年初以來開始盛行的年金附加萬能險(xiǎn)組合上演了最后的瘋狂
“十一之后,134號(hào)文開始執(zhí)行,,所有產(chǎn)品都不能再附加萬能賬戶,,想給孩子存教育金,、自己存養(yǎng)老金的,一定要在十一之前下手,。”剛到公司,,李君(化名)就在自己的客戶微信群里發(fā)布了上述信息,。
今年5月11日,保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》(保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕134號(hào),,簡稱“134號(hào)文”),,要求保險(xiǎn)公司在10月1日前完成自查和整改。如今,,距離整改期限不到十天的時(shí)間,,年初以來開始盛行的年金附加萬能險(xiǎn)組合上演了最后的瘋狂。在李君看來,,不但保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)在時(shí)間差內(nèi)加大銷售力度,,有意向購買保險(xiǎn)的客戶也都打算在政策落地前搭上列車。
繼4月1日之后,,保險(xiǎn)行業(yè)迎來了第二輪保險(xiǎn)集中下架潮,,而按照134號(hào)文要求對一些產(chǎn)品按下暫停鍵后,新的產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)成了保險(xiǎn)公司面臨的難題,,險(xiǎn)企不斷報(bào)批新產(chǎn)品來摸索監(jiān)管尺度,,但過關(guān)者并不多。
面對134號(hào)文,,有精算師直呼這是繼2013年壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革后,,行業(yè)內(nèi)面臨的第二次變革,這恰恰也意味著在回歸保障本源的路上,,保險(xiǎn)行業(yè)走得越來越遠(yuǎn),。
大限前夕的狂歡
李君在一家獲批不久的保險(xiǎn)中介公司工作,已經(jīng)在保險(xiǎn)行業(yè)浸染5年的他自稱是見證了行業(yè)變革的老兵,。在他看來,萬能險(xiǎn)結(jié)束一路狂奔,,接棒萬能險(xiǎn)的快速返還與萬能險(xiǎn)的組合銷售形式也即將落幕,。
“最近咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品的人格外多,大多數(shù)都是在問134號(hào)文有什么影響”,,李君告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者,,自己能給出的建議是養(yǎng)老金,、理財(cái)類產(chǎn)品的收益會(huì)降低,有購買打算的最好提前入手,,此外,,李君還整理了一些年金險(xiǎn)收益對比提供給客戶參考。李君表示,,134號(hào)文正式落地之前,,各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在大力推廣年金險(xiǎn)產(chǎn)品。
年金險(xiǎn)狂歡之外,,即將生效的134號(hào)文還帶來重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品的銷售機(jī)會(huì),,在李君看來,不少同行的做法有對文件過度解讀之嫌甚至存在銷售誤導(dǎo),。
例如有些營銷員對客戶鼓吹134號(hào)文落地之后,,不少產(chǎn)品可能會(huì)停售,部分調(diào)整后的產(chǎn)品可能會(huì)漲價(jià),,文件落地后核保會(huì)更加嚴(yán)格和細(xì)分,,吸煙和有家族病史的可能會(huì)面臨更高的費(fèi)率。