適逢設(shè)立雄安新區(qū)的春雷震動(dòng)京津冀的熱土,，各方都視新區(qū)為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的下一個(gè)引擎，再次將京津冀協(xié)同發(fā)展推向輿論關(guān)注的高潮,。

各大金融機(jī)構(gòu)也在近期快速跟上,，積極支持京津冀協(xié)同發(fā)展。有消息稱(chēng),，國(guó)開(kāi)行與首都機(jī)場(chǎng)集團(tuán),、工商銀行與天津城投集團(tuán)、農(nóng)業(yè)銀行與河北建投集團(tuán)在央行會(huì)同發(fā)改委,、證監(jiān)會(huì),、京津冀三省市召開(kāi)的金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展座談會(huì)上，分別簽署了京津冀協(xié)同發(fā)展金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議,，農(nóng)發(fā)行也在近期成立成立支持雄安新區(qū)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組積極對(duì)接新區(qū)需金融需求,。

記者注意到，在金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展的眾多參與機(jī)構(gòu)中,，部分中小規(guī)模的城商行獨(dú)創(chuàng)蹊徑,，在眾多大型金融機(jī)構(gòu)支持京津冀協(xié)同發(fā)展的“紅海”中挖掘特色,，在縣域綜合金融服務(wù)創(chuàng)出屬于適合自身特色的“藍(lán)?！薄?/p>

從一“鏈”到四“圈”的開(kāi)發(fā)縣域金融特色

京津冀縣域經(jīng)濟(jì)形態(tài)各異,、發(fā)展層次差異懸殊,，是最為復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)體，每一個(gè)縣域,、每一個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),、每一個(gè)村鎮(zhèn)，都有自己獨(dú)特的產(chǎn)業(yè)特色,，也是難啃的骨頭,，目前也鮮見(jiàn)哪家銀行在這個(gè)領(lǐng)域取得很大成功。

以廊坊市固安縣為例,，40多萬(wàn)人口,，還不到北京天通苑的一半，但卻分布在417個(gè)村莊,，面積相當(dāng)于北京五環(huán)的范圍,，金融服務(wù)的成本高,、收益低。農(nóng)行,、農(nóng)村信用社,、郵儲(chǔ)銀行在縣域市場(chǎng)是傳統(tǒng)的“種子選手”，主業(yè)也基本是圍繞基本的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),。如果按照傳統(tǒng)的模式對(duì)京津冀縣域提供金融服務(wù),，顯然是跟不上京津冀協(xié)同發(fā)展的大勢(shì)，理念,、模式創(chuàng)新勢(shì)在必行,。在廊坊銀行看來(lái)，城市金融體量龐大,、萬(wàn)象包容且市場(chǎng)模式成熟,；但縣域金融則不同，它有明顯的邊界和有限的體量,，銀行是可以以解剖麻雀的方法系統(tǒng)性的開(kāi)發(fā)。所以,，對(duì)于縣域要有一個(gè)整體性服務(wù)方案,，而不能簡(jiǎn)單的去做幾個(gè)大客戶(hù)、幾個(gè)村民,。

廊坊銀行最終提出了“一鏈四圈”的開(kāi)發(fā)模式,。所謂“一鏈四圈”商業(yè)模式，就是抓住政府圈,、園區(qū)/商圈,、產(chǎn)業(yè)鏈和村民圈四個(gè)子經(jīng)濟(jì)圈，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)突破,，形成對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)主體的閉環(huán)開(kāi)發(fā),，在縣域成為“主辦行”，并且打造一整套可以復(fù)制的縣域金融服務(wù)商業(yè)模式,。

從自主創(chuàng)新到國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的理念升級(jí)

以政府圈為例,，廊坊銀行積極與縣域地方政府建立“銀政合作”關(guān)系，目前已與固安,、霸州,、永清、三河,、香河,、大廠(chǎng)、正定地方政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議,，未來(lái)三年將在該地區(qū)投放超過(guò)1100億元的信貸資金,，支持當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施建設(shè),、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、中小企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)扶持,、科技金融綜合服務(wù)等,，實(shí)現(xiàn)對(duì)于縣域金融的綜合開(kāi)發(fā)。同時(shí),，針對(duì)村鎮(zhèn)和農(nóng)民個(gè)人,、家庭，廊坊銀行引入世界銀行旗下IFC國(guó)際金融公司作為戰(zhàn)略合作伙伴,，為三農(nóng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)支持,。廊坊銀行首先將IFC在印度的“農(nóng)村代理商銀行”模式引入，同時(shí)與農(nóng)村電商相結(jié)合共同搭建“金融服務(wù)站”平臺(tái),，為村民提供小額取現(xiàn),、查詢(xún)余額、現(xiàn)金匯款,、轉(zhuǎn)賬匯款以及代理繳費(fèi)等金融服務(wù),，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民基礎(chǔ)金融服務(wù)足不出村，延伸了金融服務(wù)的觸角,。

的摸索出來(lái),，支持京津冀不同縣域的特色三農(nóng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)；廊坊銀行還聘請(qǐng)IFC為顧問(wèn),，建立了農(nóng)村公共信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)和農(nóng)戶(hù)信用檔案,，拓寬征集數(shù)據(jù)來(lái)源渠道，不斷完善農(nóng)村征信體系建設(shè),，以期逐漸改善京津冀縣域和農(nóng)村的金融生態(tài),。從制定到實(shí)施，廊坊銀行縣域戰(zhàn)略取得了顯著成效,。廊坊銀行縣域重點(diǎn)支行的增速高于地區(qū)同業(yè)平均水平50%以上,，縣域條線(xiàn)的日均存款余額增速也高于廊坊銀行整體水平數(shù)倍以上。目前在三河,、固安,、香河、永清等縣市,，廊坊銀行的市場(chǎng)占有率都已進(jìn)入第一梯隊(duì),，超過(guò)部分國(guó)有行及農(nóng)信社，而且增長(zhǎng)勢(shì)頭仍在繼續(xù)強(qiáng)化,。

對(duì)于縣域戰(zhàn)略,，廊坊銀行戰(zhàn)略總監(jiān)費(fèi)軼明這樣評(píng)價(jià)：“縣域金融非常復(fù)雜，廊坊銀行縣域金融的成功，不在于具體的策略,、產(chǎn)品和技術(shù),，而在于理念。廊坊銀行邵麗萍行長(zhǎng)始終傳導(dǎo)給大家的不僅是業(yè)務(wù)發(fā)展,，更多的是為縣域,、農(nóng)村這些被現(xiàn)代金融忽視的人們提供現(xiàn)代金融服務(wù)的使命感，是讓他們跟廣大城市居民一樣享受金融福利的社會(huì)責(zé)任,?？吹剿{(lán)海者大多畏于難而退出，肩負(fù)使命者則勵(lì)以勤而持之以恒,，所以我們成功了,。”

從紅海到藍(lán)海的背后邏輯

對(duì)于廊坊銀行而言,，挖掘出縣域綜合金融的特色“藍(lán)?！保c這三年的蛻變重生有密切的關(guān)系,。雖然是千禧年成立的河北省首家跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的城商行,，但受11年開(kāi)始本地鋼鐵、鋼貿(mào)行業(yè)的不景氣影響,，廊坊銀行一度陷入了困境,。

而在2014年“三會(huì)一層”換屆以后，廊坊銀行新任行班子帶領(lǐng)廊坊銀行,，在短短的三年時(shí)間內(nèi)蛻變重生，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展,。從規(guī)模的角度講,，廊坊銀行短短三年資產(chǎn)規(guī)模從300多億增長(zhǎng)至2000多億，相當(dāng)于再造了5個(gè)廊坊銀行,；從監(jiān)管指標(biāo)的角度講,，短短三年時(shí)間廊坊銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)連跳數(shù)級(jí)，并在2016年成功回到三類(lèi),；同時(shí),，在銀行業(yè)協(xié)會(huì)的中國(guó)銀行穩(wěn)健發(fā)展陀螺系評(píng)價(jià)中，廊坊銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力排名城商行第三名,，真正成為監(jiān)管眼里的好銀行,。

的確，在銀行業(yè)整體盈利水平下行的背景下,，所有人都在討論商業(yè)銀行的冬天要來(lái)了,。但是，看到有一家銀行卻在冬天來(lái)臨的時(shí)候，年均規(guī)模增速達(dá)到100%的爆發(fā)式增長(zhǎng),，2015年的規(guī)模增速甚至達(dá)到125%,，這還是很出乎意料的。廊坊銀行這家至2013年都一直沉寂在中國(guó)銀行業(yè)末端的小城商行,，用三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)了6倍的增長(zhǎng),，并在2016年末資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)了2000億元，一舉成為一家大中型城市商業(yè)銀行,。這對(duì)于正處在冬天的中國(guó)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)不僅僅是個(gè)“傳奇”,，也不僅僅是因?yàn)槔确汇y行處在京津冀協(xié)同發(fā)展的核心區(qū)域。廊坊銀行快速發(fā)展的背后,，戰(zhàn)略舉措和發(fā)展邏輯更值得深思,。