為持續(xù)深入開(kāi)展掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng),準(zhǔn)確甄別和依法嚴(yán)厲懲處“套路貸”違法犯罪分子,根據(jù)刑法,、刑事訴訟法、有關(guān)司法解釋以及最高人民法院,、最高人民檢察院,、公安部、司法部《關(guān)于辦理黑惡勢(shì)力犯罪案件若干問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》等規(guī)范性文件的規(guī)定,現(xiàn)對(duì)辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題提出如下意見(jiàn):

一,、準(zhǔn)確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別

1.“套路貸”,是對(duì)以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?！钡认嚓P(guān)協(xié)議,通過(guò)虛增借貸金額,、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約,、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟,、仲裁、公證或者采用暴力,、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱(chēng)謂,。

2.“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關(guān)系存在本質(zhì)區(qū)別,民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息,不具有非法占有他人財(cái)物的目的,也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額,、制造虛假給付痕跡,、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約,、毀匿還款證據(jù)等行為,。

司法實(shí)踐中,應(yīng)當(dāng)注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù),不應(yīng)視為“套路貸”,。因使用暴力,、威脅以及其他手段強(qiáng)行索債構(gòu)成犯罪的,應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體案件事實(shí)定罪處罰。

3.實(shí)踐中,“套路貸”的常見(jiàn)犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形:

(1)制造民間借貸假象,。犯罪嫌疑人,、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢(xún)公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳,以低息、無(wú)抵押,、無(wú)擔(dān)保,、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議,。有的犯罪嫌疑人,、被告人還會(huì)以被害人先前借貸違約等理由,迫使對(duì)方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。