本報北京9月22日訊 記者張末冬報道 數(shù)字金融的發(fā)展使金融成本大大降低,，讓普惠金融成為可能。但在這個過程中,，一些金融亂象相繼產(chǎn)生,。9月22日，中國人民銀行副行長易綱在2017中國普惠金融國際論壇上表示,，普惠金融必須依法合規(guī)開展業(yè)務(wù),，要警惕打著“普惠金融”旗號的違規(guī)和欺詐行為，凡是搞金融都要持牌經(jīng)營,，都要納入監(jiān)管,。

易綱指出,，近幾年，各種支付,、融資手段飛速發(fā)展,，但是，包括e租寶,、泛亞等金融亂象泥沙俱下,。對此，普惠金融的一個重要任務(wù),，就是對金融消費者的金融普及和風(fēng)險教育,。他強調(diào),，“要對全社會更多的老百姓,，特別是對一些老年人和信息不太發(fā)達地域、信息較閉塞的群體進行普惠金融風(fēng)險教育,。告訴大家要識別什么是風(fēng)險,，什么樣的現(xiàn)象可能涉嫌金融欺詐?！?/p>

易綱透露,，央行正在考慮提出“負責(zé)任的金融”理念，也就是讓金融消費者獲得合適的金融服務(wù),，并且承擔(dān)適當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險,。“把信息告訴消費者,，要讓他們知道他們承擔(dān)了什么樣的風(fēng)險,，要讓他們知道他們的金融行為和金融服務(wù)的后果。所以在這方面,，要進一步加強消費者保護,，而不是盲目地擴張金融服務(wù)。金融服務(wù)并不是越多越好,，而是越有效,、越精準(zhǔn)、越適合消費者的需求越好,?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，中國目前仍然有上億人和眾多企業(yè)得不到任何正規(guī)的金融服務(wù),，推進普惠金融非常迫切,。

易綱指出，普惠金融對宏觀經(jīng)濟發(fā)展有著重要的意義,。一個典型例子是,，普惠金融的信貸服務(wù)可以為輕資產(chǎn)的行業(yè),、小微企業(yè)和新興行業(yè)提供貸款與其他金融服務(wù)，有效促進經(jīng)濟發(fā)展,，特別是促進創(chuàng)新,。“很多小微企業(yè)的創(chuàng)新是通過普惠金融的支持方式來獲得融資的,，所以這方面也對中國經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級和動能的提升有著重要的意義,。”易綱強調(diào),。

另一方面,，普惠金融也有利于金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。個體層面,，使個體在經(jīng)濟波動時能夠平滑消費支出,，降低流動性風(fēng)險，提升財務(wù)健康度,，提高風(fēng)險承受能力,；行業(yè)層面，能夠促使金融機構(gòu)將信貸資產(chǎn)分散到更廣泛的客戶群,，避免集中于少數(shù)大客戶和重資產(chǎn)的周期性行業(yè),，有助于分散經(jīng)營風(fēng)險；社會層面,，幫助弱勢群體擺脫貧困,，縮小貧富差距，避免馬太效應(yīng),，培育中產(chǎn)階級,，提升社會平等和穩(wěn)定，孕育穩(wěn)定的金融體系,。

此外,，易綱還提到，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展帶來金融科技,，特別是數(shù)字普惠金融的突飛猛進,。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，降低了金融服務(wù)的獲客成本,，也使得一些傳統(tǒng)金融機構(gòu)擔(dān)心金融中介的作用會因此降低,。然而這并不意味著能夠完全舍棄“軟信息”。例如信貸員在作出決策前既要分析客戶的紙面數(shù)據(jù),，也需要日常與客戶及其關(guān)聯(lián)方直接開展溝通來作出判斷,。美國一項研究表明，銀行在關(guān)閉網(wǎng)點后,，會逐漸失去網(wǎng)點周邊客戶的“軟信息”,，對其信貸決策產(chǎn)生了不利影響,。所以，金融中介的傳統(tǒng)優(yōu)勢,，在以間接融資為主的中國仍然非常明顯,。