這是首席技術(shù)官談企業(yè)

與傳統(tǒng)金融相比,，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢在于可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)資金信息的對接和交易，并且能夠大幅度降低交易成本,。在分散的個人及中小企業(yè)用戶未得到傳統(tǒng)銀行的足夠重視時，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)彌補了這個空缺,，“從群眾中來,，到群眾中去”的基本路線，讓互聯(lián)網(wǎng)金融贏得了基層群眾的信任,。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中深耕十余年,，玖富無論是成立之初與銀行的合作模式，還是現(xiàn)在自創(chuàng)品牌的獨立模式,，玖富始終都在試圖努力踐行“改變,，讓金融更加美好”這句話。在與玖富首席技術(shù)官何浩凌先生的訪談中也能感知到一些這家企業(yè),、這樣一群人對其的認(rèn)知和理解,。

在成立不到10個月的時間里，用戶量突破了500萬人,，月交易額過10億元

互聯(lián)網(wǎng)金融在2013互聯(lián)網(wǎng)金融元年之后仍在持續(xù)升溫,，據(jù)何浩凌介紹,，自玖富開展自有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)之后,，已經(jīng)積累了3600萬以上的用戶?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能夠發(fā)展如此之快,，得益于其擁有了天時、地利及人和的發(fā)展環(huán)境,。

智能手機的普及使中國網(wǎng)民的數(shù)量呈倍數(shù)增長,，以該環(huán)境為背景，為整個互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速擴張奠定了基礎(chǔ),，使互聯(lián)網(wǎng)金融看到了發(fā)展風(fēng)口,，此謂天時；站在這樣的風(fēng)口之上,，玖富以深耕行業(yè)多年的用戶優(yōu)勢,，迅速崛起，在輿論環(huán)境相對寬松的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，以技術(shù)革新重組行業(yè)發(fā)展模式,，此謂地利,；多年來，玖富不改初心,，堅持為信貸難者謀福利,，也由此得到了更多用戶的支持，此謂人和,。

互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展使其行業(yè)界限愈加明朗,，何浩凌表示，從業(yè)務(wù)分類的角度來看,，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前分為三大格局：一是包括傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)化在內(nèi)的直銷銀行,、商業(yè)銀行等企業(yè)；二是以Fintech為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,，其中包括電商系,、P2P系、互聯(lián)網(wǎng)系,、傳統(tǒng)領(lǐng)域等從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新企業(yè),；三是為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供技術(shù)支持的金融服務(wù)商。

玖富作為三大格局中以Fintech為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,，選擇另辟蹊徑：早在2013年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都在爭相搶奪百度首頁的時候,，玖富就宣布放棄PC端，將移動端視為戰(zhàn)略重心,。為了響應(yīng)該戰(zhàn)略,，玖富在移動端推出了成本低，傳播性卻非常強大的悟空理財,。悟空理財在上線當(dāng)天就創(chuàng)下了交易量過百萬元,，七天交易量破千萬元的行業(yè)記錄，在成立不到10個月的時間里,，用戶量突破了500萬人,，月交易額過10億元。

對于這些過往的成績,，何浩凌說：“從移動化,、場景化到數(shù)字化、智能化,，玖富已經(jīng)實現(xiàn)了從移動金融向數(shù)字普惠金融的全面升級,。”

為超過32家銀行總行及40000家分支機構(gòu)提供小微金融解決方案

玖富萬卡是玖富集團新推出的“合力新產(chǎn)品”,，當(dāng)問及它滿足了用戶什么樣的需求時,，何浩凌解釋道，主要是兩點：一是面向沒有信用卡或者信用卡額度不足的人群，滿足他們的消費信貸需求,；二是通過玖富的資源整合,，讓萬卡更加標(biāo)準(zhǔn)化，使用戶可以通過這一產(chǎn)品更簡單,、更快捷地獲取各種場景的金融服務(wù),。

近年來，我國個人征信事業(yè)雖然呈現(xiàn)高速增長的態(tài)勢,，但是無征信人群的基數(shù)仍十分龐大,，這一群體的信用風(fēng)險評估相對而言，難度系數(shù)更大,。何浩凌說：“銀行等主流金融機構(gòu)出于風(fēng)險的考慮,，大多不愿為這些用戶提供信貸服務(wù)，而傳統(tǒng)的消費金融公司也偏重線下門店的經(jīng)營,，行業(yè)集中度低的現(xiàn)實使得這一龐大群體的消費信貸需求難以被滿足,。”這樣的現(xiàn)狀造就了金融市場不完善的局面,，玖富萬卡的出現(xiàn)就是為了填補這一空白,。

作為玖富萬卡中最基礎(chǔ)、最核心的“火眼信用分”,，是玖富整個大數(shù)據(jù)風(fēng)控團隊打造的最為親民的產(chǎn)品,。火眼信用分通過對客戶身份特征,、信用歷史,、外部征信信息等維度的分析，對用戶進行整體評估,，通過評估得出的數(shù)據(jù)即為用戶信用最基礎(chǔ)的分?jǐn)?shù),。何浩凌接著解釋道，客戶拿到信用值后就可以在額度內(nèi)進行循環(huán)使用,，如果用戶的使用表現(xiàn)良好,，將提升用戶的初始額度,，“這也是玖富的主打理念：讓用戶的額度越用越高,，利率越用越低?！?/p>

憑借大量的用戶數(shù)據(jù)累積以及成熟的風(fēng)險控制能力,，玖富萬卡可以通過線上快速、多維度的風(fēng)險評級將用戶授權(quán)的金融信息,、社交數(shù)據(jù),、運營商數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)以及合作機構(gòu)的數(shù)據(jù)進行整合，即可以為每個人建立起更為立體的用戶信用畫像,，在短時間內(nèi)就能完成對用戶的授信,。

玖富通過多年在移動金融生態(tài)鏈的深耕，已經(jīng)在購車,、醫(yī)療,、租房、3C,、家居,、教育、旅游等領(lǐng)域進行了深入布局,，并且在具體而真實的交易中獲取了海量的用戶數(shù)據(jù),，這個數(shù)據(jù)也足以為萬卡的擴展做基礎(chǔ)。此外,，玖富在多年的發(fā)展中為超過32家銀行總行及40000家分支機構(gòu)提供小微金融解決方案,，由此積累了大量的傳統(tǒng)金融數(shù)據(jù)。憑借在數(shù)據(jù)積累維度的優(yōu)勢,，玖富打造了“彩虹評級”和“火眼風(fēng)控”系統(tǒng),，讓玖富萬卡獲得了更強的反欺詐、風(fēng)險評估,、實時授信,、數(shù)據(jù)挖掘、精準(zhǔn)獲客等能力,。

希望做一件有價值有意義的大事

何浩凌在加入玖富之前服務(wù)于傳統(tǒng)金融行業(yè),，并有長達近20年的從業(yè)經(jīng)驗。之所以加入玖富,，何浩凌說：“近年來,，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在業(yè)務(wù)規(guī)模上已經(jīng)超越了英美等國家，站在這樣一片土壤上,，我感知到了機遇的到來,。”玖富的創(chuàng)始人兼CEO孫雷曾對何浩凌講,，當(dāng)下,，我國仍有5-8億人沒有征信記錄，他們在求學(xué),、創(chuàng)業(yè)的過程中正經(jīng)歷著困難,，玖富的理念就是幫助更多的人實現(xiàn)他們的夢想。這樣的理念觸發(fā)了何浩凌,，也讓他感覺加入這樣的團隊一起實現(xiàn)夢想,，是一件非常過癮的事情,。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有數(shù)萬家企業(yè)，但何浩凌認(rèn)為并非每一家都像玖富這么靠譜,。玖富立志成為一家百年老店,，也正是出于這個原因，玖富旗下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺玖富普惠以小額分散的業(yè)務(wù)模式打造一個真正“靠譜”的平臺,。2016年,，國家頒布了一系列網(wǎng)貸管理辦法，對于玖富普惠而言,，借貸撮合服務(wù)方面,，始終堅持小額分散的原則，這些都是玖富普惠始終在走國家規(guī)劃的合規(guī)路線上的證明,。

在實踐方面,，玖富的下一個十年戰(zhàn)略是“ALL IN ONE”?！癘NE”戰(zhàn)略旨在通過多方位的金融場景布局,，內(nèi)部共享用戶、信息,，將每一個碎片的,、閑置的資金和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)匯聚起來，最后形成高價值的金融變現(xiàn),。而玖富萬卡的發(fā)行也將推動這個戰(zhàn)略的實施,，使企業(yè)實現(xiàn)“讓金融簡單而美好”的愿景。

玖富為了實現(xiàn)“普惠”而做出的實踐,，用這樣的總結(jié)闡釋其企業(yè)文化理念：做一件有價值有意義的大事,，讓天下有信人玖有財富。

結(jié)語

如此,，或可感知一下這家企業(yè)對其一句話“改變,，讓金融簡單而美好”的認(rèn)知和理解。(文/未央)