大數(shù)據(jù)不等于風(fēng)控

近年來(lái)，消費(fèi)金融大幅增長(zhǎng),，離不開(kāi)政策紅利、居民收入增長(zhǎng)、消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變和金融科技發(fā)展的助推,。但消費(fèi)金融市場(chǎng)亂象依舊存在,，過(guò)度授信,、惡意欺詐等行為屢見(jiàn)不鮮,。

“消費(fèi)金融欺詐成本較低、金額較小,，欺詐分子因此鋌而走險(xiǎn),。”楊明表示,，消費(fèi)金融行業(yè)興起時(shí)間不長(zhǎng),，前期發(fā)展中很多機(jī)構(gòu)涉足該領(lǐng)域，特別是非持牌機(jī)構(gòu)追求銷(xiāo)量,，或過(guò)于講究客戶(hù)體驗(yàn),，簡(jiǎn)化了申請(qǐng)流程，很多機(jī)構(gòu)風(fēng)控能力不足,，難免成為欺詐分子的攻擊對(duì)象,。

融迅科技COO錢(qián)崢認(rèn)為，從消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)形態(tài)來(lái)看,，如何識(shí)別用戶(hù)以及其關(guān)聯(lián)的群體,，用戶(hù)是否帶有欺詐的“黑產(chǎn)”等，這都是做風(fēng)險(xiǎn)策略以及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的關(guān)鍵模型,?！坝脩?hù)是否具備償還能力、是否存在道德風(fēng)險(xiǎn),，從風(fēng)控模型到反欺詐,、催收等，大數(shù)據(jù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用在消費(fèi)金融領(lǐng)域的各個(gè)環(huán)節(jié),?！?/p>

不過(guò)業(yè)內(nèi)人士指出，中國(guó)的風(fēng)控還處在莽荒狀態(tài),，不少消費(fèi)金融公司對(duì)風(fēng)控的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū),，把大數(shù)據(jù)或大數(shù)據(jù)模型等同于風(fēng)控。楊明認(rèn)為,，風(fēng)控不僅僅是大數(shù)據(jù)模型,，而更應(yīng)該是一個(gè)完整的閉環(huán)體系。大數(shù)據(jù)模型對(duì)于風(fēng)控管理是非常重要的,，但它只是其中的一環(huán),。風(fēng)控體系包括很多層面，例如貸前,、貸中,、貸后全面的風(fēng)控系統(tǒng)搭建,，以及新產(chǎn)品上線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、渠道管理,、反欺詐人工調(diào)查,，還有操作風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理等,，這些都是風(fēng)控體系中非常重要的環(huán)節(jié),。