大數(shù)據(jù)不等于風控
近年來,消費金融大幅增長,,離不開政策紅利,、居民收入增長、消費觀念轉(zhuǎn)變和金融科技發(fā)展的助推,。但消費金融市場亂象依舊存在,,過度授信、惡意欺詐等行為屢見不鮮,。
“消費金融欺詐成本較低,、金額較小,,欺詐分子因此鋌而走險?!睏蠲鞅硎?,消費金融行業(yè)興起時間不長,前期發(fā)展中很多機構涉足該領域,,特別是非持牌機構追求銷量,,或過于講究客戶體驗,簡化了申請流程,,很多機構風控能力不足,,難免成為欺詐分子的攻擊對象。
融迅科技COO錢崢認為,,從消費金融公司的業(yè)務形態(tài)來看,,如何識別用戶以及其關聯(lián)的群體,用戶是否帶有欺詐的“黑產(chǎn)”等,,這都是做風險策略以及風險定價的關鍵模型,。“用戶是否具備償還能力,、是否存在道德風險,,從風控模型到反欺詐、催收等,,大數(shù)據(jù)已經(jīng)廣泛應用在消費金融領域的各個環(huán)節(jié),。”
不過業(yè)內(nèi)人士指出,,中國的風控還處在莽荒狀態(tài),,不少消費金融公司對風控的認識存在誤區(qū),把大數(shù)據(jù)或大數(shù)據(jù)模型等同于風控,。楊明認為,,風控不僅僅是大數(shù)據(jù)模型,而更應該是一個完整的閉環(huán)體系,。大數(shù)據(jù)模型對于風控管理是非常重要的,,但它只是其中的一環(huán)。風控體系包括很多層面,,例如貸前,、貸中、貸后全面的風控系統(tǒng)搭建,,以及新產(chǎn)品上線的風險評估,、渠道管理、反欺詐人工調(diào)查,還有操作風險管理,、資產(chǎn)管理等,,這些都是風控體系中非常重要的環(huán)節(jié)。