■鄭源源

【農(nóng)村金融時報】

近年來，銀行推出的理財產(chǎn)品層出不窮,、花樣繁多,，有的銀行還會經(jīng)常推出一些“限量”、“秒殺”,、“專屬”的高收益率理財產(chǎn)品,。一方面激發(fā)了投資者的消費(fèi)欲望，引發(fā)持續(xù)關(guān)注的動態(tài),。另一方面提高了銀行的關(guān)注度,，提升品牌效應(yīng)的同時也拓展了業(yè)務(wù)規(guī)模。

高收益理財雖吸引眼球,，卻不是那么容易買到,。

目前，中小銀行的非保本理財產(chǎn)品收益率大多在4.5%-5%之間，國有大行的收益率則略低,。一些“專屬”理財產(chǎn)品雖然比普通理財產(chǎn)品年化收益率高,，但是，大多只有新客戶,、高凈值客戶,、私人銀行客戶才有資格購買。新客戶雖然購買門檻比較寬松,，但對于高收益理財產(chǎn)品,，也只能享受一次的機(jī)會，產(chǎn)品到期后就沒有資格再買此類產(chǎn)品,，同樣也就無法享受高收益了,。還有一些“秒殺”、“限量”類理財產(chǎn)品,，普通投資者往往尚未摸清詳細(xì)情況,，就加入到了搶購大軍。

對于投資者而言,，在購買銀行理財產(chǎn)品時,，不能一味地追求高收益率，要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力以及可投資的時長,，制定合理的投資預(yù)期和目標(biāo),。投資期限太短的理財產(chǎn)品不僅收益低，到期后還要續(xù)購,，若不及時操作就會產(chǎn)生資金站崗問題,，而投資期限長的理財產(chǎn)品則流動性較差;在購買前，要根據(jù)自身實(shí)際情況做好風(fēng)險評級,，選擇風(fēng)險等級適宜的理財產(chǎn)品,。

其次，要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書,，分清楚產(chǎn)品的類型,。比如私人銀行客戶和高凈值客戶專屬理財產(chǎn)品購買門檻較高，普通投資者只能望洋興嘆;結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品存在一個收益區(qū)間,，雖然預(yù)期最高收益率很高,，但實(shí)際回報率在區(qū)間浮動，并非一個固定的收益;封閉式預(yù)期收益類理財產(chǎn)品,，收益要高于開放式凈值類理財產(chǎn)品等等,。

每款理財產(chǎn)品都有不同的特點(diǎn)和適宜的人群，并非只有高收益才是好產(chǎn)品,，投資者還是要根據(jù)自身需求,，尋找最適合的投資方案,，同時理性看待各類優(yōu)惠，避免盲目跟風(fēng),，莫被“高收益”,、“限量”閃花了雙眼。