大數(shù)據(jù)不等于風控
近年來,,消費金融大幅增長,,離不開政策紅利、居民收入增長,、消費觀念轉(zhuǎn)變和金融科技發(fā)展的助推,。但消費金融市場亂象依舊存在,過度授信、惡意欺詐等行為屢見不鮮,。
“消費金融欺詐成本較低,、金額較小,欺詐分子因此鋌而走險,?!睏蠲鞅硎荆M金融行業(yè)興起時間不長,,前期發(fā)展中很多機構(gòu)涉足該領(lǐng)域,,特別是非持牌機構(gòu)追求銷量,或過于講究客戶體驗,,簡化了申請流程,,很多機構(gòu)風控能力不足,難免成為欺詐分子的攻擊對象,。
融迅科技COO錢崢認為,,從消費金融公司的業(yè)務(wù)形態(tài)來看,如何識別用戶以及其關(guān)聯(lián)的群體,,用戶是否帶有欺詐的“黑產(chǎn)”等,,這都是做風險策略以及風險定價的關(guān)鍵模型?!坝脩羰欠窬邆鋬斶€能力,、是否存在道德風險,從風控模型到反欺詐,、催收等,,大數(shù)據(jù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用在消費金融領(lǐng)域的各個環(huán)節(jié)?!?/p>
不過業(yè)內(nèi)人士指出,,中國的風控還處在莽荒狀態(tài),不少消費金融公司對風控的認識存在誤區(qū),,把大數(shù)據(jù)或大數(shù)據(jù)模型等同于風控,。楊明認為,風控不僅僅是大數(shù)據(jù)模型,,而更應(yīng)該是一個完整的閉環(huán)體系,。大數(shù)據(jù)模型對于風控管理是非常重要的,但它只是其中的一環(huán),。風控體系包括很多層面,,例如貸前、貸中,、貸后全面的風控系統(tǒng)搭建,,以及新產(chǎn)品上線的風險評估,、渠道管理、反欺詐人工調(diào)查,,還有操作風險管理,、資產(chǎn)管理等,這些都是風控體系中非常重要的環(huán)節(jié),。