原標(biāo)題：“過(guò)橋貸款”是咋回事

律師解讀《人民的名義》劇集里大風(fēng)廠的股權(quán)之爭(zhēng)

連日來(lái)，反腐大劇《人民的名義》引發(fā)“全民追劇”,，已播劇集里有一條主線緊緊圍繞大風(fēng)廠拆遷展開(kāi)：借5000萬(wàn)過(guò)橋貸款未能如期還款,，僅土地價(jià)值就升至10億的大風(fēng)廠全部股權(quán)被轉(zhuǎn)至山水集團(tuán)……

蛇吞象是怎么做到的、其間存在著怎樣的司法腐??？華商報(bào)記者采訪了律師,，就過(guò)橋貸款、股權(quán)質(zhì)押,、高額利息等進(jìn)行解讀,。

劇情回放

5000萬(wàn)過(guò)橋資金未還股權(quán)易主

在《人民的名義》里，大風(fēng)服裝廠是國(guó)有企業(yè)改制的民企,，商人蔡成功持有51%股權(quán),、職工持股會(huì)持有49%股權(quán)。大風(fēng)廠每年向銀行貸款用于經(jīng)營(yíng),，用新貸還舊貸,。由于等京州城市銀行的新貸款下來(lái)需要幾天時(shí)間，蔡成功就向山水集團(tuán)借了5000萬(wàn)元作為過(guò)橋資金,，借款期限6天,，并以大風(fēng)廠的全部股權(quán)作為質(zhì)押。沒(méi)想到京州城市銀行突然不再續(xù)貸,，大風(fēng)廠向農(nóng)村信用社借款又遭阻礙,。山水集團(tuán)起訴大風(fēng)廠要求償還借款，實(shí)現(xiàn)質(zhì)押股權(quán),。最終,，法院判決大風(fēng)廠敗訴，山水集團(tuán)成為大風(fēng)廠的實(shí)際控制人,、股東,，山水集團(tuán)和蔡成功還簽訂了一個(gè)《補(bǔ)充協(xié)議》，山水集團(tuán)不負(fù)責(zé)解決大風(fēng)廠1300名職工安置問(wèn)題,。

另外,，大風(fēng)廠所在的光明峰區(qū)域成為京州重點(diǎn)開(kāi)發(fā)的區(qū)域，大風(fēng)廠這塊土地價(jià)值飆升至10億,。于是,，在對(duì)大風(fēng)廠的強(qiáng)制拆遷中，一把大火燒傷多人,，引發(fā)群體事件,。

解讀一

過(guò)橋資金的本質(zhì)就是“拆東墻補(bǔ)西墻”

相關(guān)劇情：蔡成功向山水集團(tuán)借5000萬(wàn)元作為過(guò)橋資金。

陜西法智律師事務(wù)所企業(yè)破產(chǎn)與改制法律服務(wù)部部長(zhǎng)馮興妮介紹,，所謂過(guò)橋貸款,，有兩種情況：一種是指貸款企業(yè)或個(gè)人，短期內(nèi)極缺資金,，雖然已經(jīng)與銀行談妥了一筆貸款,，但放款還有時(shí)日，于是去找民間資本先借點(diǎn)錢(qián),，等銀行貸款下來(lái)了就還上,。二是有的企業(yè)或個(gè)人在銀行的上一筆貸款到期了,，為了繼續(xù)獲得貸款只能先找民間資本借錢(qián)還清上一筆貸款，等新一筆貸款到位再還錢(qián),。無(wú)論哪種情況,，都改不了“拆東墻補(bǔ)西墻”的本質(zhì)，所以“過(guò)橋”的說(shuō)法十分形象,。

這種短期的貸款,，大都利率高、風(fēng)險(xiǎn)大,，一旦銀行后續(xù)借貸資金沒(méi)跟上或者抽貸,，企業(yè)資金鏈就會(huì)斷裂。

解讀二

未經(jīng)股東大會(huì)同意股權(quán)質(zhì)押不生效

相關(guān)劇情：蔡成功向山水集團(tuán)借款時(shí),，未經(jīng)擁有49%股權(quán)的工人同意,，將大風(fēng)廠的全部股權(quán)作為質(zhì)押。

陜西法智律師事務(wù)所律師朱琳介紹,，股權(quán)質(zhì)押是指在公司的股份或股票上設(shè)定的質(zhì)押,，是權(quán)利質(zhì)押的重要形式之一?！稉?dān)保法》規(guī)定,，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份（特指有限責(zé)任公司的股份）、股票（特指股份有限公司的股票）可以作為質(zhì)押的標(biāo)的,。

各種不同類(lèi)型的股權(quán)質(zhì)押,，其法律手續(xù)各有不同，當(dāng)事人簽訂股權(quán)質(zhì)押合同后,，質(zhì)押合同并不生效,，而必須辦理相應(yīng)的手續(xù)才能生效?！耙曰鸸煞荨⒐蓹?quán)出資的,，當(dāng)事人應(yīng)訂立書(shū)面合同,。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的,，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立,；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立,?！敝炝毡硎荆蓹?quán)質(zhì)押的生效不僅要經(jīng)過(guò)股東大會(huì)的同意,，還需要對(duì)外做工商變更登記,，否則并不生效,。

解讀三

禁止訂立流質(zhì)條款未還款股權(quán)也不能直接轉(zhuǎn)移

相關(guān)劇情：因未能還款，大風(fēng)廠的股權(quán)被判歸山水集團(tuán),。

對(duì)此,，朱琳律師認(rèn)為也是不可能的，“實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的方式有三種,，即折價(jià),、變賣(mài)、拍賣(mài),?！庇捎诠蓹?quán)質(zhì)權(quán)的特殊性，股權(quán)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式有其自身的特點(diǎn),，但是絕對(duì)禁止在質(zhì)押合同中訂立流質(zhì)條款,，即使在合同中訂立了流質(zhì)條款也視為無(wú)效。

“所謂流質(zhì)條款是指當(dāng)事人在質(zhì)押合同中約定,，債權(quán)已屆清償期而未清償時(shí),，質(zhì)物的所有權(quán)歸質(zhì)權(quán)人所有?！敝炝照f(shuō),，《擔(dān)保法》明確規(guī)定：訂立抵押合同時(shí)抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人未受清償時(shí),，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有,。

在貸款合同中，即便大風(fēng)廠還不上錢(qián)了,，也不能直接將股權(quán)轉(zhuǎn)移給山水集團(tuán),。同時(shí)，法律規(guī)定,，質(zhì)物折價(jià)或拍賣(mài),、變賣(mài)后，其價(jià)款如超過(guò)質(zhì)押合同約定的擔(dān)保范圍,，超出部分歸出質(zhì)人所有,；如有不足，出質(zhì)人不再承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任,，不足部分作為普通債務(wù)由債務(wù)人承擔(dān),。換句話(huà)說(shuō)，如果法院拍賣(mài)大風(fēng)廠股權(quán),，考慮到大風(fēng)廠的地塊已經(jīng)大大升值,，所得價(jià)款應(yīng)該會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)山水集團(tuán)借給大風(fēng)廠的錢(qián)，所以拍賣(mài)還款后的余款仍應(yīng)歸大風(fēng)廠所有,。

解讀四

過(guò)橋貸款利率遠(yuǎn)超上限若起訴利息只能按24%主張權(quán)利

相關(guān)劇情：大風(fēng)廠向山水集團(tuán)借款的年利率高達(dá)146%,！

陜西法智律師事務(wù)所主任雷西萍認(rèn)為,，這明顯超過(guò)了最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中的規(guī)定：民間借貸的利息，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,，人民法院支持,，借款利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)的部分無(wú)效,。在24%-36%之間的部分,，借款人主動(dòng)履行的，不能要求返還,。借款人不主動(dòng)履行的,，出借人只能按24%主張?！耙虼松剿瘓F(tuán)如果起訴大風(fēng)廠的話(huà),，也只能按24%的利息主張權(quán)利?！?/p>

律師支招

員工持股權(quán)益被侵犯咋維權(quán)

相關(guān)劇情：大風(fēng)廠員工在不知情的情況下,，股份沒(méi)有了，職工遂信訪,、占廠以維權(quán),。

還有其他途徑維權(quán)嗎,？馮興妮表示,，股權(quán)質(zhì)押糾紛訴訟過(guò)程中，職工持股會(huì)可以作為有利害關(guān)系的第三人申請(qǐng)參加訴訟,，在質(zhì)押糾紛官司判決生效后，職工股東們也可以通過(guò)第三人撤銷(xiāo)之訴要求撤銷(xiāo)原判決,，即使一審判決生效,，大風(fēng)廠仍然可以申訴。如果蔡成功怠于起訴,，職工們可以根據(jù)《公司法》等有關(guān)規(guī)定，提股東代表訴訟,，也可以去確認(rèn)質(zhì)押合同無(wú)效,。如果有證據(jù)證明作為大風(fēng)廠法定代表人蔡成功有明顯過(guò)錯(cuò),，侵害了職工股東的利益，還可以對(duì)蔡成功提起董事,、高級(jí)管理人員損害股東利益賠償糾紛,，要求蔡成功賠償。