2013年7月,，國(guó)內(nèi)第一家針對(duì)校園的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出現(xiàn),，隨后多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)紛紛瞄準(zhǔn)校園,，“校園貸”由此開(kāi)啟野蠻生長(zhǎng)之路,，并演變成“校園害”。近期,，金融監(jiān)管部門(mén)相繼出臺(tái)措施，加大對(duì)“校園貸”治理,。治理工作的必要性,、緊迫性都很強(qiáng)，應(yīng)堅(jiān)持兩手抓,，一方面堵住“偏門(mén)”,，一方面放開(kāi)“正門(mén)”，盡快取得實(shí)效。

首先,，要采取多種措施加大整頓力度,，遏制校園網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)序蔓延，將“偏門(mén)”堵嚴(yán),、堵實(shí),。非法“校園貸”危害有目共睹，由此帶來(lái)的高利貸,、“裸條”,、暴力催收等現(xiàn)象屢禁不止，并接連出現(xiàn)多起惡性案件,。近日,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)明確了四條“紅線”：不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷(xiāo)范圍,，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷(xiāo)售，不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸,。治理“校園貸”要堅(jiān)持底線思維,，對(duì)于觸碰紅線、越過(guò)底線的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),，要果斷采取關(guān),、停、并,、轉(zhuǎn)等措施,，將害群之馬堅(jiān)決清理出去。金融監(jiān)管部門(mén)還要加強(qiáng)與公安,、法院等單位合作,，打出治理“組合拳”。對(duì)誘騙詐騙,、違規(guī)放貸,、非法催債的，司法機(jī)關(guān)要及時(shí)介入,，追究法律責(zé)任,，形成對(duì)非法“校園貸”的高壓態(tài)勢(shì)，防止死灰復(fù)燃,。

當(dāng)然,，這并非是完全否定網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)入大學(xué)校園。此次互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理,，正是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型的機(jī)會(huì),。以“校園貸”為主要業(yè)務(wù)的平臺(tái),，應(yīng)盡快轉(zhuǎn)型為綜合化的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下,，將服務(wù)對(duì)象擴(kuò)展至工薪階層或其他有穩(wěn)定收入來(lái)源的消費(fèi)者等,，盡快優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，這也有利于分散平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn),。

其次,，應(yīng)該放寬政策限制，放開(kāi)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入大學(xué)生信貸領(lǐng)域,，將“正門(mén)”開(kāi)大,、開(kāi)好。信用卡,、助學(xué)貸款,、消費(fèi)貸款等，都是商業(yè)銀行針對(duì)大學(xué)生這一客戶群體已經(jīng)開(kāi)展的金融業(yè)務(wù),。但近些年來(lái),，受政策限制，大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,。如大學(xué)生信用卡,，由于辦理?xiàng)l件苛刻、額度較低,，難以受到大學(xué)生青睞,。在這種情況下，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)乘虛而入,，迅速擴(kuò)張,。在一些消費(fèi)信貸發(fā)展較為成熟的經(jīng)濟(jì)體，大學(xué)校園是重要的目標(biāo)市場(chǎng),。例如美國(guó),，在消費(fèi)貸款結(jié)構(gòu)中，學(xué)生貸款占比達(dá)30%以上,，超過(guò)汽車(chē)貸款和信用卡貸款,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，有70%以上的學(xué)生在高等教育階段有過(guò)貸款記錄,。在正確引導(dǎo)下,，大學(xué)生良好的信貸習(xí)慣會(huì)延續(xù)至步入社會(huì)后。

在我國(guó),，商業(yè)銀行和消費(fèi)金融公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu),，開(kāi)展大學(xué)生信貸業(yè)務(wù)，具有多方面優(yōu)勢(shì)：借貸成本較低,，風(fēng)控能力較強(qiáng),，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較多等等。因此,，這些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)成為開(kāi)拓大學(xué)生信貸市場(chǎng)的主力軍,。如消費(fèi)金融公司作為普惠金融的踐行者，借助“互聯(lián)網(wǎng)+”帶動(dòng)線上消費(fèi)金融的發(fā)展,。消費(fèi)金融公司可以憑借更靈活的機(jī)制,，針對(duì)大學(xué)生日常的生活、學(xué)習(xí)和教育等方面提供金融服務(wù),。

因此,，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，應(yīng)放開(kāi)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入大學(xué)校園,。如適當(dāng)放寬大學(xué)生信用卡辦理?xiàng)l件,，允許消費(fèi)金融公司開(kāi)展校園營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)等。如政策允許,，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)大學(xué)生群體開(kāi)發(fā)具有針對(duì)性的新產(chǎn)品,，如提供額度適中的信用卡、消費(fèi)貸款,、創(chuàng)業(yè)貸款等,，幫助大學(xué)生形成良好的金融消費(fèi)習(xí)慣，積累更多信用,，促進(jìn)大學(xué)生健康成長(zhǎng),。