“舉一個(gè)例子說(shuō)明,，樓盤開(kāi)盤的時(shí)候很多客戶前去搶購(gòu),，開(kāi)發(fā)商和客戶的角度肯定希望當(dāng)場(chǎng)就能提交所有材料完成簽約,。這時(shí)候購(gòu)房者買房前最關(guān)心的就是這家銀行能不能夠給我貸款,，如果可以這筆交易就能夠快速達(dá)成,。銀行要確定能不能給客戶貸款,，客戶財(cái)力證明需要查詢其征信報(bào)告,，但是如果按照人行要求需要進(jìn)行面簽并獲得其授權(quán)資料需要流程,，當(dāng)場(chǎng)是無(wú)法完成的。對(duì)銀行來(lái)說(shuō),，或許意味著將失去這個(gè)客戶,。有些銀行可能會(huì)采用先查詢征信后補(bǔ)授權(quán)的方式來(lái)適應(yīng)實(shí)際業(yè)務(wù)需求?！鼻笆鲢y行信貸業(yè)務(wù)人士道,。

該人士還表示，類似的實(shí)際業(yè)務(wù)需求和規(guī)定存在沖突的情況還是較多的,，各個(gè)行的操作方式可能存在不同,。有些銀行選擇和開(kāi)發(fā)商、客戶妥協(xié),，授權(quán)后補(bǔ),，有些銀行可能會(huì)堅(jiān)持按照監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。也看開(kāi)發(fā)商與銀行之間誰(shuí)更強(qiáng)勢(shì)一些,。

另有一位股份行信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者,，有些時(shí)候銀行和開(kāi)發(fā)商的甲乙方位置會(huì)對(duì)調(diào)，比如在按揭業(yè)務(wù)上,，銀行的角色很多時(shí)候偏乙方,。尤其在東南部一些金融機(jī)構(gòu)比較密集的城市，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也比較激烈,，確實(shí)過(guò)去會(huì)存在一些合規(guī)與利益的沖突,，但是隨著近期信貸業(yè)務(wù)緊張和監(jiān)管審查的越發(fā)嚴(yán)格，行業(yè)規(guī)范性已經(jīng)大大加強(qiáng),。

行業(yè)合規(guī)道阻且長(zhǎng)

征信違規(guī)的另一大風(fēng)險(xiǎn)就是客戶的信息安全問(wèn)題,。

央行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知在今年6月曾公開(kāi)指出，征信監(jiān)管的一個(gè)重點(diǎn)是,，把握個(gè)人的信息安全,、保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)利，要求征信信息必須合法合規(guī)使用,，不能泄露,、倒賣，更不能拿來(lái)犯罪?！凹偃缬袡C(jī)構(gòu)在這方面踩到紅線,，要承擔(dān)法律責(zé)任?！?/p>

但銀行機(jī)構(gòu)工作人員泄露甚至倒賣客戶個(gè)人信息的情況并不少見(jiàn),。

深圳的楊先生表示，曾在查詢個(gè)人征信時(shí)發(fā)現(xiàn)某從未有過(guò)授權(quán)和業(yè)務(wù)往來(lái)的股份行查詢過(guò)自己征信的記錄,，并發(fā)現(xiàn)在該行未授權(quán)查詢自己的征信記錄后總是接到貸款和推銷房產(chǎn)電話,，個(gè)人信息疑遭泄露。而朱先生問(wèn)詢?cè)撔泻?，獲得的解釋是違規(guī)查詢責(zé)任人的登陸口令和密碼曾給過(guò)其他同事，無(wú)法得知究竟是何人所為,，且后來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)有過(guò)遷移,，相關(guān)電腦資料已丟失,，無(wú)法追責(zé)?？梢?jiàn),，銀行內(nèi)部對(duì)于客戶信息管理確實(shí)存在很大隱患,。

前述股份行信貸業(yè)務(wù)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,，征信相關(guān)業(yè)務(wù)合規(guī)檢查和監(jiān)管也存在一定的難度。如果是房貸等貸款業(yè)務(wù),，相對(duì)容易查,，每筆業(yè)務(wù)都有面簽、授權(quán)書等獨(dú)立的資料,，如果有違規(guī)比較容易發(fā)現(xiàn)。但如果是信用卡這種客戶量特別大的很多時(shí)候無(wú)從查起,，可能必須進(jìn)駐銀行內(nèi)部,，從內(nèi)部端口系統(tǒng)審查。

有國(guó)有大行信貸業(yè)務(wù)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,，因?yàn)槲覈?guó)征信機(jī)制建立較晚,，早期金融機(jī)構(gòu)查閱客戶信息并無(wú)規(guī)范性文件，而從2013年開(kāi)始,，各家銀行才開(kāi)始陸續(xù)與客戶簽訂個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)書。這也使得部分銀行的存量客戶仍然存在沒(méi)有授權(quán)的情況,，可能對(duì)合規(guī)有所影響,。