銀行理財(cái)目前已成為普通百姓投資理財(cái)?shù)闹饕绞街唬?，由于銷(xiāo)售誤導(dǎo),、風(fēng)險(xiǎn)提示不足等問(wèn)題，銀行理財(cái)也隨即成為消費(fèi)者投訴的高發(fā)地,。

近日銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》,，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施專(zhuān)區(qū)“雙錄”，即設(shè)立理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū),，并在銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng),，對(duì)自有理財(cái)產(chǎn)品及代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程同步錄音錄像。這一新規(guī)將從10月20日開(kāi)始全面施行,。

銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品須設(shè)立專(zhuān)區(qū)

據(jù)記者了解,，有部分省市“雙錄”工作從4年前即開(kāi)始先行先試。不過(guò),，此前試點(diǎn)“雙錄”的銀行在具體執(zhí)行中也有打折扣的情況,，這也是監(jiān)管層此次出臺(tái)新規(guī)細(xì)則的原因之一。比如，一些客戶經(jīng)理或多或少嫌“雙錄”繁瑣,；還有些大客戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不想讓太多人知道,，不愿意留下語(yǔ)音影像資料；更有甚者,，部分網(wǎng)點(diǎn)的“雙錄”工作仍在走形式,。

根據(jù)此次新規(guī)，銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品要設(shè)立銷(xiāo)售專(zhuān)區(qū),，并在專(zhuān)區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)進(jìn)行錄音錄像,。

值得關(guān)注的是，在產(chǎn)品管理方面,，新規(guī)要求各家銀行建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái),，并由專(zhuān)門(mén)部門(mén)負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作，凡未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品,，一律不得銷(xiāo)售,。在產(chǎn)品銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備上對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行充分披露,。嚴(yán)禁銷(xiāo)售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品,。

銀行理財(cái)誤導(dǎo)、私售并不鮮見(jiàn)

近年來(lái),，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)理財(cái)及代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)發(fā)展較快,。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末,，銀行理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)已增加至523家,，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額29.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.63%,。從資金來(lái)源來(lái)看,，2016年個(gè)人投資者仍是銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資主體。

與此同時(shí),，部分金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷(xiāo)售,、私自銷(xiāo)售產(chǎn)品、存款變保險(xiǎn)理財(cái)?shù)葐?wèn)題,，消費(fèi)者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害的案例并不鮮見(jiàn),。“飛單”事件近年頻出,，往往在產(chǎn)品不能按期兌付,，甚至出現(xiàn)本金虧損時(shí)才得以暴露，投資者求告無(wú)門(mén),。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),，“雙錄”可以加強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的全過(guò)程管理,，更好地治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)等問(wèn)題，也有利于提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),。銀行理財(cái)誤導(dǎo),、私售等行為將得到有效治理。

“雙錄”有助保障投資者知情權(quán)

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,，專(zhuān)區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強(qiáng)了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售行為的硬性約束,，強(qiáng)化了其信息披露義務(wù)，有利于從源頭上規(guī)范銷(xiāo)售行為,。

“銀行實(shí)施‘雙錄’后，銀行員工的一言一行都會(huì)被納入監(jiān)控中,，在售賣(mài)代銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)要清楚告知投資者產(chǎn)品的屬性及風(fēng)險(xiǎn),。”業(yè)內(nèi)人士稱(chēng),。

從銀行角度來(lái)說(shuō),，“雙錄”工作形成了統(tǒng)一的銷(xiāo)售與操作流程，規(guī)范的營(yíng)銷(xiāo)話術(shù),，有利于防范誤導(dǎo)銷(xiāo)售,，從而提升客戶服務(wù)質(zhì)量。從消費(fèi)者角度來(lái)說(shuō),，可以讓消費(fèi)者更清楚地了解產(chǎn)品的發(fā)行主體,、收益水平、風(fēng)險(xiǎn)屬性等內(nèi)容,，準(zhǔn)確識(shí)別所購(gòu)買(mǎi)的是銀行自行發(fā)行的還是代銷(xiāo)產(chǎn)品,，是保本型還是非保本型，是有固定收益的還是沒(méi)有固定收益的,，從而真正做到信息對(duì)稱(chēng),、自主選擇、風(fēng)險(xiǎn)自負(fù),，有效保護(hù)了消費(fèi)者的知情權(quán),。經(jīng)濟(jì)參考