年初以來開始盛行的年金附加萬能險(xiǎn)組合上演了最后的瘋狂

　　“十一之后，134號文開始執(zhí)行，所有產(chǎn)品都不能再附加萬能賬戶，想給孩子存教育金、自己存養(yǎng)老金的,，一定要在十一之前下手。”剛到公司,，李君（化名）就在自己的客戶微信群里發(fā)布了上述信息。

　　今年5月11日,，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》（保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕134號,，簡稱“134號文”）,，要求保險(xiǎn)公司在10月1日前完成自查和整改。如今,，距離整改期限不到十天的時(shí)間,，年初以來開始盛行的年金附加萬能險(xiǎn)組合上演了最后的瘋狂。在李君看來,，不但保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)在時(shí)間差內(nèi)加大銷售力度,，有意向購買保險(xiǎn)的客戶也都打算在政策落地前搭上列車。

　　繼4月1日之后,，保險(xiǎn)行業(yè)迎來了第二輪保險(xiǎn)集中下架潮,，而按照134號文要求對一些產(chǎn)品按下暫停鍵后，新的產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)成了保險(xiǎn)公司面臨的難題,，險(xiǎn)企不斷報(bào)批新產(chǎn)品來摸索監(jiān)管尺度,，但過關(guān)者并不多。

　　面對134號文,，有精算師直呼這是繼2013年壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革后,，行業(yè)內(nèi)面臨的第二次變革，這恰恰也意味著在回歸保障本源的路上,，保險(xiǎn)行業(yè)走得越來越遠(yuǎn),。

　　大限前夕的狂歡

　　李君在一家獲批不久的保險(xiǎn)中介公司工作，已經(jīng)在保險(xiǎn)行業(yè)浸染5年的他自稱是見證了行業(yè)變革的老兵,。在他看來,，萬能險(xiǎn)結(jié)束一路狂奔，接棒萬能險(xiǎn)的快速返還與萬能險(xiǎn)的組合銷售形式也即將落幕,。

　　“最近咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品的人格外多,，大多數(shù)都是在問134號文有什么影響”，李君告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者,，自己能給出的建議是養(yǎng)老金,、理財(cái)類產(chǎn)品的收益會(huì)降低，有購買打算的最好提前入手,，此外,，李君還整理了一些年金險(xiǎn)收益對比提供給客戶參考。李君表示,，134號文正式落地之前,，各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在大力推廣年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　年金險(xiǎn)狂歡之外,，即將生效的134號文還帶來重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品的銷售機(jī)會(huì),，在李君看來，不少同行的做法有對文件過度解讀之嫌甚至存在銷售誤導(dǎo),。

　　例如有些營銷員對客戶鼓吹134號文落地之后,，不少產(chǎn)品可能會(huì)停售,，部分調(diào)整后的產(chǎn)品可能會(huì)漲價(jià)，文件落地后核保會(huì)更加嚴(yán)格和細(xì)分,，吸煙和有家族病史的可能會(huì)面臨更高的費(fèi)率,。