農業(yè)由于生產周期長、受環(huán)境影響大,、投資風險高,，先天具有弱質性特征。發(fā)展農業(yè)保險,，可以提高農業(yè)生產者抵御風險的能力，因而受到世界各國普遍重視,。我國自2012年《農業(yè)保險條例》頒布以來，農業(yè)保險迎來一輪發(fā)展熱潮,，但目前尚未擺脫“叫好不叫座”的窘境：雖然各級政府大力推廣農業(yè)保險，但廣大農戶的參保積極性不高,，農業(yè)保險不受待見現象較為普遍,。實現農業(yè)保險“既叫好更叫座”，必須解決制約農業(yè)保險發(fā)展的瓶頸問題,。

農業(yè)保險“叫好不叫座”的背后,，是長期以來農業(yè)保險發(fā)展所面臨的種種瓶頸問題的集中反映,。首先,，我國農業(yè)生產方式比較落后,，“靠天吃飯”思想在農業(yè)生產者中根深蒂固,，風險意識、參保意識淡薄,。其次,，農業(yè)生產風險大、保險理賠程序繁瑣,，保險機構參與農業(yè)保險的積極性不高,。我國是一個自然災害多發(fā)國家，設施農業(yè)發(fā)展落后,，抵御自然災害能力較差,，農業(yè)受災率和成災率一直居高不下。因此,，相比于其他商業(yè)保險,，農業(yè)保險賠付率較高、收益較低,，加之理賠難,、定賠難，目前除了少數幾家保險機構開展農業(yè)保險業(yè)務，大部分保險機構仍然裹足不前?，F有農業(yè)保險業(yè)務險種單一,、覆蓋范圍窄、投保數額偏小,，難以有效發(fā)揮保障農業(yè)生產,、減少農民經濟損失的作用，也影響了農業(yè)保險產品在農村的普及,。最后,，政策性農業(yè)保險受地方政府財力制約較大。同西方發(fā)達國家高達50%以上的農業(yè)保費補貼相比,，我國即使在農業(yè)保險補貼率最高的西部地區(qū)也僅為40%左右。這也制約了農業(yè)保險的發(fā)展,。

從世界范圍看,，在現代農業(yè)發(fā)展較為成功的國家和地區(qū)，農業(yè)保險都發(fā)揮了重要保障作用,，被稱為農業(yè)生產的“穩(wěn)定器”,。探究其發(fā)展農業(yè)保險的成功經驗，值得借鑒的方面主要有：建立了比較完備的保險法制,，明確了保障目標,、農戶參保方式、初始資本金籌集數額和方式,、異常災害下超過總準備金積累的賠款和處理方式,，能夠切實保障農民利益；采取自愿與強制相結合的農業(yè)保險模式,，對關系國計民生的少數幾種農林牧漁產品和主要農作物實行法定保險和強制性保險,，費率較低；政府對農業(yè)保險的補貼力度大,，不僅補貼保費,，而且補貼管理成本；重視發(fā)揮專業(yè)農業(yè)保險機構的作用,，支持商業(yè)保險機構經營農業(yè)保險,；建立農業(yè)再保險機制，由政府或政府扶持的商業(yè)保險機構,、再保險機構為農業(yè)保險提供再保險,。

發(fā)展農業(yè)保險，事關我國現代農業(yè)發(fā)展和農民收入提高,，需要各方協同推進,。首先，提高財政扶持政策的針對性、實效性,。中央財政重點保安全,、保民生，提高對戰(zhàn)略性農產品和主要糧食品種的保險支持力度,。地方財政集中力量保重點,、保優(yōu)勢，著力發(fā)展對農民增收作用大和產業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ蟮奶厣珒?yōu)勢品種保險,。其次,，推動險種和商業(yè)模式創(chuàng)新。加快從單一的基本風險保障向產量保險,、收入保險,、價格保險和指數保險等轉變，給予保險機構較大的自主經營權,，擴大農戶投保自主選擇空間,。在強化政策性農業(yè)保險的基礎上，探索“互聯網 農業(yè)保險”,，積極發(fā)展一般商業(yè)性農業(yè)保險,、互助性農業(yè)保險，著力解決投保主體分散,、經營成本居高不下,、查勘定損程序復雜等問題。第三,，構建農業(yè)保險綜合保障體系,。在做好初級農業(yè)保險的基礎上，加快發(fā)展農業(yè)再保險和巨災保險,，形成業(yè)務明確,、權責清晰、保障充分的三級風險保障體系,。同時,，發(fā)展農業(yè)保險社會化服務，建立第三方評估機制,，提高農業(yè)保險經辦效率和公信力,。需要強調的是，發(fā)展農業(yè)保險離不開政府的宏觀調控和市場監(jiān)管,。政府部門應按照放管結合的思路,，正確把握市場準入、稅費優(yōu)惠,、信貸支持,、再保險發(fā)展和巨災防范等具體政策目標,，強化涉及全局性和公共性政策制度的頂層設計和宏觀調控；對微觀領域的市場活動,，實行事中,、事后監(jiān)管，著力培育公平,、合理,、有序的農業(yè)保險市場秩序和環(huán)境。

（作者單位：湖南大學法學院）