原標題：個人購匯重申6大禁令 留意別入“關注名單”

新華社北京1月4日電 題：個人購匯重申6大禁令留意別入“關注名單”

新華社記者 吳雨

新年伊始，個人5萬美元的購匯額度被再次刷新,。不過,，和往年不同的是，今年個人購匯都需要填寫一份購匯申請書,，其中重申了6項禁令,，并細化了十多項資金用途。這對個人購匯到底有何影響,？突破制度底線被列入“關注名單”，又將受到怎樣的懲罰,？

購匯不能用于境外買房,、炒股和投分紅險

如果這兩日你向銀行提出購匯申請，會在個人購匯申請書看到明確提示,，境內個人辦理購匯業(yè)務時,，不得用于境外買房、證券投資,、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目等,。

平時不怎么關注國家外匯管理制度的你也許才知道：原來購匯不能用來買房、炒股,、買保險?。?！

其實,，這6大禁令并不是此次外匯局新增的管理政策。“與過去相比,，外匯局的個人購匯監(jiān)管政策沒發(fā)生變化,，這次只是重申了有關要求,。”外匯局有關負責人告訴記者，當前我國資本項目尚未實現(xiàn)完全可兌換,，資本項下個人對外投資只能通過規(guī)定的渠道,。“現(xiàn)有外匯管理法規(guī)從未允許個人購匯投資國外房地產市場。同時,，個人購匯直接投資境外證券并未放開,，只能通過QDII（合格境內機構投資者）等規(guī)定的渠道實現(xiàn)。”

此前,，外匯局就明確表示,，居民到境外購買人壽險或投資返還分紅類保險存在風險，現(xiàn)行的外匯管理政策尚未對其開放,。隨后,，外匯管理部門加大了監(jiān)管力度，在對相關商戶開展引導的當月交易量就下降了數(shù)十億元,。

招商證券首席宏觀分析師謝亞軒表示,，個人購匯用于境外炒股本身就是違規(guī)的，但因為此前管理不嚴,、處罰不重,，所以很多人沒有當回事。“如今監(jiān)管趨嚴,，個人購匯境外炒股恐怕不再容易,。其實，隨著深港通,、滬港通開通,，個人投資港股的通道是暢通的。”

借用的購匯額度多流入違規(guī)用途

當下,，借用親友額度購匯屢見不鮮,。有人不禁產生疑問：難道5萬美元的購匯額度不夠用么？

對此,，外匯局有關人士表示,，等值5萬美元的個人購匯額度是一項便利化額度，而非限額,。“超過等值5萬美元的購匯業(yè)務是可以辦理的,，不存在是否夠用一說，但是購匯時,，必須提供真實用途的證明材料,。”

中金所研究院首席經濟學家趙慶明表示，年度總額不能太低,，要不難以滿足大眾實際需求,；年度總額也不能太高,，太高會沖擊和削弱宏觀金融和外匯管理的效果，有可能成為大額資金跨境流動的渠道,。“目前5萬美元額度能夠滿足大多數(shù)人留學,、旅游的需求。”

外匯局的數(shù)據(jù)顯示,，2010年以來,，在全部用匯個人中，超過年度總額辦理結匯和購匯業(yè)務的個人基本穩(wěn)定在1‰至3‰的比例,，而且人均購匯基本穩(wěn)定在9000美元左右,。

“本人超過年度便利化總額的真實合法用匯，可以憑相關的真實性材料辦理,，沒有必要借助他人額度辦理,，除非用匯存在不合法或不真實之處。”外匯局有關人士稱,。

業(yè)內人士表示,，其實不少借額度換得的外匯，被用于了境外買房,、炒股和購買保險等違規(guī)用途,，已經變相地實現(xiàn)了資本賬戶下的自由交易，突破了國家外匯管理制度,。

外匯局有關人士表示,，1998年東南亞金融危機以來的歷史多次證明，大額資金跨境無序流動是引發(fā)金融動蕩,、危及經濟發(fā)展的重要推手,。而出借自己年度總額協(xié)助他人購匯的行為，規(guī)避了外匯局真實性管理,，甚至成為洗錢、逃稅,、腐敗資金轉移等的渠道,，必須從嚴管理。

被列入“關注名單”2年無便利化購匯額度

除了重申購匯要求,，此次外匯管理部門還明確了對于違規(guī)購匯個人的處罰,，提高違規(guī)違法行為成本。

外匯局明確,，對虛假申報,、騙匯、欺詐,、洗錢,、違規(guī)使用和非法轉移外匯資金的個人列入“關注名單”,，一旦個人被列入“關注名單”，當年及之后兩年不享有個人便利化額度,，同時依法移送反洗錢調查,。

業(yè)內人士表示，根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》,，逃匯,、套匯、擅自修改外匯用途等行為,，情節(jié)嚴重的可處違規(guī)行為金額30％以上等值以下的罰款,。也就是說，如果擅自修改外匯用途,，最高可以把申購的外匯全罰干凈,。

因此，信息申報顯得尤為重要,。在向金融機構進行購匯委托時,，個人需要如實填報資金用途，不僅要在十多個細化選項挑選,，還或將面臨更細致的信息申報,。比如，如果明確了購匯用途是“非投資類保險”,，還需要進一步填寫保險機構名稱,、對方國家或地區(qū)、賬戶,、預計用匯時間等,。

外匯局有關人士表示，過去,，我國國際收支個人購匯中存在一些漏洞,，致使部分違規(guī)、欺詐,、洗錢等行為時有發(fā)生,，擾亂了正常交易秩序，也對廣大遵守個人購匯規(guī)定的居民形成了利益侵蝕,。此次個人購匯信息申報新規(guī)出臺,，改進了個人購匯事項申報統(tǒng)計，外匯管理部門可據(jù)此加強事后核查,，對有關違規(guī)違法行為加強管理和處置,。

專家提醒，個人正常、合理的用匯需求可以滿足,，尤其是在外匯管理部門加強各方面監(jiān)管的背景下,，個人應重視信息申報，嚴格地執(zhí)行制度要求,，以免“踩線”受罰,。