近年來，商業(yè)銀行和房企可謂是財經(jīng)圈最默契的“CP組合”：對于銀行來說,，涉房貸款毫無疑問是信貸業(yè)務(wù)的重中之重，部分銀行的涉房貸款合計占比已經(jīng)超過30%；對于房企業(yè)務(wù)拓展來說，開發(fā)貸、按揭貸更是“一個都不能少”,。

然而,，監(jiān)管罰單顯示，這對“最佳CP”有時也可能聯(lián)手造假,，手法更是套路滿滿,。

消費貸、零首付

按揭貸套路滿滿

雖然監(jiān)管重拳頻出,，但是涉房貸款違規(guī)卻并未銷聲匿跡,，今年已有多家銀行因此類行為收到監(jiān)管罰單。其中,，僅三季度,，監(jiān)管部門就已經(jīng)開出了10余張罰單，與按揭貸款相關(guān)的違規(guī)手法也是花式百出,，可謂“左右零首付,、右手假按揭”。

銀監(jiān)會江西監(jiān)管局9月28日開具的罰單顯示,，某股份制銀行存在發(fā)放虛假按揭貸款的違規(guī)行為,。業(yè)內(nèi)人士指出，這種假按揭的需求方很可能是開發(fā)商,，“批量的假按揭可以幫助開發(fā)商套取銀行資金”,。

更多的按揭貸違規(guī)與消費貸有關(guān)，且多家大型銀行卷入其中,。深圳銀監(jiān)局7月14日開具罰單顯示,，某大型銀行發(fā)放個人綜合消費貸款被挪用做本行個人住房按揭貸款首付；浙江銀監(jiān)局8月30日開具的罰單顯示,，某大型銀行發(fā)放的個人消費貸款資金被挪用于購房,；重慶銀監(jiān)局7月31日開具的罰單顯示，某大型銀行違規(guī)發(fā)放零首付貸款,，違規(guī)發(fā)放個人消費貸款,。

此外，某城商行深圳分行和某股份制銀行的深圳分行均被發(fā)現(xiàn),，存在個別房地產(chǎn)住房按揭貸款違反國家房地產(chǎn)信貸調(diào)控政策的違規(guī)行為,，并因此收到罰單。

還有一種比較少見的與按揭貸款有關(guān)的違規(guī)因由——轉(zhuǎn)嫁收費,。監(jiān)管罰單顯示,，某農(nóng)商行辦理按揭貸款和房屋抵押貸款存在有關(guān)費用轉(zhuǎn)嫁借款人承擔的問題，并因此受到處罰,。

四證不全也敢放貸

銀行暗降開發(fā)貸門檻

除了按揭貸款開發(fā)貸可能有貓膩以外,，有著放貸“白名單”傍身的開發(fā)貸也并非無縫可鉆，部分銀行甚至罔顧信貸資金安全違規(guī)授信,。

監(jiān)管罰單顯示,，某股份制銀行北京分行以流動資金貸款的形式向企業(yè)發(fā)放項目前期建設(shè)及拆遷款,，該行為嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則并吃到罰單,。

同時,，上海銀監(jiān)局7月19日開具的罰單顯示，某國有大行上海金橋支行向某公司發(fā)放項目周轉(zhuǎn)貸款,，投向四證不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目,；深圳銀監(jiān)局也披露，某農(nóng)商行向項目資本金不實以及比例不達標的企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款,；某外資行審批同意轄下部分分行在發(fā)放部分房地產(chǎn)貸款時,，違反利率規(guī)定，該行還存在對低風險客戶的信用卡發(fā)卡授信管理不審慎的違規(guī)行為,，監(jiān)管部門責令其改正,，并就兩項違規(guī)罰沒該外資行合計人民幣1064萬元；此外,，江西某農(nóng)商行也被曝光違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款,。