消費(fèi)者表示,，保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)走心,；專家提醒消費(fèi)者買保險(xiǎn)應(yīng)看清條款

■記者 冷翠華

“十一”長假將至，在不少人的出行計(jì)劃中,，都少不了一份保險(xiǎn)保障,。

保險(xiǎn)消費(fèi)者張程（化名）是一名出游必配保險(xiǎn)的人士，多年未進(jìn)行理賠,。但曾經(jīng)的一次理賠經(jīng)歷卻讓他深深體會(huì)到“跑斷腿”的感覺,，并呼吁保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品要走心，不要讓消費(fèi)者掉坑里,；與此同時(shí),，業(yè)內(nèi)人士也提醒消費(fèi)者，在購買保險(xiǎn)時(shí)最好留心條款細(xì)節(jié),，前期多費(fèi)點(diǎn)心思才可能帶來后期的順利,。對(duì)于假期出游的保險(xiǎn)配置，也有一些需要注意的問題,。

被拒賠才發(fā)現(xiàn)條款“硬傷”

在一次歐洲游期間,，張程因意外受傷而到當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行治療?；貒螅?dāng)他向購買境外旅游險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司發(fā)起理賠時(shí),，卻遭到了拒賠,。

讓張程沒想到的是，該保險(xiǎn)公司的拒賠理由之一是：此次醫(yī)療不在該保險(xiǎn)合同指定的二級(jí)及以上醫(yī)院范圍內(nèi),。得此反饋,，張程才又仔細(xì)看了該款境外旅游險(xiǎn)的條款，原來,，這款所謂的境外旅游險(xiǎn)條款就是套用的國內(nèi)普通意外險(xiǎn)條款,，而“二級(jí)及以上醫(yī)院”也僅僅是針對(duì)國內(nèi)醫(yī)院。

明明購買的是境外旅游險(xiǎn)，為何對(duì)應(yīng)的意外受傷就診醫(yī)院卻是國內(nèi)的醫(yī)院,，張程百思不得其解,。保險(xiǎn)公司拒賠也讓他不能接受。他一方面向保險(xiǎn)業(yè)的朋友求助,，一方面通過保監(jiān)會(huì)的投訴渠道反映問題,。經(jīng)過多次溝通，最后,，該保險(xiǎn)公司與張程達(dá)成了賠付協(xié)議：按合同約定的九成進(jìn)行賠付,，可謂一波三折。

事情雖然得到了解決,，但張程認(rèn)為,，該保險(xiǎn)公司將國內(nèi)普通意外險(xiǎn)換個(gè)名字就當(dāng)作境外旅游險(xiǎn)銷售本身不合理，在理賠環(huán)節(jié)還以“治療不在二級(jí)醫(yī)院范圍內(nèi)”為由拒賠更是讓人難以接受,。受此次理賠事件的影響,，這家保險(xiǎn)公司也發(fā)現(xiàn)了該產(chǎn)品的問題，進(jìn)行了下架處理,。

業(yè)內(nèi)人士表示,，跳出該事件本身來看，此次理賠波折反映出當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場上買賣雙方的心態(tài)都還不成熟,。雖然這家保險(xiǎn)公司下架了奇葩產(chǎn)品,，但不排除還有類似的產(chǎn)品在售。

首先,，從賣方來看,，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品存在名不副實(shí)的情況，名字是境外旅游險(xiǎn),，銷售人群也是境外旅游人群,，卻是對(duì)應(yīng)的國內(nèi)醫(yī)療體系?！叭绻菬o心之過,，那只能說明太不專業(yè)或者太不走心；如果是故意為之,，那就是賭出險(xiǎn)率和拒賠成功率,。”一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示,。