也就是說(shuō),，以后遇到這種糾紛，持卡人按照最低還款額還款并提出要按未還的部分來(lái)計(jì)算利息,，法院應(yīng)支持,。即使辦卡時(shí)雙方有約定，但是持卡人已還款9成以上,，主張按未還部分計(jì)算利息,，法院也應(yīng)支持,。

然而，信用卡新規(guī)出臺(tái)并不意味著“全額罰息”結(jié)束,。京都律師事務(wù)所合伙人瞿麗紅表示,，目前，信用卡違約現(xiàn)象特別嚴(yán)重,，特別是小額違約情況很多,，在處理時(shí)也讓銀行很頭疼。所以銀行往往在信用卡條款制定時(shí)盡量保護(hù)自己,，利用其自身的優(yōu)勢(shì)地位,，將有利于自己的條款表述強(qiáng)加進(jìn)合同條款之中。

此外,，信用卡借貸利率規(guī)定空白也在這次的征求意見(jiàn)稿中得到彌補(bǔ),。征求意見(jiàn)稿指出，持卡人按照合同約定的支付透支利息,、違約金或者是分期付款手續(xù)費(fèi)等,，超過(guò)年利率36%的數(shù)額部分或?qū)⒉挥弥Ц丁?/p>

這個(gè)規(guī)定與民間借貸的相關(guān)利率規(guī)定一致、也就是說(shuō),，如果銀行制定的利率未超過(guò)24%就是合法的,，超過(guò)36%是不合法的，在24%和36%之間的,，如果已經(jīng)支付了再要求銀行返還是不可以的,。

信用卡惡意“透支”涉嫌詐騙罪

信用卡“透支”實(shí)質(zhì)上是銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)給予持卡人的短期信貸,，即允許持卡人在資金不足的情況下,，先進(jìn)行消費(fèi)，以后再由持卡人補(bǔ)足資金,，并按規(guī)定支付一定的利息,。

然而，信用卡給人們帶來(lái)不少便利的同時(shí),也讓一些人動(dòng)起了歪腦筋,。惡意透支,、信用卡詐騙的新聞屢見(jiàn)不鮮。

根據(jù)最高人民法院的案例數(shù)據(jù),，2015年1月1日至2016年12月31日,，全國(guó)信用卡詐騙罪案件量緩慢上升。2016年較之2015年同比上升3.8%,。全國(guó)信用卡詐騙罪案件中,，惡意透支信用卡進(jìn)行詐騙的占到80%以上。

根據(jù)《最高人民檢察院,、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第54條規(guī)定：“進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),，涉嫌下列情形之一的,，應(yīng)予以立案追訴：（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡,，或者使用作廢的信用卡,，或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng),，數(shù)額在五千元以上的,；（二）惡意透支，數(shù)額在一萬(wàn)元以上的,。本條規(guī)定的“惡意透支”,，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的,。惡意透支，數(shù)額在一萬(wàn)元以上不滿(mǎn)十萬(wàn)元的,，在公安機(jī)關(guān)立案在已償還全部透支款息,，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任,?！?/p>