近日,，關(guān)于今日頭條欲涉足金融的傳聞引發(fā)業(yè)界關(guān)注,。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者登錄到百度百聘網(wǎng)站,，發(fā)現(xiàn)今日頭條自8月起,，發(fā)布了多條招聘風(fēng)控相關(guān)人員的信息。

事實(shí)上,，早在之前,，互聯(lián)網(wǎng)公司就已經(jīng)開(kāi)始紛紛布局金融，“互聯(lián)網(wǎng)＋消費(fèi)金融”的發(fā)展勢(shì)頭可謂十分兇猛。除了近日傳出的今日頭條,，在前20大互聯(lián)網(wǎng)公司中,，也僅有陌陌還沒(méi)有染指金融，其余公司均在積極投身金融洪流,。

高薪招聘風(fēng)控人員

記者注意到,，北京字節(jié)跳動(dòng)科技有限公司（今日頭條）發(fā)布的招聘信息中，涉及到風(fēng)控業(yè)務(wù)的崗位,，開(kāi)出了月薪2萬(wàn)元到4萬(wàn)元的高薪,，要求風(fēng)控人員擁有3年至5年互聯(lián)網(wǎng)金融或銀行信用卡等消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)控相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，或者大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)賬戶安全風(fēng)控經(jīng)驗(yàn),； 熟悉消費(fèi)金融產(chǎn)品,，對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品的目標(biāo)用戶客群有一定的理解；熟悉了解消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和全生命周期風(fēng)控體系等,。

該風(fēng)控職位要求,，會(huì)采用各種有效的機(jī)器學(xué)習(xí)方法和策略，進(jìn)行盜號(hào),、盜卡和欺詐行為的監(jiān)控,、檢測(cè)和識(shí)別；可以構(gòu)建客戶金融交易行為的特征標(biāo)簽,，包括各種動(dòng)靜態(tài)特征,、時(shí)序行為、風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)和地理位置識(shí)別標(biāo)簽等,； 參與建立消費(fèi)金融業(yè)務(wù)反欺詐規(guī)則,、風(fēng)控策略、風(fēng)險(xiǎn)模型,，通過(guò)對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)的分析和信貸表現(xiàn)結(jié)果,，調(diào)整優(yōu)化模型和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，在今日頭條的風(fēng)控崗位要求中,，已經(jīng)明確提出要求消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)控相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉了解消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和全生命周期風(fēng)控體系,?？梢?jiàn)，今日頭條正在籌備消費(fèi)金融領(lǐng)域,。

事實(shí)上,，近兩年，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)一直在迅猛發(fā)展,，以小額信用借款為代表的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)更是實(shí)現(xiàn)了爆炸性增長(zhǎng),，很多平臺(tái)都在持續(xù)擴(kuò)充業(yè)務(wù)，尋找更多的線上流量入口。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,，今日頭條擁有6億用戶和1.2億日活躍用戶,，其流量?jī)?yōu)勢(shì)非常明顯。而通過(guò)技術(shù)等手段對(duì)用戶的信息,、行為偏好進(jìn)行深度學(xué)習(xí)和解讀正是今日頭條原本的優(yōu)勢(shì),。

互聯(lián)網(wǎng)公司搶食金融蛋糕

事實(shí)上，近年來(lái),，互聯(lián)網(wǎng)公司對(duì)于金融的興趣一直在高漲。以BAT（百度,、阿里,、騰訊）為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技公司正在結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，逐步將金融深度植入各類(lèi)生活場(chǎng)景之中,，如百度金融,、支付；騰訊的紅包,、微粒貸,；阿里的余額寶、花唄,；這些產(chǎn)品在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí),，也在不斷構(gòu)筑各家的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。

此外,，京東,、小米、360也連續(xù)發(fā)力眾籌,、支付,、貸款等金融板塊，展現(xiàn)出進(jìn)軍金融領(lǐng)域的強(qiáng)大決心,。

在跑馬圈地的過(guò)程中,，各家不僅迅速地?fù)屨寂普召Y源、流量資源,，也注重在相關(guān)的領(lǐng)域與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和相互之間展開(kāi)戰(zhàn)略合作,，如：百度與中信銀行成立百信銀行，騰訊與阿里,、平安聯(lián)合成立了首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安在線,。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言告訴記者，當(dāng)前,，圍繞消費(fèi)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的獲客,、資金、風(fēng)控、貸后,、催收等核心環(huán)節(jié),，均有比較成熟的機(jī)構(gòu)可以提供支持，對(duì)于手握龐大客群和流量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭而言,，進(jìn)軍消費(fèi)金融更是沒(méi)有門(mén)檻,。此外，中國(guó)仍處于消費(fèi)升級(jí)的大趨勢(shì)之中,，從長(zhǎng)期來(lái)看,，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)仍然處于藍(lán)海期，有廣闊的發(fā)展空間,?；谶@兩大原因，互聯(lián)網(wǎng)公司普遍把消費(fèi)金融業(yè)務(wù)視作布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的入口,。

互聯(lián)網(wǎng)公司天生具有流量和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì),。在開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰看來(lái)，特別是電商系企業(yè),，最大優(yōu)勢(shì)來(lái)自于消費(fèi)場(chǎng)景和對(duì)于數(shù)據(jù)的掌控,，比如能通過(guò)電商平臺(tái)掌握用戶的購(gòu)買(mǎi)行為、支付信息等數(shù)據(jù),，并以此對(duì)用戶的收入水平和還款能力等進(jìn)行綜合判斷,，完善用戶畫(huà)像，建立風(fēng)控模型,。加之目前在居民的收入和消費(fèi)支出雙雙提升的情況下,，對(duì)于消費(fèi)升級(jí)的需求持續(xù)上漲，消費(fèi)金融作為金融服務(wù)的重要模式,，未來(lái)市場(chǎng)潛力非常大,，互聯(lián)網(wǎng)公司借助自身先天優(yōu)勢(shì)投入其中，水到渠成,。

前景仍有想象空間

目前來(lái)看,，做互聯(lián)網(wǎng)金融的機(jī)構(gòu)背景大致分為兩類(lèi)，一是互聯(lián)網(wǎng)背景的,，一是金融背景的,。對(duì)于二者開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)各有什么優(yōu)劣勢(shì)，薛洪言表示,，在當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境下,，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展主要取決于于牌照、資金,、場(chǎng)景三點(diǎn),，具有金融背景的機(jī)構(gòu)在牌照和資金上有優(yōu)勢(shì),，互聯(lián)網(wǎng)公司則在場(chǎng)景上領(lǐng)先。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司而言,，只要解決了牌照問(wèn)題,，依托優(yōu)質(zhì)的場(chǎng)景，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)上普遍有著更為廣闊的發(fā)展前景,。

對(duì)于金融公司而言,，開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰稱(chēng)，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展業(yè)務(wù)比較穩(wěn)健,，通常把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位,，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)更加注重利用金融科技去開(kāi)展創(chuàng)新，用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的方法,，把過(guò)去一些不能服務(wù)和覆蓋的人群服務(wù)到,，用科技手段填補(bǔ)金融空白市場(chǎng)。在市場(chǎng)開(kāi)拓與營(yíng)銷(xiāo)方面,，金融機(jī)構(gòu)一般比較保守穩(wěn)健，獲客,、業(yè)務(wù)推廣等速度不如互聯(lián)網(wǎng)公司激進(jìn),。

單看今日頭條的話，薛洪言稱(chēng),，今日頭條掌握的資訊瀏覽記錄,，單獨(dú)來(lái)看將其用于風(fēng)控的確沒(méi)用，但用作輔助性判斷,，恰恰還比較有價(jià)值,。經(jīng)過(guò)幾年的摸索，或基于第三方購(gòu)買(mǎi),，或基于網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)技術(shù),，或基于數(shù)據(jù)積淀，當(dāng)前的大數(shù)據(jù)公司在個(gè)人征信數(shù)據(jù),、電信運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù),、社交數(shù)據(jù)、甚至興趣愛(ài)好,、消費(fèi)特征等方面均有了比較成熟的探索和可供采購(gòu)的成套方案,，對(duì)于任何一家意欲布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)而言，只要肯花錢(qián),，在這些征信強(qiáng)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)上不會(huì)落后太多,，此時(shí)，大家比的反而是輔助性數(shù)據(jù),。此時(shí),，今日頭條的用戶資訊瀏覽記錄便能發(fā)揮差異化的優(yōu)勢(shì),，依托其億級(jí)的客群，還是會(huì)有比較大的想象空間,。

不過(guò),，目前對(duì)于今日頭條開(kāi)拓金融業(yè)務(wù)的事情，今日頭條回應(yīng)稱(chēng)“傳言不實(shí)”,。業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，今日頭條掌握大量用戶數(shù)據(jù)，可以形成比較有價(jià)值的用戶畫(huà)像,。但是是否能夠轉(zhuǎn)化為有效的風(fēng)控模型,，用于金融業(yè)務(wù)中，還需要專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估和判斷,。