原標(biāo)題：個人購匯重申6大禁令 留意別入“關(guān)注名單”

新華社北京1月4日電 題：個人購匯重申6大禁令留意別入“關(guān)注名單”

新華社記者 吳雨

新年伊始，個人5萬美元的購匯額度被再次刷新,。不過,，和往年不同的是，今年個人購匯都需要填寫一份購匯申請書,，其中重申了6項禁令,，并細(xì)化了十多項資金用途。這對個人購匯到底有何影響,？突破制度底線被列入“關(guān)注名單”,，又將受到怎樣的懲罰？

購匯不能用于境外買房,、炒股和投分紅險

如果這兩日你向銀行提出購匯申請,，會在個人購匯申請書看到明確提示，境內(nèi)個人辦理購匯業(yè)務(wù)時,，不得用于境外買房,、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目等,。

平時不怎么關(guān)注國家外匯管理制度的你也許才知道：原來購匯不能用來買房,、炒股、買保險??？！

其實,，這6大禁令并不是此次外匯局新增的管理政策,。“與過去相比，外匯局的個人購匯監(jiān)管政策沒發(fā)生變化,，這次只是重申了有關(guān)要求,。”外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，當(dāng)前我國資本項目尚未實現(xiàn)完全可兌換,，資本項下個人對外投資只能通過規(guī)定的渠道,。“現(xiàn)有外匯管理法規(guī)從未允許個人購匯投資國外房地產(chǎn)市場。同時,，個人購匯直接投資境外證券并未放開,，只能通過QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）等規(guī)定的渠道實現(xiàn)。”

此前,，外匯局就明確表示,，居民到境外購買人壽險或投資返還分紅類保險存在風(fēng)險,，現(xiàn)行的外匯管理政策尚未對其開放。隨后,，外匯管理部門加大了監(jiān)管力度,，在對相關(guān)商戶開展引導(dǎo)的當(dāng)月交易量就下降了數(shù)十億元。

招商證券首席宏觀分析師謝亞軒表示,，個人購匯用于境外炒股本身就是違規(guī)的,，但因為此前管理不嚴(yán)、處罰不重,，所以很多人沒有當(dāng)回事,。“如今監(jiān)管趨嚴(yán)，個人購匯境外炒股恐怕不再容易,。其實,，隨著深港通、滬港通開通,，個人投資港股的通道是暢通的,。”

借用的購匯額度多流入違規(guī)用途

當(dāng)下，借用親友額度購匯屢見不鮮,。有人不禁產(chǎn)生疑問：難道5萬美元的購匯額度不夠用么,？

對此，外匯局有關(guān)人士表示,，等值5萬美元的個人購匯額度是一項便利化額度,，而非限額。“超過等值5萬美元的購匯業(yè)務(wù)是可以辦理的,，不存在是否夠用一說,，但是購匯時，必須提供真實用途的證明材料,。”

中金所研究院首席經(jīng)濟學(xué)家趙慶明表示,，年度總額不能太低，要不難以滿足大眾實際需求,；年度總額也不能太高,，太高會沖擊和削弱宏觀金融和外匯管理的效果，有可能成為大額資金跨境流動的渠道,。“目前5萬美元額度能夠滿足大多數(shù)人留學(xué)、旅游的需求,。”

外匯局的數(shù)據(jù)顯示,，2010年以來，在全部用匯個人中,，超過年度總額辦理結(jié)匯和購匯業(yè)務(wù)的個人基本穩(wěn)定在1‰至3‰的比例,，而且人均購匯基本穩(wěn)定在9000美元左右,。

“本人超過年度便利化總額的真實合法用匯，可以憑相關(guān)的真實性材料辦理,，沒有必要借助他人額度辦理,，除非用匯存在不合法或不真實之處。”外匯局有關(guān)人士稱,。

業(yè)內(nèi)人士表示,，其實不少借額度換得的外匯，被用于了境外買房,、炒股和購買保險等違規(guī)用途,，已經(jīng)變相地實現(xiàn)了資本賬戶下的自由交易，突破了國家外匯管理制度,。

外匯局有關(guān)人士表示,，1998年東南亞金融危機以來的歷史多次證明，大額資金跨境無序流動是引發(fā)金融動蕩,、危及經(jīng)濟發(fā)展的重要推手,。而出借自己年度總額協(xié)助他人購匯的行為，規(guī)避了外匯局真實性管理,，甚至成為洗錢,、逃稅、腐敗資金轉(zhuǎn)移等的渠道,，必須從嚴(yán)管理,。

被列入“關(guān)注名單”2年無便利化購匯額度

除了重申購匯要求，此次外匯管理部門還明確了對于違規(guī)購匯個人的處罰,，提高違規(guī)違法行為成本,。

外匯局明確，對虛假申報,、騙匯,、欺詐、洗錢,、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金的個人列入“關(guān)注名單”,，一旦個人被列入“關(guān)注名單”，當(dāng)年及之后兩年不享有個人便利化額度,，同時依法移送反洗錢調(diào)查,。

業(yè)內(nèi)人士表示，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》,，逃匯,、套匯、擅自修改外匯用途等行為,，情節(jié)嚴(yán)重的可處違規(guī)行為金額30％以上等值以下的罰款,。也就是說,，如果擅自修改外匯用途，最高可以把申購的外匯全罰干凈,。

因此,，信息申報顯得尤為重要。在向金融機構(gòu)進行購匯委托時,，個人需要如實填報資金用途,，不僅要在十多個細(xì)化選項挑選，還或?qū)⒚媾R更細(xì)致的信息申報,。比如,，如果明確了購匯用途是“非投資類保險”，還需要進一步填寫保險機構(gòu)名稱,、對方國家或地區(qū),、賬戶、預(yù)計用匯時間等,。

外匯局有關(guān)人士表示,，過去，我國國際收支個人購匯中存在一些漏洞,，致使部分違規(guī),、欺詐、洗錢等行為時有發(fā)生,，擾亂了正常交易秩序,，也對廣大遵守個人購匯規(guī)定的居民形成了利益侵蝕。此次個人購匯信息申報新規(guī)出臺,，改進了個人購匯事項申報統(tǒng)計,，外匯管理部門可據(jù)此加強事后核查，對有關(guān)違規(guī)違法行為加強管理和處置,。

專家提醒,，個人正常、合理的用匯需求可以滿足,，尤其是在外匯管理部門加強各方面監(jiān)管的背景下,，個人應(yīng)重視信息申報，嚴(yán)格地執(zhí)行制度要求,，以免“踩線”受罰,。