原標(biāo)題? 澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)之花：金融業(yè)謀變

今年以來，金融監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度,，多措并舉，使“脫實(shí)向虛”的資金重回服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道,，為提升中國經(jīng)濟(jì)“新氣質(zhì)”形成有力支撐,。

銀行同業(yè)業(yè)務(wù)自2010年來首次縮表、貸款增速自2015年來首次高于資產(chǎn)增速,，保險(xiǎn)資金投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計(jì)逾4萬億元……這些都是我國金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升的縮影,。

今年以來,，金融監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度,，多措并舉，使“脫實(shí)向虛”的資金重回服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道,，為提升中國經(jīng)濟(jì)“新氣質(zhì)”形成有力支撐,。

讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲得更多源頭活水，引導(dǎo)金融活水更好地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì),，金融機(jī)構(gòu)在不斷創(chuàng)新中，加大對先進(jìn)制造業(yè),、小微企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的資金支持力度,。

實(shí)際上，在金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)茁壯成長的同時(shí),，也會推動金融業(yè)回歸本源、有效防控風(fēng)險(xiǎn),，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”,。兩者相得益彰。

監(jiān)管政策呵護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

銀行業(yè)借道同業(yè),、玩轉(zhuǎn)資金空轉(zhuǎn)的“時(shí)代”已成過去,。商業(yè)銀行一系列的“首次”現(xiàn)象，值得關(guān)注——委托貸款余額首次下降,，同業(yè)業(yè)務(wù)首次縮表,，貸款增速首次高于資產(chǎn)增速,。

整治銀行業(yè)市場亂象,，銀監(jiān)會一開始就抓住了同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)這三個(gè)“牛鼻子”,，組織全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu),，相繼開展了整治“三違反”、“三套利”,、“四不當(dāng)”系列治理工作,。這一系列的大檢查直指監(jiān)管套利，目的之一就是引導(dǎo)資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì),。

“我們非常注重進(jìn)行前瞻性的評估,、預(yù)警和干預(yù)，防范于未然,，及時(shí)對整治亂象的影響以及進(jìn)度等各個(gè)方面,，預(yù)先地進(jìn)行評估，有的還要提前進(jìn)行介入和干預(yù),，使問題消滅在萌芽之中,。”銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企表示,，在市場亂象整治中,，要做到心中有數(shù)、手中有方,。

在這一過程中，用罰單敲打金融機(jī)構(gòu),，成為當(dāng)前監(jiān)管提升效能的重要利器,。

銀監(jiān)會對信貸資金改變用途、違規(guī)發(fā)放個(gè)人住房貸款,、資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性嚴(yán)重不實(shí),、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為處罰毫不手軟：開出罰單超過1000張，單張罰單最高1670萬元,，三分之二罰單與信貸業(yè)務(wù)有關(guān),。今年以來，保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單總數(shù)近300張,，罰款總額超6000萬元,，涉及近70家保險(xiǎn)公司,。

懲戒嚴(yán)打的同時(shí)，監(jiān)管部門自身也通過彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板來強(qiáng)化整治市場亂象,，呵護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能,。銀監(jiān)會全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務(wù)監(jiān)管的規(guī)章制度，今年擬制定和修訂的監(jiān)管制度合計(jì)約有20項(xiàng),；保監(jiān)會持續(xù)完善保險(xiǎn)資金服務(wù)國家戰(zhàn)略的引導(dǎo)政策和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的配套政策,，保險(xiǎn)資金投資政府和社會資本合作項(xiàng)目等多個(gè)文件接連出臺。

這些政策出臺的一個(gè)大背景是,，全國金融工作會議為金融業(yè)發(fā)展指明了方向：“金融要把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),，全面提升服務(wù)效率和水平，把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，更好滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求,。”

下半年,，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度還將增強(qiáng),。“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)”成為銀監(jiān)會的首要工作任務(wù),。銀監(jiān)會主席郭樹清指出,，堅(jiān)決治理“干活不彎腰”、“坐地收錢”現(xiàn)象,，引導(dǎo)銀行業(yè)主動減費(fèi),，確保全年向客戶讓利不少于440億元。

金融活水精準(zhǔn)投放

在供給側(cè)改革和創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略深化實(shí)施的大背景下,，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生著可喜變化,，一些戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)正在產(chǎn)生大量的投資機(jī)會，金融活水正持續(xù)予以澆灌,。以銀行業(yè)為例,，截至今年6月末，銀行業(yè)高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增長33.3%,。

“中國制造2025”,、民用航空發(fā)動機(jī)、大飛機(jī),、高端處理器芯片,、集成電路制造、新能源汽車,、深遠(yuǎn)海洋工程裝備,、原創(chuàng)新藥、大數(shù)據(jù)等一批重大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè)，成為金融活水匯集之處,。

今年5月5日,，C919大型客機(jī)首飛成功，累計(jì)訂單600架,；7月9日,，ARJ21-700飛機(jī)獲得生產(chǎn)許可證?！爸袊怼卑肯杼祀H的背后,，就有招商銀行、浦發(fā)銀行,、華泰保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的身影,。

在浦發(fā)銀行公司部負(fù)責(zé)人看來，以全方位的金融服務(wù),，助推中國商飛公司實(shí)現(xiàn)我國民用飛機(jī)產(chǎn)業(yè)化及“實(shí)業(yè)+金融”新一輪發(fā)展藍(lán)圖,，是金融業(yè)的使命。

融資也融智,。對于支持技術(shù)先進(jìn),、產(chǎn)品有競爭力，但暫時(shí)遇到困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè),，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)一馬當(dāng)先予以幫扶,。

在位于南京市秦淮區(qū)的廣順網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備有限公司，一條條耦合器生產(chǎn)線正加足馬力完成一批出口訂單,。今年初,，這家企業(yè)曾遭遇資金短缺難題，無法擴(kuò)大再生產(chǎn)并實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級,，這時(shí),，南京銀行提供的“2%期權(quán)+3000萬元信用貸款”為他們雪中送炭，很好地解決了企業(yè)缺少抵質(zhì)押物的問題,。

“銀行為企業(yè)提供了充足的資金和智力支持,，讓企業(yè)可以放心大膽地接新訂單及推進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級?！睆V順網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者說,。

最新數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度顯著增強(qiáng),。截至今年6月末，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款同比增長8.7%,，小微企業(yè)貸款同比增長14.7%,。

與此同時(shí)，為了緊跟政策導(dǎo)向和市場需求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)的過程中,，也一直在創(chuàng)新服務(wù)模式,。以太保資產(chǎn)為例，投資設(shè)立的“太平洋-上海城市建設(shè)與改造項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃”首創(chuàng)“項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃→有限合伙企業(yè)特殊目的公司→政府舊城改造項(xiàng)目”模式,，為保險(xiǎn)資金以股權(quán)形式投資地方舊城改造探索出了新渠道,。

有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。讓金融活水更多,、更好地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì),，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)茁壯成長的同時(shí)，也反過來促進(jìn)金融回歸本源,，有效防控風(fēng)險(xiǎn),，確保行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。兩者相得益彰,，互促共生,。

伴隨著資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益得到提振,。截至今年6月末,，商業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤9703億元，同比增長7.92%,，較上季末上升3.31個(gè)百分點(diǎn),，利潤增速有所回升。

今年上半年,，我國科技保險(xiǎn)和首臺（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入17.32億元和12.45億元,，分別增長34.06%和102.01%，比保險(xiǎn)業(yè)平均增速快11.06和79.01個(gè)百分點(diǎn),。業(yè)內(nèi)人士解讀認(rèn)為,，這兩個(gè)險(xiǎn)種發(fā)展較快的背后是新動能加快培育，引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)快速增長,。

實(shí)際上，金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源,，除能提振金融業(yè)實(shí)際效益的同時(shí),，更關(guān)鍵的是引導(dǎo)并強(qiáng)化了金融業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。（張玉 劉飛 陳婷婷）