年初以來開始盛行的年金附加萬能險(xiǎn)組合上演了最后的瘋狂
“十一之后,,134號文開始執(zhí)行,,所有產(chǎn)品都不能再附加萬能賬戶,想給孩子存教育金,、自己存養(yǎng)老金的,,一定要在十一之前下手?!眲偟焦?,李君(化名)就在自己的客戶微信群里發(fā)布了上述信息。
今年5月11日,,保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》(保監(jiān)人身險(xiǎn)〔2017〕134號,,簡稱“134號文”),要求保險(xiǎn)公司在10月1日前完成自查和整改,。如今,,距離整改期限不到十天的時(shí)間,年初以來開始盛行的年金附加萬能險(xiǎn)組合上演了最后的瘋狂,。在李君看來,,不但保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)在時(shí)間差內(nèi)加大銷售力度,有意向購買保險(xiǎn)的客戶也都打算在政策落地前搭上列車,。
繼4月1日之后,,保險(xiǎn)行業(yè)迎來了第二輪保險(xiǎn)集中下架潮,而按照134號文要求對一些產(chǎn)品按下暫停鍵后,,新的產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)成了保險(xiǎn)公司面臨的難題,,險(xiǎn)企不斷報(bào)批新產(chǎn)品來摸索監(jiān)管尺度,但過關(guān)者并不多,。
面對134號文,,有精算師直呼這是繼2013年壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革后,行業(yè)內(nèi)面臨的第二次變革,,這恰恰也意味著在回歸保障本源的路上,,保險(xiǎn)行業(yè)走得越來越遠(yuǎn)。
大限前夕的狂歡
李君在一家獲批不久的保險(xiǎn)中介公司工作,,已經(jīng)在保險(xiǎn)行業(yè)浸染5年的他自稱是見證了行業(yè)變革的老兵,。在他看來,萬能險(xiǎn)結(jié)束一路狂奔,,接棒萬能險(xiǎn)的快速返還與萬能險(xiǎn)的組合銷售形式也即將落幕。
“最近咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品的人格外多,,大多數(shù)都是在問134號文有什么影響”,,李君告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者,,自己能給出的建議是養(yǎng)老金,、理財(cái)類產(chǎn)品的收益會降低,,有購買打算的最好提前入手,,此外,李君還整理了一些年金險(xiǎn)收益對比提供給客戶參考,。李君表示,,134號文正式落地之前,各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在大力推廣年金險(xiǎn)產(chǎn)品,。
年金險(xiǎn)狂歡之外,,即將生效的134號文還帶來重疾險(xiǎn)等產(chǎn)品的銷售機(jī)會,在李君看來,,不少同行的做法有對文件過度解讀之嫌甚至存在銷售誤導(dǎo),。
例如有些營銷員對客戶鼓吹134號文落地之后,不少產(chǎn)品可能會停售,,部分調(diào)整后的產(chǎn)品可能會漲價(jià),,文件落地后核保會更加嚴(yán)格和細(xì)分,吸煙和有家族病史的可能會面臨更高的費(fèi)率,。