新華社北京９月１３日電　題：中介霸氣稱“幫搞定１００萬首付”,，消費(fèi)貸款穿“馬甲”違規(guī)大量流入樓市

新華社“新華視點(diǎn)”記者

近日，北京、深圳等地監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布通知或風(fēng)險(xiǎn)警示，要求轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等問題進(jìn)行自查。

“新華視點(diǎn)”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些地方，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款經(jīng)過層層包裝,，違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。在一個(gè)樓盤,，記者稱湊首付有點(diǎn)難度,，中介干脆地說：“只要不超過１００萬元，我們來幫你搞定,?！?/p>

多地監(jiān)管部門嚴(yán)查消費(fèi)貸違規(guī)進(jìn)入樓市

近期，一組金融數(shù)據(jù)刺激了金融市場(chǎng),。據(jù)Ｗｉｎｄ數(shù)據(jù)顯示,，今年前７個(gè)月，居民新增消費(fèi)性短期貸款１．０６萬億元,，累計(jì)同比多增７１３７億元,，而去年全年僅新增消費(fèi)性短期貸款８３０５億元。

與此同時(shí),，上市銀行的半年報(bào)紛紛披露,，消費(fèi)貸款增速驚人。如截至６月末,，平安銀行消費(fèi)金融貸款余額達(dá)２７７０．９０億元,，上半年新發(fā)放貸款１２９４億元，同比增長(zhǎng)２５５．４９％,；建設(shè)銀行消費(fèi)貸款余額今年上半年激增８３０．３７億元,，較去年末增長(zhǎng)１１０．６６％；光大銀行消費(fèi)貸款余額為３７２３．６２億元,，上半年新增５４０．９１億元，較去年末增長(zhǎng)了１７％。

短期新增消費(fèi)貸款大幅增長(zhǎng),，這些錢去哪兒了呢,？記者注意到，近期,，多地監(jiān)管部門發(fā)出通知或風(fēng)險(xiǎn)提示,，嚴(yán)查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)性貸款等違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

９月５日,，北京銀監(jiān)局,、人行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布通知，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開展自查工作,，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況,。９月８日，北京市住房建設(shè)委員會(huì)下發(fā)通知,，要求中介機(jī)構(gòu)對(duì)近三個(gè)月本機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開展自查,。中國(guó)人民銀行深圳市中心支行近日也發(fā)出金融風(fēng)險(xiǎn)提示，明確提出要加強(qiáng)個(gè)人其他消費(fèi)貸款管理,，并要求從發(fā)文之日起執(zhí)行,。

有金融監(jiān)管部門人士對(duì)記者表示，早在２０１０年,，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)就曾發(fā)布通知,，要求各商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)性貸款的管理，禁止用于購(gòu)買住房,。此后,，銀監(jiān)會(huì)等部門陸續(xù)多次發(fā)布相關(guān)通知，強(qiáng)調(diào)對(duì)消費(fèi)貸款的管理,。

記者暗訪：消費(fèi)貸款穿各種“馬甲”流向樓市

記者在多個(gè)城市調(diào)查發(fā)現(xiàn),，消費(fèi)貸款穿上各種“馬甲”流向樓市。

－－房地產(chǎn)中介牽線搭橋,，以“房抵貸”和第三方中轉(zhuǎn)的方式,，套取貸款用于購(gòu)房。

在上海市閔行區(qū)的一家大型房產(chǎn)中介的門店,，中介人員聽說記者湊首付有點(diǎn)難度后,，直接說“只要不超過１００萬元，我們來幫你搞定”,。

隨后,，該中介人員詳細(xì)地介紹了操作流程－－一種是進(jìn)征信系統(tǒng)的，需要有房產(chǎn)等做抵押,，年化利率６％－７％,，這種貸款可以直接打入個(gè)人賬戶,；另一種是無抵押，現(xiàn)在國(guó)家不讓錢直接流入房地產(chǎn),，得找第三方來讓貸款中轉(zhuǎn)一下,。但這種要收１－２個(gè)點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)，利率也是６％－７％,?！拔覀兏y行都是有合作的，以上２種方式都可以做到３０年,?！?/p>

－－金融中介幫助辦理大額信用卡違規(guī)套現(xiàn)。

記者在位于上海市浦東新區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)金融公司咨詢得知,，該公司可以代辦部分銀行信用卡,，從而貸款套現(xiàn)?！爸灰猩矸葑C,，就可以貸款。你沒工作,、沒社保我們也可以幫你包裝,。你只要交點(diǎn)中介費(fèi)?！痹摴竟ぷ魅藛T表示,，“找我們能辦大額信用卡，５０萬至６０萬元都能提現(xiàn),，去干什么,，銀行根本不會(huì)管?！?/p>

“監(jiān)管要求個(gè)人消費(fèi)貸款必須?？顚Ｓ茫沧魉玫那闆r很多,?！币患覈?guó)有銀行個(gè)人金融部人士指出，３０萬元以上的個(gè)貸是銀行將貸款直接付給合同約定用途的借款人交易對(duì)象,，３０萬元以下自主支付,。有些中介公司幫忙提供虛假的貸款用途材料，消費(fèi)貸“挪作他用”很難被銀行察覺,。

雪中送炭還是飲鴆止渴,？

記者在采訪了解到，有的銀行由于消費(fèi)貸的貸后管理問題,，已經(jīng)暫停了部分消費(fèi)貸款產(chǎn)品,，目前僅對(duì)存量客戶提供純信用無抵押的消費(fèi)貸款,。

財(cái)經(jīng)評(píng)論員莫開偉指出，消費(fèi)貸等非房貸資金變相流入樓市,，是把一些支付能力不足的人拉入了房地產(chǎn)市場(chǎng),，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢(shì)出現(xiàn)逆轉(zhuǎn)，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露,，會(huì)造成相當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)；還有部分消費(fèi)貸款是由Ｐ２Ｐ等互聯(lián)網(wǎng)金融公司的資金穿透而來的,，其間不少游離于現(xiàn)有監(jiān)管體系的視野之外,，潛藏并易誘發(fā)較大金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“銀行這幾年受利率市場(chǎng)化沖擊,，利差收入減少,，而個(gè)人消費(fèi)貸款相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)低、利率高,，對(duì)銀行有著巨大的吸引力,。對(duì)消費(fèi)貸款的真實(shí)資金用途存在‘睜一只眼閉一只眼’的問題?！鄙虾Ｘ?cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊指出,。

某民營(yíng)銀行總行行長(zhǎng)告訴記者，消費(fèi)貸進(jìn)入樓市確實(shí)起到了加杠桿的作用,。居民在房?jī)r(jià)上漲預(yù)期下,，急于借錢入市。只有多措并舉扭轉(zhuǎn)居民的單方看漲預(yù)期,，才能真正堵住樓市的“配資”通道,。

莫開偉表示，遏制消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市,，要靠監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立靈敏,、動(dòng)態(tài)的監(jiān)管機(jī)制，建立信息共享平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管精準(zhǔn)有力,。（記者 劉開雄、鄭鈞天,、王淑娟,、鄧中豪）