預(yù)付式消費“充值容易退錢難”,？商家卷款跑路情節(jié)嚴重或負刑責(zé)

預(yù)付式消費,，如辦卡,、充會員,，本是商家和消費者雙贏的模式,，既能緩解中小微企業(yè)的“融資難”問題,，又能為消費者帶來實惠,。然而，現(xiàn)實中卻常出現(xiàn)“辦卡后商家跑路”“充值容易退錢難”“合同里藏霸王條款”等鬧心事,，嚴重損害了消費者的權(quán)益,，也讓商家的信譽受損。今天,，最高人民法院正式出臺預(yù)付式消費民事糾紛案件司法解釋,，旨在為權(quán)益受到損害的消費者撐腰，讓商家安心經(jīng)營,，共同維護良好的市場環(huán)境。

解決“追責(zé)難”

明確責(zé)任主體和商場義務(wù)

預(yù)付式消費中,，商家“換馬甲”“金蟬脫殼”的套路屢見不鮮，實際經(jīng)營是甲公司,，辦卡時卻是乙公司收款,，老板跑路時互相推諉，讓消費者陷入維權(quán)困境,。

為解決這種消費者找不到負責(zé)人,，追責(zé)難問題，司法解釋明確了常見預(yù)付式消費交易模式下的責(zé)任主體,。規(guī)定：經(jīng)營者允許他人使用其營業(yè)執(zhí)照,，或者以其他方式允許他人使用其名義與消費者訂立預(yù)付式消費合同的，消費者有權(quán)依法向其追責(zé),。

最高人民法院民一庭副庭長吳景麗：比如說甲經(jīng)營者明知乙經(jīng)營者以他的名義收取預(yù)付款進行經(jīng)營,，這種情況下，如果乙經(jīng)營者跑路了,，消費者就可以要求甲經(jīng)營者承擔(dān)責(zé)任,。再比如加盟店發(fā)卡,，向消費者承諾總店將承擔(dān)最終的兌付責(zé)任，總店默許這一行為,，實際上消費者在得到了這張預(yù)付卡之后,，既可以在加盟店使用，也可以在總店使用,，此時消費者可以向總店要求承擔(dān)責(zé)任,。

那么商場把場地租給商家，如果商家跑路,，商場是否需要擔(dān)責(zé)呢,？司法解釋明確：商場作為場地出租者，有審核租戶資質(zhì)的義務(wù),。比如,，商場應(yīng)該檢查商家是否有合法的營業(yè)執(zhí)照、是否提供相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)證明等,。如果商場沒有盡到審核義務(wù),，商家跑路了，消費者可向有過錯的商場場地出租者追責(zé),，這樣的規(guī)定是為了防范無資質(zhì)經(jīng)營者利用商場場地收款后“跑路”逃債,。

最高人民法院民一庭副庭長吳景麗：比如說商場將場地出租給課外的培訓(xùn)機構(gòu)，課外培訓(xùn)機構(gòu)如果沒有經(jīng)營資質(zhì),，商場卻把場地出租給它,，沒有盡到一個形式上的審查義務(wù)，課外培訓(xùn)機構(gòu)收取消費者的錢款之后跑路了,，此時消費者可以要求商場對它的過錯,，在相應(yīng)的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。但是我們在使用這一條,，實際處理的時候,，也是非常慎重的，只要商場盡到了我們法律所規(guī)定的這種形式上的審查義務(wù),，它就不再承擔(dān)責(zé)任了,。

“卷款跑路”情節(jié)嚴重的

將面臨懲罰性賠償甚至刑責(zé)

如果商家收了消費者的預(yù)付款，比如發(fā)充值卡,、收取預(yù)付費等,，卻因經(jīng)營不善“跑路”，與消費者玩“躲貓貓”,，不依法清算,，這種“卷款跑路”的行為將受到法律的嚴厲打擊。此次司法解釋明確：清算義務(wù)人未依法及時履行清算義務(wù)的,，應(yīng)依法承擔(dān)責(zé)任,。經(jīng)營者“卷款跑路”,，情節(jié)嚴重的將面臨懲罰性賠償甚至刑事責(zé)任。

司法解釋規(guī)定,，經(jīng)營者收取預(yù)付款后終止營業(yè),，既不按照約定兌付商品或者提供服務(wù)，又惡意逃避消費者申請退款,，構(gòu)成欺詐的,，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)懲罰性賠償責(zé)任；涉嫌刑事犯罪的,，應(yīng)當(dāng)將犯罪線索移送公安機關(guān),，依法追究刑事責(zé)任。通過嚴肅追責(zé)打擊遏制“卷款跑路”行為,。

例如,，小明在一家健身房辦了年卡，充值了3000元,。健身房因經(jīng)營不善關(guān)門,，公司唯一股東小王卻選擇“跑路”，惡意逃避消費者申請退款,。根據(jù)司法解釋規(guī)定,，小王作為清算義務(wù)人，要承擔(dān)法律責(zé)任,，不僅要退還3000元,，還可能被要求支付額外的懲罰性賠償金。如果欺詐金額巨大或情節(jié)惡劣,，小王還將面臨刑事處罰,。

最高人民法院民一庭副庭長吳景麗：商家卷款跑路之后，公司董事等清算義務(wù)人應(yīng)該及時進行清算,，向消費者償債，否則應(yīng)當(dāng)向消費者承擔(dān)責(zé)任,。如果是構(gòu)成了欺詐的情況下,，還應(yīng)該承擔(dān)懲罰性的賠償責(zé)任，甚至在觸犯了刑事法律的時候還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任,。

在這里,，提醒廣大消費者：辦理預(yù)付卡時，務(wù)必了解商家的經(jīng)營狀況并保留證據(jù),，避免產(chǎn)生糾紛后因舉證困難而陷入被動,。

最高人民法院民一庭副庭長吳景麗：消費者在辦卡時，自己也要盡到一定的注意義務(wù),，比如說要了解一下商家的營業(yè)執(zhí)照,、經(jīng)營資質(zhì)和它的實際營業(yè)情況,，并且保存好雙方之間的合同收據(jù)和轉(zhuǎn)賬記錄等，一旦商家卷款跑路,，就向行政監(jiān)管部門投訴或者向法院起訴,，要求賠償或退款。

解決“退卡難”收款不退丟卡不補等

“霸王條款”無效

有的商家在合同中設(shè)置“收款不退”“丟卡不補”“限制轉(zhuǎn)卡”等霸王條款,，讓消費者苦不堪言,。如今，司法解釋明確規(guī)制這些不合理條款,，讓消費者維權(quán)更有底氣,。

首先，司法解釋規(guī)定,，收款不退,、丟卡不補、限制轉(zhuǎn)卡等“霸王條款”應(yīng)依法認定無效,。

此外,，針對“退卡難”問題，司法解釋規(guī)定了消費者有權(quán)解除合同的情形,。經(jīng)營者“遷店”給消費者接受商品或者服務(wù)造成明顯不便,、未經(jīng)消費者同意將合同義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人、出售不限消費次數(shù)的計時卡卻不能正常提供服務(wù)等情況下,，消費者有權(quán)解除合同,。

最高人民法院民一庭法官謝勇：比如說遷店，消費者我就在樓下辦了一張健身卡,，我隨時可以去,，結(jié)果經(jīng)營者把店遷到了20公里之外，消費者要再獲得健身服務(wù),，不管是交通成本還是時間成本都顯著增加,，這樣是不便于消費者享受服務(wù)的，這種情況下他是可以要求退卡退錢,。比如說轉(zhuǎn)店,，我就是認準張老板的手藝好，他開的店子賣的食品好,，我去跟他辦卡了,，結(jié)果張老板走了，把店子轉(zhuǎn)給了李老板,，但是李老板我不喜歡他的口味,，或者我認為他的食品品質(zhì)不如張老板，這種情況之下沒經(jīng)過我同意轉(zhuǎn)移了合同義務(wù)，我也可以要求退款,。再比如經(jīng)營者開了一個健身店,，那么這個健身店最大接納的客人也就是100人，每天100人,，結(jié)果他發(fā)了500張卡,，導(dǎo)致消費者預(yù)約也預(yù)約不上，去了之后也沒法正常去使用健身器材,，就是非因消費者原因無法正常獲得服務(wù),，這種情況下消費者也可以依法請求退卡。

此外,，司法解釋還明確身體健康原因可作為消費者退款理由,。消費者因身體健康等自身客觀原因致使繼續(xù)履行合同對其明顯不公平的，有權(quán)與經(jīng)營者協(xié)商,，協(xié)商不成的可依法解除合同,。

最高人民法院民一庭法官謝勇：比如說有的消費者充值之后，那么由于得了癌癥做了化療,，他不需要理發(fā)卡了,，比如說辦卡之后，由于受傷傷殘不需要健身卡的,，那么他是可以要求退卡的,。我們要強調(diào)一點，就是因為身體原因健康原因退卡,，一定是重大變化,，那么由于這種重大變化導(dǎo)致消費者不再需要服務(wù)了，才能夠退卡,，不是說我感冒了或者其他小的一個健康原因,，我也要求退卡。

明確預(yù)付式消費

可享有七日無理由退款權(quán)利

預(yù)付式消費中,，信息不對稱問題突出,，部分商家存在過度勸誘，甚至欺詐營銷等行為,。對此,，司法解釋明確了預(yù)付式消費領(lǐng)域，消費者享有七日無理由退款的權(quán)利,，旨在規(guī)制商家的不良行為，引導(dǎo)商家通過提升服務(wù)質(zhì)量和誠信經(jīng)營來吸引消費者,。

司法解釋明確,，消費者自付款之日起七日內(nèi)有權(quán)請求經(jīng)營者返還預(yù)付款本金。

同時為防止消費者濫用無理由退款權(quán)利，司法解釋規(guī)定：七日無理由退款的條件是消費者在訂立合同時未“獲得過相同商品或服務(wù)”,。如果消費者訂立預(yù)付式消費合同時,，獲得過相同商品或者服務(wù)，說明其對商品或者服務(wù)已有充分了解,，就不能七日無理由退款,。

最高人民法院民一庭法官謝勇：如果我去美容店辦的美容卡美容套餐，是我以前從來沒有享受過的服務(wù),，那么我在辦卡7日是可以要求無理由退款的,。但是如果我是再去辦的美容套餐，我之前一直享受過的美容套餐,，那么他是充分了解套餐服務(wù)內(nèi)容,，這種情況下辦卡后就不能再無理由退款。

在退款金額和利息的計算上,，司法解釋區(qū)分了消費者原因和非消費者原因?qū)е碌耐丝睢?/p>

最高人民法院民一庭法官謝勇：比如說如果是因消費者原因退款,，那么在計算已兌付的商品和服務(wù)的時候是按原價計算的，那么原價的話價格就高,，退的錢就少,，利息是按存款利率來計，利息也少,，如果是因經(jīng)營者原因退款,，那么是要按照優(yōu)惠價來計算已兌付商品的價款的，這樣退的錢就多,，同時利率按照貸款利率計算,，利息也高，也就是因誰的原因退款,，在計算本息的時候就對誰不利,，就引導(dǎo)市場主體都來遵守合同，營造良好的市場環(huán)境,，誰都不能通過惡意違約行為來獲利,。

解決“轉(zhuǎn)卡難”消費者轉(zhuǎn)卡更自由

實踐中消費者經(jīng)常遇到轉(zhuǎn)卡難問題，比如商家規(guī)定會員卡不得轉(zhuǎn)讓,，或者收取高額轉(zhuǎn)卡手續(xù)費,。如今，司法解釋明確這些限制轉(zhuǎn)卡的“霸王條款”無效,。

例如,，小明辦了一張瑜伽館的會員卡，后來因為工作調(diào)動無法繼續(xù)使用,，想把卡轉(zhuǎn)給朋友,。但瑜伽館的合同里寫明“會員卡不得轉(zhuǎn)讓”，或者要求支付高額轉(zhuǎn)卡手續(xù)費。根據(jù)最新司法解釋,，這種限制轉(zhuǎn)卡的“霸王條款”是無效的,，商家不能以此為由阻止小明轉(zhuǎn)卡。消費者轉(zhuǎn)讓預(yù)付卡只需通知商家,，轉(zhuǎn)讓就有效,。

最高人民法院民一庭副庭長吳景麗：消費者把預(yù)付卡轉(zhuǎn)讓給他人之后，只要通知了商家,，這種轉(zhuǎn)讓行為就是有效的,。受讓人不僅可以享受原消費者的相應(yīng)的權(quán)利，還可以要求商家進行更改名稱或者密碼,，這樣就解決了轉(zhuǎn)卡難的問題,。

保護消費者權(quán)益固然重要，但也要防止消費者濫用權(quán)利損害商家利益,。為此,，司法解釋規(guī)定：轉(zhuǎn)卡不能違反誠實信用原則，不能以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的名義,，讓多名消費者行使本應(yīng)由一名消費者行使的權(quán)利,，這一規(guī)定既規(guī)制了消費者濫用權(quán)利的行為，也保護了商家的合法權(quán)益,。

最高人民法院民一庭法官謝勇：比如說游樂園,，我發(fā)一張預(yù)付卡，三天內(nèi)都可以隨時進來參觀,，那么消費者辦卡后就將這張卡每天轉(zhuǎn)讓給10個人,，三天讓30個人進來參觀。這種轉(zhuǎn)卡行為就是濫用權(quán)利的行為,，司法解釋對這種行為是否定的,，不認可轉(zhuǎn)卡行為的效力。

解決“舉證難”

明確經(jīng)營者舉證責(zé)任

消費者在維權(quán)時常常因“舉證難”而陷入困境,。為幫助消費者解決這一難題,，司法解釋進行了規(guī)定。

司法解釋明確對消費者有利的合同解釋規(guī)則,，如果經(jīng)營者未與消費者訂立書面預(yù)付式消費合同,，對合同內(nèi)容有兩種以上解釋的，爭議發(fā)生時應(yīng)作對消費者有利的解釋,，這一規(guī)則旨在引導(dǎo)商家主動簽訂書面合同,，避免口頭約定帶來的糾紛。

最高人民法院民一庭法官謝勇：比如說我去美容院辦卡,，那么美容院就兩個套餐,，A套餐和B套餐,。由于沒有書面合同約定，我只是交了錢,，雙方產(chǎn)生爭議了，經(jīng)營者說你是A套餐,，消費者說我是B套餐,，那么這兩種套餐都有可能，作對誰有利的解釋呢,？作對消費者有利的解釋,，就按B套餐計算。

司法解釋還規(guī)定了經(jīng)營者提供證據(jù)的責(zé)任,，規(guī)定：經(jīng)營者控制合同文本或者記錄消費內(nèi)容,、次數(shù)、金額及預(yù)付款余額等信息的證據(jù),，卻無正當(dāng)理由拒不提交的,，可以根據(jù)消費者的主張認定爭議事實。

最高人民法院民一庭副庭長吳景麗：比如說消費者在健身房辦了一張年卡,，他只消費了一半還剩下余額,，但是健身房卻拒絕向其退款。此時消費者訴訟到法院之后,，健身房掌握著這些證據(jù),，但是健身房拒不向法院提供，此時法院就要做出不利于對經(jīng)營者的解釋,，來支持消費者的訴求,，因為消費者不可能我去拿出檔案來，檔案保管權(quán)在經(jīng)營者,，所以說你能舉證而不舉證,，就承擔(dān)不舉證的不利后果，這樣也是倒逼經(jīng)營者向法院提交證據(jù),。

最高人民法院相關(guān)負責(zé)人介紹,，此次司法解釋重點規(guī)制不誠信行為，無論是經(jīng)營者欺詐消費者,，還是個別消費者濫用權(quán)利向經(jīng)營者“薅羊毛”,，都將受到法律約束。

最高人民法院民一庭副庭長吳景麗：預(yù)付式消費,，本來對于經(jīng)營者和消費者而言是一個雙贏之舉,，但是實踐當(dāng)中因為侵犯消費者權(quán)益的行為還時有發(fā)生，打擊了消費信心,，消費者甚至是“談卡色變”,，經(jīng)常是把辦卡與這個套路,、欺詐等不誠信的行為聯(lián)系在一起，此時我們出臺這個司法解釋就是提振市場信心,，既打擊不法經(jīng)營,，維護守法經(jīng)營，也是給消費者權(quán)益以更好的保護,，從而消除消費的痛點和堵點,，使我們廣大的消費者更加增加信心，也更安心,。

破解預(yù)付式消費“跑路”難題

立法,、資金監(jiān)管齊發(fā)力

為應(yīng)對預(yù)付式消費中頻發(fā)的“卷款跑路”問題，全國已采取多項監(jiān)管措施,，從立法,、資金監(jiān)管、信用約束等多方面構(gòu)建治理體系,。

國家市場監(jiān)督管理總局出臺《公司登記管理實施辦法》,，規(guī)定對惡意變更法定代表人、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的企業(yè),，可撤銷其登記或備案,，并對相關(guān)責(zé)任人實施3年內(nèi)禁入市場的限制。該法規(guī)直指“職業(yè)閉店”產(chǎn)業(yè)鏈,，切斷企業(yè)通過虛假變更逃避責(zé)任的路徑,。

深圳等地推廣數(shù)字人民幣預(yù)付資金監(jiān)管平臺，消費者預(yù)付款存入平臺后,，按消費進度分階段釋放給商家,，有效降低跑路風(fēng)險。截至2024年12月底,，深圳市累計簽約數(shù)字人民幣經(jīng)營機構(gòu)3194家,，監(jiān)管資金達17.13億元，累計服務(wù)客戶109.2萬人次,。預(yù)付式消費投訴量持續(xù)大幅下降,。

北京、甘肅等地建立預(yù)付式消費監(jiān)管服務(wù)平臺,，整合多部門職責(zé),，實現(xiàn)發(fā)卡備案、資金流向等全鏈條監(jiān)管,。北京市石景山區(qū)作為全國首個試點,，搭建的預(yù)付式消費信用監(jiān)管和服務(wù)平臺，將預(yù)付式消費頻繁的教育,、餐飲,、美容美發(fā)等行業(yè)納入重點監(jiān)管,，對開展預(yù)付式消費的經(jīng)營企業(yè)全部采取專用存款賬戶管理。

其中,，培訓(xùn)類機構(gòu)資金監(jiān)管比例為100%,；餐飲、商超,、零售,、居民服務(wù)行業(yè)，預(yù)收資金超過50萬元的企業(yè),，資金監(jiān)管40%；托育機構(gòu)預(yù)收消費者資金金額一次性超過20000元的,，資金監(jiān)管比例在50%以上,。

在石景山區(qū)的“預(yù)付監(jiān)管”小程序，納入監(jiān)管的企業(yè)必須通過該平臺對外銷售預(yù)付卡,，銷售之前還必須與消費者簽訂合同,。

北京市石景山區(qū)預(yù)付監(jiān)管平臺運維負責(zé)人程曉磊：平臺上我們強制要求商戶在發(fā)這個卡的時候，填寫行業(yè)示范合同的這個空,，比如說我的課時費是多少錢,，餐飲的這個卡是多少錢，贈送多少錢,，寫得很清楚,，包括退賠的責(zé)任，權(quán),、責(zé),、利寫得很清楚。發(fā)布出來之后這張卡就已經(jīng)是帶著合同的卡了,，消費者購卡的時候,，也可以去先查看這個合同，那么查看合同沒有問題之后,，可以選擇購卡,。

據(jù)了解，北京市石景山區(qū)預(yù)付式消費信用監(jiān)管和服務(wù)平臺自2020年9月上線運行以來,，石景山區(qū)已有95%以上的備案發(fā)卡企業(yè)納入監(jiān)管范圍,，覆蓋發(fā)卡企業(yè)1000余家，消費金額累計11億元,。

（總臺央視記者張賽 聶繼承）