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專家:銀行未出現(xiàn)“存款大戰(zhàn)”?定價(jià)差異化逐漸成常態(tài)

2017-06-07 09:33:29    中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)  參與評(píng)論()人
原標(biāo)題:專家:銀行未出現(xiàn)“存款大戰(zhàn)” 定價(jià)差異化逐漸成常態(tài)

中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京6月7日訊(記者向婷 華青劍)日前,針對(duì)個(gè)別銀行上調(diào)存款利率的行為,,部分媒體在報(bào)道中使用了“存款大戰(zhàn)”,、“利率大戰(zhàn)”等詞語(yǔ),,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)主任,、交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示,,對(duì)部分銀行存款利率上浮不必反應(yīng)過(guò)度,。

“存款大戰(zhàn)”真的發(fā)生了嗎,?中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者就此采訪了業(yè)內(nèi)專家,。專家一致認(rèn)為,,“存款大戰(zhàn)”的說(shuō)法難免危言聳聽(tīng),銀行存款利率不存在非理性的大幅上浮,??傮w上看,目前銀行業(yè)整體流動(dòng)性狀況仍屬良好,,主要商業(yè)銀行負(fù)債資金來(lái)源穩(wěn)定,,存款利率也基本維持在2015年以來(lái)的水平,并未出現(xiàn)所謂的“存款大戰(zhàn)”,。

“利率大戰(zhàn)”用語(yǔ)不嚴(yán)謹(jǐn)

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示,,對(duì)于大型國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制銀行而言,存款占比達(dá)到70%-80%,,負(fù)債結(jié)構(gòu)健康,、穩(wěn)定性強(qiáng)、成本可控,并不需要采取高息攬存等方式來(lái)獲取流動(dòng)性,,這奠定了市場(chǎng)總體穩(wěn)定的基礎(chǔ),。

“2015年以來(lái)5家大行及12家股份制銀行存款利率并沒(méi)有上浮,更沒(méi)有存款大戰(zhàn),?!?中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所首席研究員宗良在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者采訪時(shí)指出。

中國(guó)民生銀行研究院院長(zhǎng)黃劍輝也介紹到,,查閱五大國(guó)有銀行和十二家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行網(wǎng)站,,你會(huì)發(fā)現(xiàn)這些主要商業(yè)銀行的存款利率自2015年以來(lái)均沒(méi)有上調(diào),而這17家主要商業(yè)銀行的存款規(guī)模占全部金融行業(yè)的55%,,上調(diào)存款利率的銀行更多的是負(fù)債能力偏弱的中小機(jī)構(gòu),。

黃劍輝認(rèn)為,“利率大戰(zhàn)”的用語(yǔ)并不嚴(yán)謹(jǐn),,銀行并非無(wú)差別的上調(diào)了各類存款利率,,更多的一種結(jié)構(gòu)性優(yōu)化調(diào)整。其主要上調(diào)的是中長(zhǎng)期個(gè)人存款利率,,或者市場(chǎng)化程度更高的大額存單利率,。占存款規(guī)模較大的短中期存款沒(méi)有調(diào)整,甚至還有銀行還下調(diào)了活期存款利率,,而活期存款大約占到銀行業(yè)存款規(guī)模的一半左右,。

黃劍輝告訴中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者,主要商業(yè)銀行均已加入了《利率自律公約》,,并且根據(jù)現(xiàn)行的MPA評(píng)估考核體系,,利率定價(jià)行為必須符合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序要求,過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)將在MPA考核中“一票否決”,。商業(yè)銀行并沒(méi)有動(dòng)力和勇氣擾亂市場(chǎng)秩序,,觸碰監(jiān)管底線,目前觀察到的個(gè)別銀行利率調(diào)整幅度均是小幅度的,,并不足以挑戰(zhàn)監(jiān)管,。

中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示,,少數(shù)機(jī)構(gòu)或出于自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)或出于預(yù)期原因而進(jìn)行的定價(jià)調(diào)整,,既不具有行業(yè)代表性,也不具有可持續(xù)性,。

“我們預(yù)計(jì),,在進(jìn)入三季度之后,隨著銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整逐步到位,,以及季度末因素逐漸消退,,市場(chǎng)利率大概率會(huì)有所回落,,并穩(wěn)定在中性適度水平。從整體經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看,,考慮到凈息差擴(kuò)大,、資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)等因素,今年銀行業(yè)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)應(yīng)會(huì)好于2016年,,規(guī)模增長(zhǎng)雖有所放緩,,但利潤(rùn)增速有望回升?!痹鴦傉f(shuō),。

存款定價(jià)差異化逐漸成為常態(tài)化

江西銀行戰(zhàn)略研究院副院長(zhǎng)劉濤對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示,部分媒體炒作銀行“存款大戰(zhàn)”,,很大程度上還是基于當(dāng)前我國(guó)利率市場(chǎng)化持續(xù)深化這一大背景,,存在先入為主的想象。

理論上,,利率管制取消之后,,作為個(gè)體的銀行似乎有足夠動(dòng)機(jī)采用更具競(jìng)爭(zhēng)性的利率來(lái)吸收存款,資金成本會(huì)有所抬升,。但從各國(guó)數(shù)據(jù)來(lái)看,,結(jié)論并不完全如此。如韓國(guó),、日本伴隨著利率市場(chǎng)化推進(jìn),,其國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行存款利率并沒(méi)有一味升高,而是經(jīng)歷了一個(gè)逐步下降或“先升后降”的過(guò)程,。同樣,在貸款利率方面,,“先下滑,、再平穩(wěn)”是各國(guó)普遍規(guī)律,無(wú)休止的貸款利率下滑大戰(zhàn)也并沒(méi)有出現(xiàn),。

為什么會(huì)出現(xiàn)上述結(jié)果,?劉濤認(rèn)為答案只能是銀行在經(jīng)歷利率市場(chǎng)化初期的沖擊和博弈后,已變得日益成熟,。存款利率不可能無(wú)限制抬升,,貸款利率也不可能無(wú)限制下滑,當(dāng)利差收窄到一定程度時(shí),,銀行間的競(jìng)爭(zhēng)自然會(huì)轉(zhuǎn)向其他方面,,如追求為客戶提供更好的服務(wù)、更精細(xì)化的內(nèi)部管理等,。對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行而言,,監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)自律組織的積極有力引導(dǎo),,也是銀行日趨成熟穩(wěn)健的另一個(gè)重要原因。

浙商銀行發(fā)展規(guī)劃部分析研究中心總經(jīng)理?xiàng)钴S認(rèn)為,,“存款大戰(zhàn)”的說(shuō)法難免危言聳聽(tīng),。

那么,如何理解當(dāng)前的市場(chǎng)利率走勢(shì)? 楊躍表示,,首先,,銀行存款利率應(yīng)該有波動(dòng)。2015年我國(guó)取消存款利率上限限制,,標(biāo)志利率市場(chǎng)化工作宣告基本完成,。利率市場(chǎng)化改革核心就是給予相關(guān)金融機(jī)構(gòu)充分的資金定價(jià)權(quán),自行決定存貸款利率價(jià)格,。由此,,不同商業(yè)銀行之間的存款定價(jià)差異化逐漸成為常態(tài)化,動(dòng)態(tài)調(diào)整存款利率是自然的,,甚至是必須的,。

其次,銀行存款利率變動(dòng)是經(jīng)營(yíng)需要,。存款是銀行重要的資金來(lái)源,。今年來(lái)受美國(guó)加息和國(guó)內(nèi)貨幣政策影響,市場(chǎng)資金價(jià)格有所上升,,流動(dòng)性有所趨緊,。部分銀行采取存款利率上浮等措施,更多的是基于自身經(jīng)營(yíng)決策考慮,。不同銀行的發(fā)展目標(biāo)不一樣,,客戶結(jié)構(gòu)不一樣,資金來(lái)源也有所差別,,部分銀行自然會(huì)通過(guò)提升價(jià)格等多種方式獲取存款這一戰(zhàn)略資源,。這既正常,也合理,。

最后,,楊躍強(qiáng)調(diào),銀行存款利率不存在非理性的大幅上浮,。

(責(zé)編:賈興鵬,、夏曉倫)
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