車(chē)險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”看上去很美

　　按時(shí)段買(mǎi)車(chē)險(xiǎn),，在期盼的目光中今年有望成行

“我家有兩輛車(chē),，一輛是浙A牌照，一輛是滬C牌照,，因?yàn)槲覀儍煽谧佣荚谑袇^(qū)上班,，基本上滬C那輛車(chē)也就周末開(kāi)開(kāi),，但是車(chē)險(xiǎn)也得買(mǎi)一整年?！奔易∠律车纳蛳壬f(shuō)到,，“一年也得近4000保費(fèi)，如果車(chē)險(xiǎn)能按天或按月購(gòu)買(mǎi),，那就太好了?！?/p>

諸如沈先生這樣的車(chē)主并不在少數(shù)，車(chē)險(xiǎn)按需求時(shí)段購(gòu)買(mǎi),，保險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”，聽(tīng)起來(lái)似乎有些天方夜譚,。然而,，在如今的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代，一切皆有可能,，車(chē)險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”,，還真出現(xiàn)過(guò)這樣的選項(xiàng)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)此看法不一,。

　　傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司：

　　要么保一年，要么不保

在黃龍商圈上班的許小姐有些煩惱,，“我們公司在市中心,，如果開(kāi)車(chē)上班的話(huà)，根本找不到停車(chē)位,，如果幸運(yùn)找到車(chē)位,，一天下來(lái)，停車(chē)費(fèi)也吃不消,，所以我的車(chē)基本就在小區(qū)的車(chē)位放著,。”對(duì)于愛(ài)車(chē)只能閑置在車(chē)位,，許小姐苦笑道,，“車(chē)險(xiǎn)還得按年交，養(yǎng)車(chē)還是一樣養(yǎng),，總覺(jué)得有些不劃算,。”

對(duì)此,，繆先生表示很有共鳴,，“我是跑業(yè)務(wù)的,，常年在外，真正在家用車(chē)的時(shí)間少之又少,，但一年期的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用還是照交不誤,。”

車(chē)險(xiǎn)包括強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩種,。前者即交強(qiáng)險(xiǎn),，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，每年必須繳納,。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是由車(chē)主自行選擇繳納的部分,，包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種，如車(chē)損險(xiǎn),、第三者責(zé)任險(xiǎn),、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)輛搶盜險(xiǎn)都屬于基本險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),、自燃損失險(xiǎn),、不計(jì)免賠率特約條款、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)等屬于附加險(xiǎn),。

按需求時(shí)段購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn),，諸如人保、太保,、平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司都沒(méi)有這樣的服務(wù),，無(wú)論是基本險(xiǎn)還是附加險(xiǎn)，要么選擇交一年,，要么選擇不保,。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司：

　　“閑時(shí)退費(fèi)”引發(fā)熱議

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，眾安保險(xiǎn),、泰康在線(xiàn),、安心保險(xiǎn)作為持有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司，已經(jīng)悄然行動(dòng),。

據(jù)悉,，由車(chē)車(chē)車(chē)險(xiǎn)與安心保險(xiǎn)聯(lián)合設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品“停駛返錢(qián)”在北京、廣州,、深圳等地推出曾引起熱議,。該產(chǎn)品由安心保險(xiǎn)承保，開(kāi)一天車(chē)付一天保費(fèi),，不開(kāi)車(chē)可以通過(guò)手機(jī)客戶(hù)端按“天”退還保費(fèi),。車(chē)主在出差、限號(hào)、送修等不用車(chē)的日子里,，可以將車(chē)險(xiǎn)隨時(shí)退保,，系統(tǒng)將自動(dòng)返還該區(qū)間的保費(fèi)，隨時(shí)可以重新啟保,。例如,，一年共計(jì)3650元車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)，如果選擇停駛20天,，那么系統(tǒng)自動(dòng)返還200元保費(fèi),。

據(jù)車(chē)車(chē)車(chē)險(xiǎn)相關(guān)人士介紹，“停駛返錢(qián)”只是利用創(chuàng)新技術(shù)手段簡(jiǎn)化了退保手續(xù),，車(chē)主可以直接在線(xiàn)辦理退保,，1分鐘退還保費(fèi)到賬。

這款產(chǎn)品被安心保險(xiǎn)命名為“閑時(shí)退費(fèi)”,，頁(yè)面設(shè)計(jì)不同,，功能相似。據(jù)安心保險(xiǎn)客服表示,，“閑時(shí)退費(fèi)”功能目前根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要正在進(jìn)一步規(guī)劃,，系統(tǒng)正在維護(hù)中，重新上線(xiàn)時(shí)間還不確定,，不過(guò)今年有望成行,。

在眾安保險(xiǎn)的APP里，記者看到車(chē)險(xiǎn)欄目里,，有一款推薦保障——私家車(chē)駕駛員意外險(xiǎn),。它雖不屬于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)范疇，但車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候,，往往會(huì)配置這樣一款保險(xiǎn)產(chǎn)品,。點(diǎn)開(kāi)“立即投保”后,，有一個(gè)“月計(jì)劃”選項(xiàng)，保障期限是1個(gè)月,，保障范圍為人身意外傷害-身故,、殘疾，保額10萬(wàn),，保費(fèi)1元起,。

　　車(chē)險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”

　　業(yè)內(nèi)看法不一

此前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整及管理等有關(guān)問(wèn)題的通知》,，擴(kuò)大產(chǎn)險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán),，下調(diào)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限。“二次費(fèi)改”最大受益者是消費(fèi)者,，遵守交通規(guī)則,、未出險(xiǎn)的車(chē)主，享受的保費(fèi)優(yōu)惠力度更大,。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，短期的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)不如一年期車(chē)險(xiǎn)劃算，在第二年未出險(xiǎn)的情況下,，續(xù)保還能享受更大的折扣優(yōu)惠,。車(chē)險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”，類(lèi)似商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的短期消費(fèi)行為,，間斷之后易產(chǎn)生“漏?！钡痊F(xiàn)象。

杭城某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司李女士則對(duì)車(chē)險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”的前景充滿(mǎn)期待,，“這體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的實(shí)惠與便捷,，能有效降低客戶(hù)投保成本，解決了傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)年交保費(fèi)的‘捆綁式’銷(xiāo)售的痛點(diǎn),。這些都體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)車(chē)險(xiǎn)模式的沖擊,，它所帶來(lái)的新的消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)理念，會(huì)讓人們的生活更為便捷,、透明與方便,。”（林海燕）