“又跌停了,。”一個(gè)創(chuàng)投服務(wù)圈子里的朋友在微信上發(fā)過(guò)來(lái)幾個(gè)字。無(wú)需多言,，筆者知道這位“股市投機(jī)愛(ài)好者”(或者說(shuō)“老股民”)剛從一支股票的坑里出來(lái),，又被另一支股票套牢了,。

不過(guò)這次他多說(shuō)了幾句：“不能再這樣下去了,，我要為我的那點(diǎn)存款找個(gè)穩(wěn)定收益的理財(cái),?！碑?dāng)朋友說(shuō)出這句話時(shí)，筆者就明白他已經(jīng)從中國(guó)資本市場(chǎng)上普遍的投機(jī)者角色開(kāi)始向堅(jiān)持資產(chǎn)長(zhǎng)期配置的理性投資者轉(zhuǎn)變,。

“也許你可以試試智能投顧產(chǎn)品--璇璣智投,。”基于與Fintech這個(gè)行當(dāng)?shù)念l繁接觸,，也基于對(duì)璇璣智投的多方面了解,，筆者脫口而出。面對(duì)有理財(cái)需求的中產(chǎn)階級(jí)們,，璇璣智投也許并不完美,，但至少算是在大面上解決了他們對(duì)于“理財(cái)”二字的幾個(gè)主要訴求。

在面對(duì)大眾的理財(cái)產(chǎn)品面前,，能滿足個(gè)性化理財(cái)需求

做市場(chǎng)化的Fintech產(chǎn)品,，自然期望能夠面向更多的人群以便擴(kuò)展業(yè)務(wù)量。但從用戶的角度,，卻都希望獲得個(gè)性化的理財(cái)策略。例如對(duì)于筆者這位朋友而言,，作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)愛(ài)好者,，即便是投身穩(wěn)健理財(cái)?shù)男辛校湓V求也是激進(jìn)的,，不滿足于幾個(gè)點(diǎn)的年化收益,，同時(shí)也愿意承受足夠的風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)度。

而對(duì)剛剛在職場(chǎng)站穩(wěn)腳跟的年輕人,，拿著剛超六位數(shù)的存款家底,，也許希望獲得低風(fēng)險(xiǎn)、一般收益的理財(cái)策略,，成為典型的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者,。市場(chǎng)上還存在著更多風(fēng)險(xiǎn)中立的人群。

傳統(tǒng)投顧解決個(gè)性化理財(cái)需求的方法是一對(duì)一的專屬投顧咨詢,，但成本極其高昂,，非普遍中產(chǎn)者所能承受。于是在產(chǎn)品的廣度需求和消費(fèi)者的個(gè)性化需求上出現(xiàn)了看似不可調(diào)和的矛盾,。

璇璣智投的出現(xiàn),，首先內(nèi)在地解決了二者之間的矛盾。在該款產(chǎn)品上,，初入者需要填寫(xiě)一份風(fēng)險(xiǎn)匹配問(wèn)卷,，據(jù)稱是由行為金融學(xué)大拿朱寧擔(dān)任顧問(wèn)進(jìn)行研發(fā),，在筆者實(shí)際體驗(yàn)中，這份問(wèn)卷質(zhì)量較高,、內(nèi)容較具體且有針對(duì)性,，對(duì)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好確認(rèn)還算中肯。

璇璣智投的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

在個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)之后,，璇璣智投通過(guò)“算法”讓每一個(gè)投資者都得到一個(gè)獨(dú)家的投資方案,，正如前文所希望的，積極型投資者的組合中,，股票,、黃金、高收益?zhèn)谋壤龝?huì)相對(duì)較高,；成長(zhǎng),、穩(wěn)健型的投資者股、債,、商品會(huì)比較均衡,；保守型的投資者絕大部分都會(huì)配置在債券資產(chǎn)上。因此積極型的投資者會(huì)面臨比較大的波動(dòng),，而保守型的投資者的增長(zhǎng)曲線會(huì)平穩(wěn)的多,。

璇璣智投的配置方案根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試提供十大類資產(chǎn)的不同組合

事實(shí)上，這些由算法完成的動(dòng)作替代了傳統(tǒng)的人工投顧,，在保證個(gè)性化的情況下解決了效率的問(wèn)題,，也就降低了使用的邊際成本，讓普通用戶可以享受到以往只有高收入人群才能享受的服務(wù),。美中不足的是,，作為資產(chǎn)組合配置的理財(cái)形式，起投額度較高(5萬(wàn)以上),，否則“配置”便無(wú)意義,，這將不少較低收入也有意愿進(jìn)行穩(wěn)健理財(cái)?shù)娜巳壕苤T外。

在投資周期內(nèi),，不必?fù)?dān)憂已承諾個(gè)性化策略的落地性

習(xí)慣于單一資產(chǎn)配置(如炒股,、買基金)的我們，難免對(duì)作為資產(chǎn)配置形式的理財(cái)“組合”產(chǎn)生擔(dān)憂,。是否真的能夠通過(guò)多資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)恰如其分的,、個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)收益策略？在中國(guó)資本市場(chǎng)這樣的暴漲暴跌中,，如何保證這樣的策略能夠真正實(shí)施從而兌現(xiàn)最開(kāi)始的承諾,？畢竟我們吃過(guò)太多的虧。