本報記者沈右榮

　　一邊在A股門外排隊,，一邊在高速擴張,。作為一家地市級城商行，威海銀行已不滿足于在威海耕耘,，其業(yè)務(wù)不僅延伸至濟南,、青島，還跨出山東省在天津開設(shè)分支行。

　　長江商報記者發(fā)現(xiàn)，單純從財務(wù)數(shù)據(jù)看,，威海銀行的經(jīng)營業(yè)績較為穩(wěn)定,，資本充足率、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

　　不過，快速發(fā)展的威海銀行也有明顯不足之處。2013年至去年底,，其不良率連續(xù)4年攀升。

　　值得重點關(guān)注的是,，威海銀行的未決訴訟數(shù)攀升較快,。截至今年一季度末，其作為原告涉及金額千萬元以上的未決訴訟為10件,，去年年報顯示,，作為原告涉及超3000萬元的未決訴訟為17件，訴訟金額幾乎翻了一倍,。

　　針對上述問題,，長江商報記者給威海銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿時,，仍未見回復(fù),。

　　資產(chǎn)4年增八成，不良率4連升

　　威海銀行高速擴張之時,，也面臨著不良率持續(xù)攀升的挑戰(zhàn),。

　　20年前，由5家城市信用合作社聯(lián)合威海市財政局及威海金猴集團(tuán)等6家企業(yè)發(fā)起設(shè)立的威海銀行,，最初注冊資本僅為10064萬元,，歷經(jīng)8次增資擴股,，至2014年，其注冊資本達(dá)到41.71億元,。

　　伴隨股本的增長,，威海銀行也邁出擴張步伐。截至去年一季度,，該行在大本營威海市設(shè)立了總行營業(yè)部及52家支行,，在山東濟南青島,、煙臺等經(jīng)濟發(fā)達(dá)地市設(shè)立了8家分行,、38家支行。此外,，早在2009年,，威海銀行就跨出山東省赴天津開立分行，隨后設(shè)立了10家支行,。

　　除了頻頻開設(shè)分支行外,，威海銀行還重視對外投資。截至目前,，其參股了4家單位,，分別為中國銀聯(lián)、城市商業(yè)銀行資金結(jié)算中心,、山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟,、亞洲金融合作聯(lián)盟(AFCA)風(fēng)險合作基金。

　　大規(guī)模擴張帶來的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)快速擴大,。2013年至2016年,，威海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入23.34億元、33.91億元,、37.34億元,、39.94億元，凈利潤為8.82億元,、12.53億元,、15.68億元、16.35億元,。存款總額為708.44億元,、795.37億元、931.23億元,、1105.15億元,，同期貸款總額為404.99億元、445.51億元,、523.22億元,、585.22億元,。

　　同時，威海銀行的資產(chǎn)規(guī)模也迅速膨脹,。2013年至去年底,，其總資產(chǎn)為1005.46億元、1173.48億元,、1512.78億元,、1863.40億元，4年間增長了85.33%,。

　　伴隨著威海銀行規(guī)模迅速擴大的還有不良貸款余額及不良率的攀升,。

　　數(shù)據(jù)顯示，2013年至去年底,，威海銀行的不良貸款余額分別為1.86億元,、3.14億元、5.06億元,、 8.33億元,，不良貸款率分別為0.46%、0.70%,、0.97%,、1.42%。

　　不良率的攀升,，一定程度上也說明威海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量惡化,。2014年至去年底，其關(guān)注類貸款為5.80億元,、12.21億元,、15.91億元，與貸款總額的占比分別為1.30%,、2.33%,、2.72%，呈現(xiàn)上升之勢,。

　　一家上市銀行人士向長江商報記者表示,，貸款違約率大幅上升，需要自有資金來沖銷風(fēng)險,，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條,、布局新業(yè)務(wù)等，都需要消耗銀行資本金,。威海銀行上市融資目的,，或許就是為了應(yīng)對這些因素，從而降低風(fēng)險,、提升競爭力,。

　　超3000萬未決訴訟9個月增7件

　　不良貸款余額,、不良率的持續(xù)上升，傳導(dǎo)給威海銀行的另一個負(fù)面消息是訴訟案迅速增加,。

　　根據(jù)威海銀行去年一季度末簽署的招股書,，在重大訴訟與仲裁一欄中，截至招股書簽署日,，該行不存在作為被告的訴訟與仲裁,。而在該行作為原告的訴訟與仲裁事項中，涉案金額1000萬元以上的未了結(jié)訴訟和仲裁事項共計10件,，涉訴金額合計為32457.94萬元,。這些未了結(jié)的訴訟均是該行從事銀行業(yè)務(wù)所引起的金融合同借款糾紛或信用證糾紛。

　　在招股書中,，威海銀行并未對這10件訴訟案進(jìn)行詳細(xì)介紹,。

　　針對上述訴訟案,，威海銀行稱,，這些訴訟對該行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營成果影響較小，不會對其正常經(jīng)營和此次發(fā)行上市構(gòu)成重大影響,。

　　不過,，值得特別關(guān)注的是，威海銀行的訴訟案增長非?？?。

　　威海銀行官網(wǎng)披露的2016年年報顯示，截至去年底,，該行作為原告且爭議標(biāo)的在3000萬元以上的未決訴訟案共17件,，涉案金額62532.98萬元。該行稱,，這些案件均屬于正常業(yè)務(wù)糾紛,，不會對正常經(jīng)營構(gòu)成重大影響。同時,，截至去年底,，沒有該行作為被告的爭議標(biāo)的在1000萬元以上的未決訴訟、仲裁案件,。

　　對比去年一季度末簽署的招股書發(fā)現(xiàn),，年報披露的訴訟案不僅數(shù)量上增加了7件，而且訴訟標(biāo)的金額也由1000萬元升至3000萬元,，訴訟金額合計增加了3億元,。這意味著在短短9個月的時間內(nèi)，未決訴訟,、仲裁案增加了7件,。

　　細(xì)究招股書披露的訴訟案,，長江商報記者發(fā)現(xiàn)，招股書的披露存有錯誤之處,。其披露的10件未決訴訟案的涉訴金額合計超過3億元,，意味著平均每件訴訟案的涉訴金額超過3000萬元，顯然不是招股書披露的1000萬元,。

　　長江商報記者翻閱威海銀行2015年年報發(fā)現(xiàn),，當(dāng)時對未決訴訟、仲裁的描述是：截至當(dāng)年底,，該行作為原告且爭議標(biāo)的在3000萬元以上的未決訴訟案共5件,，涉案金額2100 萬元。以此算來,，去年新增該行作為原告的未決訴訟案多達(dá)12件,，平均每月新增一件。

　　上述上市銀行人士向長江商報記者表示,，一年新增12件,、9個月新增7件銀行作為原告涉訴金額超3000萬元的訴訟案，一定程度上說明當(dāng)事銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在惡化,。

　　截至去年底,，威海銀行的總資產(chǎn)1863.40億元，貸款余額585.22億元,，上述17件未決訴訟案的涉訴金額與之占比分別為0.34%,、1.07%。

　　窗口期受罰,、漁民騙貸曝內(nèi)控不足

　　威海銀行窗口期被罰曝露出其內(nèi)控不足,。

　　去年4月1日，威海銀行向證監(jiān)會遞交了上市申請書,，成為A股IPO大軍中第12家排隊的銀行,。

　　然而，遞交招股書不久,，威海銀行下屬青島分行就收到了銀監(jiān)會青島銀監(jiān)局開出的罰單,。

　　銀監(jiān)會網(wǎng)站披露的行政處罰信息顯示，去年5月31日,，威海銀行青島分行因“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”而遭到銀監(jiān)會青島銀監(jiān)局的行政處罰,，處罰金額為20萬元。

　　據(jù)了解,，“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”是銀行先向企業(yè)發(fā)放貸款,，全額轉(zhuǎn)作保證金，然后開出等額銀行承兌匯票,，這樣企業(yè)所獲得的借款最終是以銀行承兌匯票對外支放,，銀行既發(fā)放了貸款,，又增加了保證金存款。由于無形中增加了銀行存款規(guī)模,，這也成為一些銀行員工完成存款任務(wù)的“捷徑”,，使得信貸人員在工作中為了追求存款沖淡了對貸款條件的審查。

　　去年以來,，違規(guī)開立銀行承兌匯票是銀監(jiān)會嚴(yán)打的重點之一,。

　　對此，華中一家銀行人士向長江商報記者表示,，處罰金額為20萬元,，屬于按標(biāo)準(zhǔn)下限處罰。在其看來,，被處罰一事并不構(gòu)成首發(fā)上市公司管理辦法中所認(rèn)定的“情節(jié)嚴(yán)重”,。在改正并上繳罰款后，對其上市估計不會造成實質(zhì)影響,。

　　除了違規(guī)經(jīng)營被罰,，威海銀行還存在被漁民騙貸之事。

　　公開消息稱,，威海銀行榮成支行曾向當(dāng)?shù)匾皇諠O民發(fā)放了300萬元貸款,，抵押物是兩條功率為539馬力,、396千瓦的中型漁船,。而假資料就是這兩條漁船的“漁業(yè)捕撈許可證”，漁船捕撈證的驗證碼與編碼都不相符合,。

　　據(jù)稱,，山東對漁船數(shù)量管理非常嚴(yán)格，基本不再新增漁船噸位,，要想建造或購進(jìn)新船,，要換算噸位、以舊換新,。而證件齊全的漁船一年下來拿到的油補不菲,。

　　對于被漁民用假資料辦貸款之事，有質(zhì)疑稱威海銀行的內(nèi)控不足,。

　　不過,，有銀行人士對此稱，銀行人員非專業(yè)人員,，并不具備識別真假“漁業(yè)捕撈許可證”能力,，責(zé)任需要當(dāng)事漁民來承擔(dān)。