廣州日?qǐng)?bào)訊（全媒體記者劉冉冉）今年保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》將從11月1日起正式實(shí)施。辦法明確規(guī)定,，保險(xiǎn)公司,、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過(guò)程全程錄音并備份存檔,，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開(kāi)展可回溯管理,。

向60歲人士現(xiàn)場(chǎng)賣保險(xiǎn)

應(yīng)錄音錄像

除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，人身保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品符合下列情形之一的,，應(yīng)在取得投保人同意后,，對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄：一種是通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售,；另一種是通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道,，銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

在實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像過(guò)程中,，錄制內(nèi)容必須包含幾個(gè)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

比如,，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示有效身份證明,；保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示投保提示書(shū)、產(chǎn)品條款和免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書(shū)面說(shuō)明,。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù),，告知投保人所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱,、保險(xiǎn)責(zé)任,、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額,、繳費(fèi)期間,、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等。

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,，應(yīng)說(shuō)明保單利益的不確定性,；銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)說(shuō)明保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響,、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu),、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等,。

此外，保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險(xiǎn)產(chǎn)品的,，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容,；銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),、投保人抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句等,。

保險(xiǎn)公司

應(yīng)配備“保險(xiǎn)質(zhì)檢員”

辦法規(guī)定，保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像應(yīng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范要求,，視聽(tīng)資料應(yīng)真實(shí),、完整、連續(xù),，能清晰辨識(shí)人員面部特征,、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名,，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯,。

關(guān)于視聽(tīng)資料的反饋，辦法要求保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu),、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將錄制的視聽(tīng)資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司,；銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。

辦法同時(shí)要求保險(xiǎn)公司應(yīng)建立視聽(tīng)資料質(zhì)檢體系,，制定質(zhì)檢制度,，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員,，對(duì)成交件視聽(tīng)資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。

保期一年以上：

錄音錄像必須保存10年以上

保險(xiǎn)公司省級(jí)以上機(jī)構(gòu),、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)視聽(tīng)資料的保存,，保險(xiǎn)公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu),、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得擅自保存視聽(tīng)資料,。

保險(xiǎn)公司、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定視聽(tīng)資料管理辦法,，明確管理責(zé)任,，規(guī)范調(diào)閱程序。視聽(tīng)資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算,，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年,，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴,、法律訴訟等糾紛,，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年,。

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī),，加強(qiáng)對(duì)投保人,、被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息保護(hù)工作。