大數(shù)據(jù)不等于風(fēng)控

近年來，消費金融大幅增長,，離不開政策紅利,、居民收入增長、消費觀念轉(zhuǎn)變和金融科技發(fā)展的助推,。但消費金融市場亂象依舊存在，過度授信,、惡意欺詐等行為屢見不鮮,。

“消費金融欺詐成本較低、金額較小,，欺詐分子因此鋌而走險,。”楊明表示,，消費金融行業(yè)興起時間不長,，前期發(fā)展中很多機(jī)構(gòu)涉足該領(lǐng)域，特別是非持牌機(jī)構(gòu)追求銷量,，或過于講究客戶體驗,，簡化了申請流程，很多機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力不足,，難免成為欺詐分子的攻擊對象,。

融迅科技COO錢崢認(rèn)為，從消費金融公司的業(yè)務(wù)形態(tài)來看,，如何識別用戶以及其關(guān)聯(lián)的群體,，用戶是否帶有欺詐的“黑產(chǎn)”等，這都是做風(fēng)險策略以及風(fēng)險定價的關(guān)鍵模型,?！坝脩羰欠窬邆鋬斶€能力、是否存在道德風(fēng)險,，從風(fēng)控模型到反欺詐,、催收等，大數(shù)據(jù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用在消費金融領(lǐng)域的各個環(huán)節(jié),?！?/p>

不過業(yè)內(nèi)人士指出，中國的風(fēng)控還處在莽荒狀態(tài),，不少消費金融公司對風(fēng)控的認(rèn)識存在誤區(qū),，把大數(shù)據(jù)或大數(shù)據(jù)模型等同于風(fēng)控,。楊明認(rèn)為，風(fēng)控不僅僅是大數(shù)據(jù)模型,，而更應(yīng)該是一個完整的閉環(huán)體系,。大數(shù)據(jù)模型對于風(fēng)控管理是非常重要的，但它只是其中的一環(huán),。風(fēng)控體系包括很多層面,，例如貸前、貸中,、貸后全面的風(fēng)控系統(tǒng)搭建,，以及新產(chǎn)品上線的風(fēng)險評估、渠道管理,、反欺詐人工調(diào)查,，還有操作風(fēng)險管理,、資產(chǎn)管理等,，這些都是風(fēng)控體系中非常重要的環(huán)節(jié)。