金融企業(yè)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)再度引發(fā)市場(chǎng)嘩然,。新年伊始，農(nóng)行又爆出涉案金額巨大的蘿卜章事件：內(nèi)部員工通過(guò)偽造公章,、憑證詐騙數(shù)億資金,。而此時(shí)去年底爆發(fā)的國(guó)海證券和廣發(fā)銀行蘿卜章事件引發(fā)的負(fù)面陰影尚未消散。專家指出,，接連爆發(fā)這么多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控大案,，事關(guān)金融行業(yè)的誠(chéng)信形象,，值得監(jiān)管部門(mén)高度重視,。

農(nóng)行曝出蘿卜章事件

據(jù)近日南方都市報(bào)報(bào)道，平安信托2013—2014年存放在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行駐馬店分行山海分理處的14.5億同業(yè)存款,，被農(nóng)行內(nèi)部人員與外部人員通過(guò)蘿卜章等多種造假方式套取,，至今仍有6.8億未歸還。目前,，該案件已進(jìn)入法院審理階段,。

報(bào)道引用檢方起訴書(shū)稱，“在農(nóng)行工作人員姚某堂的配合之下,，來(lái)自深圳的資金中介人員肖某靜攜帶假冒的農(nóng)行介紹信,，前往平安信托位于深圳的辦公室，代為領(lǐng)取了有關(guān)開(kāi)戶手續(xù),。姚某堂以及多家企業(yè)老板在內(nèi),，多人使用偽造的平安信托印鑒等,，開(kāi)設(shè)了平安信托位于農(nóng)行山海分理處的賬戶,，并通過(guò)偽造的平安信托印鑒等隨意支取賬戶的款項(xiàng)。當(dāng)平安信托將款項(xiàng)打入該公司開(kāi)設(shè)在農(nóng)行的賬戶之后,，時(shí)任農(nóng)行山海分理處主任的姚某堂等人則使用偽造的存單,，交付給平安信托公司，營(yíng)造了定期存款的假象,?！?/p>

“假冒的農(nóng)行介紹信，偽造的平安信托印鑒,，偽造的定期存單”,，加上農(nóng)行內(nèi)部人員的配合，使得這起重大詐騙得以通過(guò)兩家金融機(jī)構(gòu)重重的審核,。

平安信托稱是詐騙受害者，客戶權(quán)益不受影響

截至記者發(fā)稿前,，對(duì)于“平安信托在駐馬店農(nóng)行同業(yè)存款被套取”的相關(guān)報(bào)道,，尚未看到農(nóng)業(yè)銀行的回應(yīng),。而平安信托對(duì)外回應(yīng)稱：目前相關(guān)案件正在司法程序中,，我們不予置評(píng),。平安信托在此強(qiáng)調(diào),，公司一貫經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,，財(cái)務(wù)穩(wěn)健,，守法合規(guī)，客戶權(quán)益沒(méi)有受到任何影響,。公司會(huì)以法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益,。

針對(duì)南方都市報(bào)報(bào)道中提及的“里應(yīng)外合”的說(shuō)法，記者從接近平安信托的知情人士口中證實(shí),，這起案件中，農(nóng)行內(nèi)部人員與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié),，利用工作便利私刻公章,、變?cè)煦y行重控單證，將平安信托存入農(nóng)行的資金轉(zhuǎn)移,。不過(guò),，該人士也透露，該案件發(fā)生在2013—2014年,，媒體報(bào)道提及的平安信托“日聚金1號(hào)”產(chǎn)品已到期并順利完成兌付,，因此此次詐騙并沒(méi)有造成客戶的權(quán)益受損。該知情人士透露,，平安信托是基于對(duì)國(guó)有大銀行的信任，與農(nóng)行開(kāi)展了此項(xiàng)同業(yè)存款業(yè)務(wù),，其實(shí)是該詐騙案件的最大受害者,。

“蘿卜章”事件頻發(fā)，謹(jǐn)防折損金融業(yè)誠(chéng)信

有法律界人士認(rèn)為,，不管法院如何判決,，蘿卜章事件所在金融機(jī)構(gòu)負(fù)有不可推卸的責(zé)任,。一方面,，根據(jù)最高法《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問(wèn)題的規(guī)定》，行為人私刻單位公章或者擅自使用單位公章,、業(yè)務(wù)介紹信,、蓋有公章的空白合同書(shū)以簽訂經(jīng)濟(jì)合同的方法進(jìn)行的犯罪行為，單位有明顯過(guò)錯(cuò),，且該過(guò)錯(cuò)行為與被害人的經(jīng)濟(jì)損失之間有因果關(guān)系的,，單位對(duì)該過(guò)錯(cuò)行為所造成的損失,，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。另一方面,，根據(jù)最高法公報(bào)案例(2008)民二終字第124號(hào)判決中所述：?jiǎn)挝灰?guī)章制度不健全,、用人失察、對(duì)其高級(jí)管理人員監(jiān)管不力,，屬于單位具有明顯過(guò)錯(cuò)的具體表現(xiàn),。法律人士指出，根據(jù)上述規(guī)定,，農(nóng)業(yè)銀行駐馬店分行明顯存在內(nèi)控不嚴(yán),、用人失察等問(wèn)題。但鑒于此次農(nóng)行蘿卜章事件中仍在法院審理之中,，平安信托被詐騙的6.8億能否得到補(bǔ)償,，還有待判決裁定。

據(jù)了解,，該并不是農(nóng)行第一次出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)的蘿卜章造假事件,，此前農(nóng)行包頭分行內(nèi)部工作人員與外部不法人員相互串通、勾結(jié)作案,，虛開(kāi)大額定期存單,、辦理假質(zhì)押貸款、套取銀行信貸資金,、謀取高息,，涉案金額11498.5萬(wàn)元。

頻頻出現(xiàn)的蘿卜章事件凸現(xiàn)了銀行業(yè)在風(fēng)控和內(nèi)控管理上存在漏洞,，無(wú)疑會(huì)嚴(yán)重?fù)p害我國(guó)金融業(yè)的誠(chéng)信根基和誠(chéng)信形象,。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)予以高度關(guān)注，金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)者需進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控和自律,，守法合規(guī)經(jīng)營(yíng),，維護(hù)金融業(yè)整體誠(chéng)信形象。