如果說“互聯(lián)網(wǎng)金融”直白的體現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)+金融”這一行業(yè)的業(yè)態(tài),，那么“金融科技”則體現(xiàn)了這一新興業(yè)態(tài)的核心與本質(zhì),。

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心近日公布報告，去年通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生金融行為的人數(shù)已經(jīng)超過4億,，其中互聯(lián)網(wǎng)理財人數(shù)達(dá)9890萬人,，這一數(shù)據(jù)不包括余額寶、微信支付等使用人數(shù),。

2015至2016年金融科技行業(yè)政策頻出,，監(jiān)管不斷完善，政府,、社會認(rèn)可度穩(wěn)步提升,。金融科技已經(jīng)進(jìn)入“智能化”階段，如何提高“智能化”水平成為各平臺的重要發(fā)力點,。

中央定調(diào)安全可控 分類監(jiān)管更加細(xì)化

在3月5日李克強總理的《政府工作報告》中,，明確提到抓好金融體制改革，穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革,，有序化解處置突出風(fēng)險點，整頓規(guī)范金融秩序,，筑牢金融風(fēng)險“防火墻”,。

總理還表示,，“對守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線,，我們有信心和底氣,、有能力和辦法?！?/p>

無論是對傳統(tǒng)金融，還是近年來崛起的金融科技,，我們也稱之為新金融,，中央都表示我國的金融體系整體安全、風(fēng)險可控,。

在這樣的大背景下,，科技金融不斷涌現(xiàn)出新的發(fā)展業(yè)態(tài),，而傳統(tǒng)金融也在尋求轉(zhuǎn)型，二者既有競爭,，又有融合,，共同為實體經(jīng)濟、大眾投資提供支撐,。

全國政協(xié)委員,、央行副行長潘功勝表示,，互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)比較多樣和復(fù)雜,。其中，第三方支付的形態(tài)和規(guī)則已基本明確,，而在P2P方面,，銀監(jiān)會已經(jīng)對其發(fā)布了好幾個規(guī)則。潘功勝說,，互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)初的其它類別如股權(quán)眾籌,、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理等,，分類規(guī)則制定還在進(jìn)行之中,。

尤其像互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理這一類互聯(lián)網(wǎng)理財服務(wù)，經(jīng)過幾年的發(fā)展,，他的優(yōu)勢已經(jīng)開始凸顯,，和P2P相比，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理平臺的投資更分散,、資產(chǎn)更優(yōu)質(zhì),，投資的投資收益有保障。

金融科技完成脫媒化 進(jìn)入智能化階段

經(jīng)歷過2016年的淘汰和洗牌,，一些優(yōu)質(zhì)平臺逐漸凸顯,，從規(guī)模、服務(wù)和技術(shù)等方面都上了一個臺階,。與此同時,，行業(yè)完成了第一階段——脫媒化的進(jìn)程，金融服務(wù)從線下轉(zhuǎn)到線上,，打通了流通渠道,，服務(wù)了扁平化的人群，大眾的接受度,、使用率也越來越高,。

根據(jù)CNNIC(中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心)近日公布的第39次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，2016年我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.31億,，其中互聯(lián)網(wǎng)理財人數(shù)達(dá)9890萬人,，這一數(shù)據(jù)不包括余額寶,、微信支付等使用人數(shù)。

從目前來看,，通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生金融行為的人數(shù)已經(jīng)超過4億,。可見,，金融科技正成為不可忽視的一支金融力量,。

作為擁有20年海內(nèi)外投資經(jīng)歷的專業(yè)人士，吳雅楠很早就瞄準(zhǔn)了互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理這一領(lǐng)域,，2014年,，他選擇跨界創(chuàng)業(yè)，成立了真融寶,，主打互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)配置,，以優(yōu)選資產(chǎn)、分散風(fēng)險的理念為各類凈值的人群提供資產(chǎn)管理服務(wù),。

“脫媒化—智能化—重構(gòu)化”是吳雅楠提出的“金融科技三階段”理論,。他認(rèn)為，2017年金融科技發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入智能化階段,，在這一階段,，人工智能對金融領(lǐng)域的影響繼續(xù)深化。從個性化,、場景化入手,，服務(wù)變得千人千面千時。

2016年招商銀行發(fā)布摩羯智投,，廣發(fā)基金去年就推出“基智理財”類智能投顧業(yè)務(wù),，南方基金也上線了類似業(yè)務(wù)，而華夏,、匯添富等公司也在積極籌備，不少基金公司還設(shè)立了專門的研究小組在研發(fā),。

從2016年開始,，越來越多的傳統(tǒng)銀行、券商,、基金公司開始布局智能投顧,。市場對于“智能化”的重視程度可見一斑。

“智能化”程度高低 將拉開平臺距離

業(yè)內(nèi)人士普遍的觀點是,，智能投顧業(yè)務(wù)在國內(nèi)仍處于起步階段,，一方面，國內(nèi)投資者的資產(chǎn)配置理念相對薄弱,；另一方面,，伴隨著各類參與者涌入這一行業(yè),，很多企業(yè)只是打著“智能投顧”的旗號，國內(nèi)真正做到智能化的企業(yè)屈指可數(shù),。

吳雅楠說,，真融寶的業(yè)務(wù)模式定位是智能化財富管理，一以貫之的理念便是“金融是內(nèi)核,，但必須是科技驅(qū)動金融”,。

據(jù)悉，真融寶目前已經(jīng)打造了“蜂鳥”,、“蜂巢”,、“鋒芒”三大技術(shù)系統(tǒng)?！胺澍B”資產(chǎn)管理系統(tǒng),，將8大類200萬條資產(chǎn)，根據(jù)各類資產(chǎn)的正負(fù)相關(guān),、聯(lián)動強弱等特質(zhì),，搭建優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)資產(chǎn)組合模型，進(jìn)行了資產(chǎn)配置,，達(dá)到最優(yōu)風(fēng)險收益比,，實現(xiàn)了風(fēng)險分散和收益最大化

“蜂巢”安全系統(tǒng)，則在資金入口,、資產(chǎn)配置等方面均設(shè)置了多層風(fēng)控手段,，為用戶資金保駕護航。

“鋒芒”大數(shù)據(jù)系統(tǒng)通過7個維度,、30個行業(yè),、細(xì)分千萬級標(biāo)簽給用戶畫像，并據(jù)此為用戶配置適宜的投資組合,。

除了真融寶的“蜂鳥”,、“蜂巢”、“鋒芒”系統(tǒng),，京東金融最近也研發(fā)了天盾安全與反欺詐系統(tǒng),，該系統(tǒng)可以防范電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)黑客等問題,。

此外,，眾多P2P、互聯(lián)網(wǎng)保險,、股權(quán)眾籌公司等均在科技上大力投入人力,、金錢，期望能夠在同業(yè)競爭中占據(jù)高地,。而科技能力的高低,，將決定企業(yè)的市場地位,，關(guān)系企業(yè)未來的發(fā)展。