中國財(cái)富管理產(chǎn)業(yè)正準(zhǔn)備迎接投資顧問及交易計(jì)畫自動(dòng)化,、也就是“機(jī)器人顧問”(Robo-Adivisor)熱潮。無論是經(jīng)紀(jì)商,、銀行及還是保險(xiǎn)業(yè)者都希望能夠在增加來自零售客戶的營收同時(shí)降低成本。

快速增長的細(xì)分領(lǐng)域引來各方巨頭

根據(jù)市場研究公司Statista的報(bào)告，2015年之前,，中國幾乎看不到機(jī)器人顧問服務(wù),，但預(yù)料2017年底時(shí)這些顧問料將管理271億美元資產(chǎn)，雖然與美國的1,820億美元規(guī)模相比仍有段差距,，但美國發(fā)展此類服務(wù)已有數(shù)年時(shí)間。

Statista數(shù)據(jù)顯示,，中國市場自2017年起至2021年將每年翻倍成長,，遠(yuǎn)高于美國的29%增幅，這將使兩地市場規(guī)模差距急速縮小,。

使用機(jī)器人顧問服務(wù)的中國投資人數(shù)量預(yù)料將在這段時(shí)間內(nèi)成長至7,940萬人,，而去年還不到200萬人使用此服務(wù)。

“所有人都在談?wù)搩|萬富翁,，但實(shí)際上我們在談?wù)摰氖悄切┮呀?jīng)開始有可投資資產(chǎn),、打算調(diào)整倉位及重新投資的數(shù)以億計(jì)客戶，”普華永道金融服務(wù)業(yè)務(wù)主管Matthew Phillips表示,。

“為那些客戶提供服務(wù)的唯一辦法,，就是對那些流程進(jìn)行自動(dòng)化處理?！?/p>

來自阿里巴巴旗下的螞蟻金服,、中國平安旗下的陸金所等大型金融科技企業(yè),，以及挖財(cái)?shù)瘸鮿?chuàng)企業(yè)的競爭，正推動(dòng)傳統(tǒng)金融企業(yè)迎合這一趨勢,。

招商銀行等其它業(yè)者則設(shè)法自主開發(fā),。

進(jìn)行數(shù)月全國推廣后，招商銀行去年12月宣布新產(chǎn)品摩羯智投正式上線,。該產(chǎn)品可對一系列資產(chǎn)進(jìn)行預(yù)選,，并自動(dòng)進(jìn)行交易，為其網(wǎng)銀應(yīng)用的用戶降低了投資咨詢成本,。

招行稱,，目前為止平均每位用戶已向這一新服務(wù)投資36,900元人民幣(5,360美元)。熟悉招行業(yè)務(wù)的一位消息人士稱,，在短短幾個(gè)月時(shí)間里,，該項(xiàng)業(yè)務(wù)所管理資產(chǎn)已達(dá)到30億元人民幣。

消息人士還表示,，按資產(chǎn)計(jì)全球最大銀行--中國工商銀行(ICBC)即將推出類似工具,。但工商銀行不予置評(píng)。

這兩家巨頭的行動(dòng)可能會(huì)吸引其它業(yè)者向機(jī)器人顧問服務(wù)進(jìn)發(fā),。

聯(lián)合金融科技公司共同開發(fā)成為新切入點(diǎn)

一些傳統(tǒng)企業(yè)不具備專業(yè)技術(shù)去開發(fā)自己的機(jī)器人顧問,，正求助于智能金融服務(wù)集團(tuán)PINTEC(品鈦)旗下的數(shù)字化資產(chǎn)配置解決方案提供商--璇璣等科技企業(yè)。

璇璣首席執(zhí)行官鄭毓棟表示,，在今年年初,，璇璣與民生證券簽約,，將自家科技輸出給民生證券,，雙方將這個(gè)產(chǎn)品命名為數(shù)字化資產(chǎn)配置系統(tǒng)，產(chǎn)品將于近期上線,；同時(shí),，鄭毓棟透露，璇璣將很快完成與中國一家大型保險(xiǎn)業(yè)者及若干家銀行的合作,，共同開發(fā)針對其特定客戶群體的智能投顧產(chǎn)品,。

此外，璇璣在2016年與第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)合作開發(fā)了一款智能投顧產(chǎn)品,，這款智能投顧致力于服務(wù)高凈值用戶,；

根據(jù)華爾街日報(bào)去年對鄭毓棟的采訪，璇璣研發(fā)的產(chǎn)品起投金額一般在5萬元人民幣,，遠(yuǎn)低于私人銀行的準(zhǔn)入門檻(通常至少在500萬人民幣),，該產(chǎn)品通過向用戶提出一系列問題來評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，然后會(huì)向用戶推薦一套與上述評(píng)估指標(biāo)結(jié)果相匹配的公募基金投資組合,。 璇璣能夠吸引投資者的一個(gè)原因在于,，與傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)人相比,，機(jī)器人理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較低，并且更加方便,。

安永對財(cái)富管理客戶與行業(yè)高管的一項(xiàng)調(diào)查顯示,，中國受訪者為亞太地區(qū)最有可能開設(shè)機(jī)器人顧問帳戶者。他們已經(jīng)習(xí)慣于在手機(jī)上處理多數(shù)金融事項(xiàng),。

多達(dá)76%的中國受訪者表示愿意考慮開戶,，澳洲僅有25%。

由于利率較低,、房地產(chǎn)價(jià)格高昂,，中國投資者正尋求其他獲利渠道，同時(shí)希望避免2015年滬深股市大跌后的波動(dòng),。

許多人希望由機(jī)器人量身訂做的投資組合能夠奏效,。

鄭毓棟表示，機(jī)器人顧問不適合賭徒,。它不是什么炫麗的產(chǎn)品,，它應(yīng)該是用來避免波動(dòng)性；它追求穩(wěn)定,，長期穩(wěn)健的回報(bào),，但也不會(huì)有大起大落。智能投顧的首要目標(biāo)是最佳的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)比,。

(本文綜合路透社等報(bào)道)