資產(chǎn)質(zhì)量堪憂
銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在一定程度上反映了銀行控制風險和抵御風險的能力。不過,,張家港行作為國內(nèi)首家從農(nóng)村信用社組建改制而來的地方性商業(yè)銀行,,其資產(chǎn)質(zhì)量并不理想,。
前身農(nóng)信社時期積累下來的不良貸款在農(nóng)商行成立后依然尾大不掉,。報告期內(nèi),,張家港行不良率為1.97%,,比去年末的1.96%微增0.01個百分點,。
《投資時報》記者將所有A股上市銀行6月末的不良率從高到低進行排名,,結(jié)果發(fā)現(xiàn),,有三家銀行的不良率超過2%,包括江陰銀行,、農(nóng)業(yè)銀行以及浦發(fā)銀行,,緊隨這三家之后就是張家港行。如果僅對標地方性銀行,,該行不良率高居亞軍,。
與同樣在A股上市的其他四家農(nóng)商行相比,張家港行不良率低于江陰銀行的2.45%,,但在無錫銀行,、常熟銀行和吳江銀行之上,上述三家不良率依次為1.31%,、1.29%和1.71%,。
報告期內(nèi)該行共計提貸款損失準備金37295.87萬元,不良貸款收回1026.88萬元,,不良貸款核銷2.17億元,,報告期末貸款損失準備金余額為17.36億元,較上年末15.7億元增加1.66億元,。
張家港行在半年報中提出了風險管理的具體措施,,包括全力推進全面風險管理機制建設(shè),,不斷完善風險管理工具和計量方法,逐步構(gòu)建涵蓋信用風險,、市場風險,、操作風險、流動性風險,、信息科技風險以及聲譽風險等相關(guān)風險管理為內(nèi)容的風險管理體系,,逐步建立、完善現(xiàn)代金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu),,穩(wěn)步提升經(jīng)營質(zhì)量等,。
重點發(fā)展小微和零售
張家港行在半年報中提出,公司未來將專注于發(fā)展中小微企業(yè)業(yè)務(wù),、零售金融,,向輕資產(chǎn)、輕資本經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型,。
在零售業(yè)務(wù)方面,,該行實現(xiàn)“光伏貸”上線的推廣和使用,創(chuàng)新推出“家具貸”“租金貸”“養(yǎng)老貸”“出國留學(xué)貸”等新產(chǎn)品,。同時,,小微信貸業(yè)務(wù)提速發(fā)展,創(chuàng)新推出“快捷微貸”系列小微經(jīng)營貸品種等,。
此外,,該行還發(fā)力于技術(shù)創(chuàng)新,擁抱互聯(lián)網(wǎng)+潮流,,推進營銷網(wǎng)絡(luò)智能化,。具體來看,其通過開展智能“超級柜臺”建設(shè)等措施,,將網(wǎng)點與電子銀行,、移動金融有機結(jié)合,構(gòu)建“線上+線下”的營銷網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)平臺,,提高服務(wù)效率,,擴大服務(wù)覆蓋面,壯大客群總量,,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),。智慧銀行日益完善,完善微信銀行,、網(wǎng)上銀行等功能,,增強獲客能力,提升客戶體驗,。其電子銀行客戶覆蓋率,、手機自助貸簽約率,、電子渠道分流率分別為31%、56.4%和82%,。