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完善國有銀行治理 防范系統(tǒng)性金融風險

2017-10-07 07:11:53    中國經(jīng)濟網(wǎng)  參與評論()人

國有商業(yè)銀行是我國金融體系的最重要力量,,對我國金融穩(wěn)定和金融安全發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用,。特別是國有大型商業(yè)銀行,是黨和國家應(yīng)對“黑天鵝”“灰犀?!笔录拖到y(tǒng)性金融風險的中堅力量,。從這個角度上說,國有商業(yè)銀行特別是大型商業(yè)銀行的經(jīng)營風險,,很大程度上決定了整個銀行業(yè)的系統(tǒng)性風險,。不斷完善國有商業(yè)銀行的公司治理,對提升金融機構(gòu)內(nèi)部控制和風險管理水平,、降低銀行經(jīng)營風險,,乃至防范銀行業(yè)系統(tǒng)性金融風險,都具有十分重要的意義,。

治理水平考驗風險管理

良好的公司治理是商業(yè)銀行內(nèi)部控制,、風險管理和經(jīng)營管理的基礎(chǔ),。公司治理體現(xiàn)了銀行組織架構(gòu)的高端部分,即權(quán)力機構(gòu)(股東大會),、決策機構(gòu)(董事會及其專業(yè)委員會),、監(jiān)督機構(gòu)(監(jiān)事會)、執(zhí)行機構(gòu)(高級管理層)之間的責權(quán)利的分配和制衡,,與內(nèi)部控制體系和全面風險管理體系密切相關(guān),。商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好,、經(jīng)營管理體系等重大事項都經(jīng)由董事會決策,,公司治理方面的漏洞不僅能直接引發(fā)企業(yè)戰(zhàn)略層面和經(jīng)營層面的各類風險,而且容易導致風險向整個銀行業(yè)轉(zhuǎn)移,。

還要看到,,公司治理水平?jīng)Q定了銀行各利益相關(guān)者的基本關(guān)系。公司多邊治理理論要求,,不僅要考慮現(xiàn)有股東的利益,,而且應(yīng)考慮員工、債權(quán)人(如存款人),、供應(yīng)商,、用戶、所在社區(qū)及經(jīng)營者等利益相關(guān)者的利益,,各利益相關(guān)者利益的共同最大化是現(xiàn)代公司的經(jīng)營目標,。如果在公司治理層面對其他利益相關(guān)者考慮不周,就容易引起公司利益與社會利益的沖突,,進而引發(fā)銀行的合規(guī)風險和聲譽風險,,甚至形成突發(fā)性風險事件,成為系統(tǒng)性風險爆發(fā)的導火索,。

當前,,國有商業(yè)銀行在公司治理上還存在一些問題,影響到國有商業(yè)銀行的戰(zhàn)略決策與經(jīng)營管理,,長此以往會積累成系統(tǒng)性風險,,需要持續(xù)改善。

多措并舉完善銀行治理

第一,,將銀行內(nèi)部控制與風險管理,,由管理層面提升到治理層面。由于銀行在經(jīng)濟活動中的重要性,、產(chǎn)品和服務(wù)的特殊性,、資本的高杠桿性、風險的集中性和傳染性,、資金的跨國性,,造成了商業(yè)銀行的風險特點與一般企業(yè)不同,。為此,在治理機制上,,也要體現(xiàn)風險管理的特殊性,。應(yīng)參照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《銀行公司治理原則》(2015),分別設(shè)立獨立的風險管理,、內(nèi)控合規(guī)和內(nèi)部審計業(yè)務(wù)單元,,首席風險官、首席合規(guī)官和首席審計師可直接向董事會及其委員會匯報,。內(nèi)部控制和合規(guī)管理體系,、風險管理體系和風險偏好、內(nèi)部審計體系等基本制度框架,、戰(zhàn)略規(guī)劃及目標,,均納入董事會決策范圍。持續(xù)完善銀行內(nèi)部控制與風險管理“三道防線”,,理順總分支行及前中后臺業(yè)務(wù)部門間的權(quán)責關(guān)系,。

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