2016年8月24日銀監(jiān)會等多部委發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》,同時2016年4月開始一場力度空前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治如火如荼地展開,,一系列的監(jiān)管條例對于不合規(guī)的平臺形成巨大的沖擊,,網(wǎng)貸之家的監(jiān)測顯示:2016年1月、5月,、6月,、7月、8月成為了停業(yè)及問題平臺集中爆發(fā)的月份,,這5個月單月爆發(fā)的停業(yè)及問題平臺數(shù)量均超過150家,,5個月停業(yè)及問題平臺數(shù)量達到了949家,占2016年全年累計數(shù)量的比例為54.51%,。
比如,,2016年8月底,因關(guān)聯(lián)公司國陽財富“爆雷”而“躺槍”的國誠金融遭遇出借人擠兌,,在2016年8月22日-9月19日累計收到出借人1.2億元提現(xiàn)申請,,截至9月20日,國誠金融已完成線上打款1億余元,。由于不堪出借人的擠兌,,國誠金融發(fā)布《致所有投資人的緊急公開信》,稱公司抵擋不住短期內(nèi)大規(guī)模的擠兌提現(xiàn),,決定即日起啟動緊急臨時應(yīng)對方案,,對于出借人的提現(xiàn)予以限制,。
與盛融在線如出一轍,,提現(xiàn)困難型問題平臺,,多數(shù)為自融平臺,。平臺充當運營公司自身或者關(guān)聯(lián)公司的“資金池”,,或者無力墊付的平臺采用自融方式,,借新償舊。而自融或多或少涉及到期限錯配,,一旦發(fā)生擠兌,,平臺資金鏈極易斷裂而爆發(fā)問題事件,。
相比提現(xiàn)困難,,跑路的行為更加惡劣,,挑戰(zhàn)行業(yè)的底線,。2017年春節(jié)剛過,,浙聯(lián)儲官網(wǎng)出現(xiàn)一份平臺控制人的公告,,公告稱該平臺出現(xiàn)逾期等情況,宣布兌付問題爆發(fā),,同時有投資者在浙聯(lián)儲群里反映平臺老板全款逃跑無法聯(lián)系,。
平臺跑路可分為兩種情況,一是指經(jīng)營不善,、資金鏈斷裂進而逃避責任引發(fā)跑路;二是平臺設(shè)立初期的目的就是不單純的,,以詐騙為目的實施偽P2P網(wǎng)貸平臺運營,時刻準備著攜款潛逃,。
在問題平臺中,,也存在經(jīng)偵主動介入的情況,。2016年5月20日,,惠州市公安局惠城區(qū)分局根據(jù)群眾舉報,,經(jīng)過前期的摸查工作查處了一宗涉嫌網(wǎng)上非法吸收公眾存款案件,,涉案公司名稱為廣東匯融投資股份公司(旗下的網(wǎng)貸平臺為e速貸),,2016年5月30日法人代表簡某某以涉嫌非法吸收公眾存款罪被逮捕,,e速貸事件中共有11名犯罪嫌疑人被依法執(zhí)行逮捕。e速貸,,2010年9月2日上線,,注冊資本9250萬元,實繳資金5000萬元,。截至2016年5月20日,,e速貸待還金額為9.76億元。根據(jù)惠州市公安局惠城分局的起訴意見書顯示,,e速貸涉嫌非法吸收公眾存款,、集資詐騙、挪用資金以及擅自發(fā)行股票,。