為持續(xù)深入開展掃黑除惡專項斗爭,準確甄別和依法嚴厲懲處“套路貸”違法犯罪分子,根據(jù)刑法,、刑事訴訟法,、有關司法解釋以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部,、司法部《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》等規(guī)范性文件的規(guī)定,現(xiàn)對辦理“套路貸”刑事案件若干問題提出如下意見:

一,、準確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別

1.“套路貸”,是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協(xié)議,通過虛增借貸金額,、惡意制造違約、肆意認定違約,、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟,、仲裁、公證或者采用暴力,、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂,。

2.“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關系存在本質區(qū)別,民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內容收回本金并獲取利息,不具有非法占有他人財物的目的,也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實施虛增借貸金額,、制造虛假給付痕跡,、惡意制造違約、肆意認定違約,、毀匿還款證據(jù)等行為,。

司法實踐中,應當注意非法討債引發(fā)的案件與“套路貸”案件的區(qū)別,犯罪嫌疑人、被告人不具有非法占有目的,也未使用“套路”與借款人形成虛假債權債務,不應視為“套路貸”,。因使用暴力,、威脅以及其他手段強行索債構成犯罪的,應當根據(jù)具體案件事實定罪處罰。

3.實踐中,“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形:

(1)制造民間借貸假象,。犯罪嫌疑人,、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網(wǎng)絡借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押,、無擔保,、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關協(xié)議。有的犯罪嫌疑人,、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關協(xié)議,。