據(jù)中國之聲《全球華語廣播網(wǎng)》報(bào)道,，日前,，銀監(jiān)會在通報(bào)落實(shí)金融工作會議精神防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況的會議上，要求嚴(yán)厲打擊“首付貸”,，嚴(yán)查挪用消費(fèi)貸款資金,，防范房地產(chǎn)泡沫風(fēng)險(xiǎn),。北京銀監(jiān)局和中國人民銀行營管部聯(lián)手對銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，按照要求，各銀行將于10月提交首份自查報(bào)告,。

多家銀行透露,，這一輪自查主要針對單筆貸款20萬以上的個人消費(fèi)貸和100萬以上的個人經(jīng)營性貸款開展自查以及信用卡透支不低于20萬元用于支付購房款，重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況,。

“首付貸”的危險(xiǎn)性不容小覷,。美國電影《大空頭》里有這么一段情節(jié)：一位收入微薄的酒吧舞女竟購買了四五套房，靠的就是銀行各類貸款,。這便是次貸危機(jī)的苗頭,。2007年8月，美國全面爆發(fā)次貸危機(jī),，此后釀成席卷全球的金融危機(jī),。經(jīng)過那次教訓(xùn)之后，美國如何監(jiān)管銀行貸款,？是否吸取了教訓(xùn),？

紐約華爾街多媒體記者趙冰晶介紹，次貸危機(jī)的發(fā)生就是因?yàn)榘l(fā)放給了信用比較低的貸款者的貸款,，與普通的按揭貸款不同,，次級房貸的簡單過程是信用較低的人從次級放貸機(jī)構(gòu)獲得貸款，而放貸機(jī)構(gòu)會將房屋抵押的債權(quán)出售給投資銀行,，用生意進(jìn)行再次貸款,。而投資銀行則將債權(quán)重新包裝成債券在資本市場發(fā)行。簡單來說就是讓一些可能還不了貸款的人進(jìn)行貸款,，最后真的還不了貸款,，形成了資產(chǎn)上的漏洞，銀行的壞賬也開始越來越多,，于是有一些銀行開始進(jìn)行倒閉,，這就形成了次貸危機(jī)。在次貸危機(jī)之后,，美國銀行體系就非常嚴(yán)格地控制了房貸,，只有像美國運(yùn)通等一些公司接受用消費(fèi)貸款來支付房貸，但是在這種情況下要求非常嚴(yán)格,，一定要有一筆款項(xiàng)在銀行卡內(nèi),，并且金額要足夠大，可以用于支付貸款,。

澳大利亞：消費(fèi)貸不會用于買房

《全球華語廣播網(wǎng)》澳大利亞觀察員胡方介紹,，澳大利亞銀行也會有消費(fèi)貸款，通常貸款的額度從幾千到五萬澳幣不等,，澳大利亞人也會常利用它買一些消費(fèi)用品,。

在申請貸款的時候申請人通常需要填寫非常詳盡的個人信息,，對于貸款申請人的要求，一般銀行要求貸款人必須年滿18歲,，有常規(guī)的在澳大利亞境內(nèi)的工作,，有固定的收入，有很好的個人信貸記錄,，以及并沒有申請破產(chǎn),。另外對于澳大利亞人來說最多的消費(fèi)用途包括房屋改造升級，度假,、買車和結(jié)婚,。雖然銀行并不會時刻去查看你真正的消費(fèi)目的，但是最好你的真實(shí)的貸款目的和向銀行宣稱的一致,，畢竟澳大利亞的任何大宗消費(fèi)基本上都離不開銀行，甚至一些小型消費(fèi)比如去超市里邊買點(diǎn)東西,，也都是刷卡消費(fèi),。在獲得貸款之后真實(shí)的消費(fèi)目的，通過銀行的消費(fèi)記錄查出和你貸款使的聲明不符,，對于將來新的貸款總會帶來一些不必要的麻煩,。另外銀行的消費(fèi)貸款往往利息都很高，目前澳大利亞消費(fèi)貸款的大致利率基本上都在年利百分之十幾左右,，而對比房貸目前澳大利亞房貸的利率大約是在4%-5%,，而銀行的利息一般則在2%-3%左右。

不過,，胡方表示,，至今很少見到澳大利亞人用消費(fèi)貸來買房，一是審查很嚴(yán),，二是澳大利亞人對買房的熱情并不高,。澳大利亞人對于房子的剛性需求并不強(qiáng)，雖然社會的確存在著一部分消費(fèi)者可能無法購買房產(chǎn),，或者是無法支付首付,，但是同樣澳大利亞也有非常大一部分人可能一輩子就想租房子住，根本沒有考慮過要買房子,。

俄羅斯：很難看到用高利率消費(fèi)貸投資房產(chǎn)的情況

2017年,，俄羅斯一部最受歡迎的家庭情景喜劇《薩沙丹妮》推出了鋪天蓋地的宣傳，海報(bào)上只有一張一家三口的全家福和一句疑問,，如何向孩子解釋,，等他長大了需要還家里的貸款？雖然這只是一個廣告詞,，但這個問題卻可謂是對俄羅斯一代人的終極拷問,。

雖然俄羅斯在一次次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中絕處逢生，但背負(fù)各種貸款的民眾還總有手頭轉(zhuǎn)不開的時候。在俄羅斯居住過多年的觀察員張舜衡說,，放眼俄羅斯的大街小巷,，遍地都是提供貸款的小廣告，無論是房貸,，車貸,，還是消費(fèi)貸，甚至不用給出貸款理由,，幾乎任何購買欲望都能拿到貸款,。但這看似方便的貸款卻暗藏危機(jī)。

俄羅斯政府為了穩(wěn)定盧布匯率,，官方基準(zhǔn)利率一度高達(dá)17%,，雖然存款劃算，但是貸款就和高利貸沒有區(qū)別了,。據(jù)調(diào)查,，去年俄羅斯平均消費(fèi)貸的利率在21.9%至37.99%，如此高的消費(fèi)貸利率足夠瞬間消滅一切瘋狂的購物沖動,，好在俄羅斯車貸有汽車公司的補(bǔ)助,，平均利率為18%-24%，房貸由于國家政策支持,，利率為11.8%至18.9%,，由此可以看出在消費(fèi)貸和房貸利率如此懸殊的情況下，任何理智的俄羅斯人也都絕對做不出以37.99%的消費(fèi)貸利率來投資房產(chǎn),，更何況由于俄羅斯資本外流,，樓市經(jīng)過多年來的瘋狂漲價(jià)，降價(jià)壓力也越來越大,，民眾能維持曾經(jīng)的生活水平已經(jīng)非常艱難,，再借高利貸去投資樓市的現(xiàn)象幾乎很難看到。

近年來俄羅斯消費(fèi)貸利率居高不下,，市場也越來越小,，甚至無人問津，這也倒逼著銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新,，比如和不同商家合作,，捆綁固定的商品實(shí)行特殊利率，比如俄羅斯郵政銀行只針對在合作消費(fèi)商家的消費(fèi)提供貸款,，由銀行先和每個商家簽訂不同的合作協(xié)議,，提供不同的消費(fèi)貸項(xiàng)目，由商家選擇固定商品加入到可貸款項(xiàng)目列表,，根據(jù)商家的規(guī)模,、商品的屬性和價(jià)格,，郵政銀行提供的消費(fèi)貸年利率從8.5%-53.24%不等，在監(jiān)管上俄羅斯金融機(jī)構(gòu)一直希望最大程度的放松監(jiān)管,，進(jìn)可能索取最少的材料,，目前只要是年滿18歲的俄羅斯公民，有手機(jī)號碼和護(hù)照就可以拿到俄羅斯郵政銀行的消費(fèi)貸款,。