護(hù),，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則,。金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行1號令的相關(guān)規(guī)定不會影響個(gè)人正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。近年來,，為防范電信詐騙,、洗錢等違法犯罪活動，不少金融機(jī)構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā),，在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)對資金的來源和用途作了必要的了解和提示,，形成了一些經(jīng)驗(yàn)做法。金融管理部門在研究起草1號令時(shí),，將金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)實(shí)踐做法進(jìn)行了歸納統(tǒng)一，這也有利于保持各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性,。

正常情況下,，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常,、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時(shí)，才會向客戶進(jìn)一步了解情況,。

下一步,，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí),，要嚴(yán)格執(zhí)行最少,、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān),。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體,，金融機(jī)構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù),。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識宣傳,。

三,、個(gè)人信息和客戶隱私受到法律保護(hù)。

“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則,，金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個(gè)人信息,、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求,，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格,、完備的客戶信息保密制度。泄露個(gè)人信息,、客戶隱私,，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任,。

人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私,。

四,、加強(qiáng)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理是對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的要求，符合反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn),。

1號令是依據(jù)《反洗錢法》《反恐怖主義法》等法律法規(guī),，為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查,、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章,，其直接規(guī)范對象是金融機(jī)構(gòu)。

1號令中對個(gè)人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求,，是國際通行的預(yù)防洗錢活動做法,。金融行動特別工作組（FATF）反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)明確要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對超過一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查,，我國作為其成員,，應(yīng)當(dāng)落實(shí)反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)的要求。目前,，全球主要國家對一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求,。

從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,，1號令第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小,。

（總臺央視記者孫艷）