本報(bào)記者沈右榮

　　一邊在A股門外排隊(duì),，一邊在高速擴(kuò)張,。作為一家地市級(jí)城商行，威海銀行已不滿足于在威海耕耘,，其業(yè)務(wù)不僅延伸至濟(jì)南,、青島,，還跨出山東省在天津開設(shè)分支行。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),，單純從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看,，威海銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較為穩(wěn)定，資本充足率,、撥備覆蓋率等監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求,。

　　不過(guò)，快速發(fā)展的威海銀行也有明顯不足之處,。2013年至去年底,，其不良率連續(xù)4年攀升。

　　值得重點(diǎn)關(guān)注的是,，威海銀行的未決訴訟數(shù)攀升較快,。截至今年一季度末，其作為原告涉及金額千萬(wàn)元以上的未決訴訟為10件,，去年年報(bào)顯示,，作為原告涉及超3000萬(wàn)元的未決訴訟為17件，訴訟金額幾乎翻了一倍,。

　　針對(duì)上述問(wèn)題,，長(zhǎng)江商報(bào)記者給威海銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿時(shí),，仍未見回復(fù),。

　　資產(chǎn)4年增八成，不良率4連升

　　威海銀行高速擴(kuò)張之時(shí),，也面臨著不良率持續(xù)攀升的挑戰(zhàn),。

　　20年前,，由5家城市信用合作社聯(lián)合威海市財(cái)政局及威海金猴集團(tuán)等6家企業(yè)發(fā)起設(shè)立的威海銀行，最初注冊(cè)資本僅為10064萬(wàn)元,，歷經(jīng)8次增資擴(kuò)股,，至2014年，其注冊(cè)資本達(dá)到41.71億元,。

　　伴隨股本的增長(zhǎng),，威海銀行也邁出擴(kuò)張步伐。截至去年一季度,，該行在大本營(yíng)威海市設(shè)立了總行營(yíng)業(yè)部及52家支行,，在山東濟(jì)南青島、煙臺(tái)等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地市設(shè)立了8家分行,、38家支行,。此外，早在2009年,，威海銀行就跨出山東省赴天津開立分行,，隨后設(shè)立了10家支行。

　　除了頻頻開設(shè)分支行外,，威海銀行還重視對(duì)外投資,。截至目前，其參股了4家單位,，分別為中國(guó)銀聯(lián),、城市商業(yè)銀行資金結(jié)算中心、山東省城市商業(yè)銀行合作聯(lián)盟,、亞洲金融合作聯(lián)盟(AFCA)風(fēng)險(xiǎn)合作基金,。

　　大規(guī)模擴(kuò)張帶來(lái)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)快速擴(kuò)大。2013年至2016年,，威海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.34億元,、33.91億元、37.34億元,、39.94億元,，凈利潤(rùn)為8.82億元、12.53億元,、15.68億元,、16.35億元。存款總額為708.44億元,、795.37億元,、931.23億元、1105.15億元，同期貸款總額為404.99億元,、445.51億元,、523.22億元、585.22億元,。

　　同時(shí),，威海銀行的資產(chǎn)規(guī)模也迅速膨脹。2013年至去年底,，其總資產(chǎn)為1005.46億元,、1173.48億元、1512.78億元,、1863.40億元,，4年間增長(zhǎng)了85.33%。

　　伴隨著威海銀行規(guī)模迅速擴(kuò)大的還有不良貸款余額及不良率的攀升,。

　　數(shù)據(jù)顯示,，2013年至去年底，威海銀行的不良貸款余額分別為1.86億元,、3.14億元、5.06億元,、 8.33億元,，不良貸款率分別為0.46%、0.70%,、0.97%,、1.42%。

　　不良率的攀升,，一定程度上也說(shuō)明威海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量惡化,。2014年至去年底，其關(guān)注類貸款為5.80億元,、12.21億元,、15.91億元，與貸款總額的占比分別為1.30%,、2.33%,、2.72%，呈現(xiàn)上升之勢(shì),。

　　一家上市銀行人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,，貸款違約率大幅上升，需要自有資金來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn),，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條,、布局新業(yè)務(wù)等，都需要消耗銀行資本金。威海銀行上市融資目的,，或許就是為了應(yīng)對(duì)這些因素,，從而降低風(fēng)險(xiǎn)、提升競(jìng)爭(zhēng)力,。

　　超3000萬(wàn)未決訴訟9個(gè)月增7件

　　不良貸款余額,、不良率的持續(xù)上升，傳導(dǎo)給威海銀行的另一個(gè)負(fù)面消息是訴訟案迅速增加,。

　　根據(jù)威海銀行去年一季度末簽署的招股書,，在重大訴訟與仲裁一欄中，截至招股書簽署日,，該行不存在作為被告的訴訟與仲裁,。而在該行作為原告的訴訟與仲裁事項(xiàng)中，涉案金額1000萬(wàn)元以上的未了結(jié)訴訟和仲裁事項(xiàng)共計(jì)10件,，涉訴金額合計(jì)為32457.94萬(wàn)元,。這些未了結(jié)的訴訟均是該行從事銀行業(yè)務(wù)所引起的金融合同借款糾紛或信用證糾紛。

　　在招股書中,，威海銀行并未對(duì)這10件訴訟案進(jìn)行詳細(xì)介紹,。

　　針對(duì)上述訴訟案，威海銀行稱,，這些訴訟對(duì)該行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)成果影響較小,，不會(huì)對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)和此次發(fā)行上市構(gòu)成重大影響。

　　不過(guò),，值得特別關(guān)注的是,，威海銀行的訴訟案增長(zhǎng)非常快,。

　　威海銀行官網(wǎng)披露的2016年年報(bào)顯示,，截至去年底，該行作為原告且爭(zhēng)議標(biāo)的在3000萬(wàn)元以上的未決訴訟案共17件,，涉案金額62532.98萬(wàn)元,。該行稱，這些案件均屬于正常業(yè)務(wù)糾紛,，不會(huì)對(duì)正常經(jīng)營(yíng)構(gòu)成重大影響,。同時(shí)，截至去年底,，沒有該行作為被告的爭(zhēng)議標(biāo)的在1000萬(wàn)元以上的未決訴訟,、仲裁案件。

　　對(duì)比去年一季度末簽署的招股書發(fā)現(xiàn),，年報(bào)披露的訴訟案不僅數(shù)量上增加了7件,，而且訴訟標(biāo)的金額也由1000萬(wàn)元升至3000萬(wàn)元，訴訟金額合計(jì)增加了3億元。這意味著在短短9個(gè)月的時(shí)間內(nèi),，未決訴訟,、仲裁案增加了7件。

　　細(xì)究招股書披露的訴訟案,，長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),，招股書的披露存有錯(cuò)誤之處。其披露的10件未決訴訟案的涉訴金額合計(jì)超過(guò)3億元,，意味著平均每件訴訟案的涉訴金額超過(guò)3000萬(wàn)元,，顯然不是招股書披露的1000萬(wàn)元。

　　長(zhǎng)江商報(bào)記者翻閱威海銀行2015年年報(bào)發(fā)現(xiàn),，當(dāng)時(shí)對(duì)未決訴訟,、仲裁的描述是：截至當(dāng)年底，該行作為原告且爭(zhēng)議標(biāo)的在3000萬(wàn)元以上的未決訴訟案共5件,，涉案金額2100 萬(wàn)元,。以此算來(lái)，去年新增該行作為原告的未決訴訟案多達(dá)12件,，平均每月新增一件,。

　　上述上市銀行人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，一年新增12件,、9個(gè)月新增7件銀行作為原告涉訴金額超3000萬(wàn)元的訴訟案,，一定程度上說(shuō)明當(dāng)事銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在惡化。

　　截至去年底,，威海銀行的總資產(chǎn)1863.40億元，貸款余額585.22億元,，上述17件未決訴訟案的涉訴金額與之占比分別為0.34%,、1.07%。

　　窗口期受罰,、漁民騙貸曝內(nèi)控不足

　　威海銀行窗口期被罰曝露出其內(nèi)控不足,。

　　去年4月1日，威海銀行向證監(jiān)會(huì)遞交了上市申請(qǐng)書,，成為A股IPO大軍中第12家排隊(duì)的銀行,。

　　然而，遞交招股書不久,，威海銀行下屬青島分行就收到了銀監(jiān)會(huì)青島銀監(jiān)局開出的罰單,。

　　銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的行政處罰信息顯示，去年5月31日,，威海銀行青島分行因“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”而遭到銀監(jiān)會(huì)青島銀監(jiān)局的行政處罰,，處罰金額為20萬(wàn)元。

　　據(jù)了解，“貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票”是銀行先向企業(yè)發(fā)放貸款,，全額轉(zhuǎn)作保證金,，然后開出等額銀行承兌匯票，這樣企業(yè)所獲得的借款最終是以銀行承兌匯票對(duì)外支放,，銀行既發(fā)放了貸款,，又增加了保證金存款。由于無(wú)形中增加了銀行存款規(guī)模,，這也成為一些銀行員工完成存款任務(wù)的“捷徑”,，使得信貸人員在工作中為了追求存款沖淡了對(duì)貸款條件的審查。

　　去年以來(lái),，違規(guī)開立銀行承兌匯票是銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)打的重點(diǎn)之一,。

　　對(duì)此，華中一家銀行人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示,，處罰金額為20萬(wàn)元,，屬于按標(biāo)準(zhǔn)下限處罰。在其看來(lái),，被處罰一事并不構(gòu)成首發(fā)上市公司管理辦法中所認(rèn)定的“情節(jié)嚴(yán)重”,。在改正并上繳罰款后，對(duì)其上市估計(jì)不會(huì)造成實(shí)質(zhì)影響,。

　　除了違規(guī)經(jīng)營(yíng)被罰,，威海銀行還存在被漁民騙貸之事。

　　公開消息稱,，威海銀行榮成支行曾向當(dāng)?shù)匾皇諠O民發(fā)放了300萬(wàn)元貸款,，抵押物是兩條功率為539馬力、396千瓦的中型漁船,。而假資料就是這兩條漁船的“漁業(yè)捕撈許可證”,，漁船捕撈證的驗(yàn)證碼與編碼都不相符合。

　　據(jù)稱,，山東對(duì)漁船數(shù)量管理非常嚴(yán)格,，基本不再新增漁船噸位，要想建造或購(gòu)進(jìn)新船,，要換算噸位,、以舊換新。而證件齊全的漁船一年下來(lái)拿到的油補(bǔ)不菲,。

　　對(duì)于被漁民用假資料辦貸款之事,，有質(zhì)疑稱威海銀行的內(nèi)控不足。

　　不過(guò),，有銀行人士對(duì)此稱,，銀行人員非專業(yè)人員,，并不具備識(shí)別真假“漁業(yè)捕撈許可證”能力，責(zé)任需要當(dāng)事漁民來(lái)承擔(dān),。