很長一段時間以來，支付寶和財付通在支付市場的“雙寡頭”地位已難以撼動,，不過中小機構(gòu)迎來一次彎道超車的機會,。根據(jù)央行規(guī)定，各銀行和支付機構(gòu)應(yīng)于10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準備工作,。最新消息稱,，目前已有20余家支付機構(gòu)和銀行完成了接入工作 。業(yè)內(nèi)人士認為,，網(wǎng)聯(lián)能夠為中小機構(gòu)帶來新機遇,，但機構(gòu)自身仍需從“生態(tài)”二字著力。

10月15日前完成接入

今年8月初,，央行支付結(jié)算司曾發(fā)布一份“急令箭”,，要求各銀行和支付機構(gòu)應(yīng)于2017年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務(wù)遷移相關(guān)準備工作。自2018年6月30日起,，支付機構(gòu)受理涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理,。

根據(jù)網(wǎng)聯(lián)平臺業(yè)務(wù)供應(yīng)商金證股份的不完全統(tǒng)計，目前已有9家大中型第三方支付機構(gòu)和18家全國性商業(yè)銀行完成或基本完成網(wǎng)聯(lián)平臺接入工作,，這一數(shù)字比8月初時多了6家,。接入的銀行和機構(gòu)已開始切轉(zhuǎn)實際支付業(yè)務(wù)，其他銀行和支付機構(gòu)也正有序推進接入工作,。而稍早前,，央行支付結(jié)算司相關(guān)負責人也曾透露，預(yù)計到年底接入銀行數(shù)量超過200家,，覆蓋市場大部分銀行機構(gòu),。

網(wǎng)聯(lián)全稱“網(wǎng)聯(lián)清算有限公司”,，2016年夏天方案成型，2017年春天試運行啟動,，隨后在8月29日核準成立,，注冊資本為20億元，股東達到45個,。為了保證網(wǎng)聯(lián)的獨立性,，央行系為第一大股東，7家有央行或外匯局背景的股東合計持股37%,，第三方支付巨頭支付寶和財付通分別持股9.61%,。

壓測顯示技術(shù)過關(guān)

易觀支付分析師王蓬博介紹，網(wǎng)聯(lián)相當于是第三方支付和銀行間豎起的一堵“墻”,。原則上講,，任何第三方支付機構(gòu)想要接入銀行，用戶進行跨行轉(zhuǎn)賬,，未來只有兩種方式,，一種走銀聯(lián)的清算渠道，一種通過網(wǎng)聯(lián)平臺,。

但這一定位,，也使網(wǎng)聯(lián)從方案成型的那一刻起，就不斷被拿來與銀聯(lián)做比較,。不少業(yè)內(nèi)人士指出,，由于目前清算系統(tǒng)已有銀聯(lián)，不僅涉及線下,，也涉及線上,，因此這兩個清算機構(gòu)之間可能會存在競爭。網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)的穩(wěn)定性,、安全性和業(yè)務(wù)連續(xù)性等，也一直受到議論,。

從2018年6月30日開始,，網(wǎng)聯(lián)平臺將承擔起所有網(wǎng)絡(luò)支付資金清算，“雙11”,、“春節(jié)發(fā)紅包”等支付盛宴被視為對網(wǎng)聯(lián)考驗的一個最直接的例子,。據(jù)了解，9月下旬,，網(wǎng)聯(lián)聯(lián)合多家銀行及支付機構(gòu)進行網(wǎng)絡(luò)支付交易生產(chǎn)壓測,，共進行了3輪，壓測峰值超過2萬TPS(每秒交易數(shù)量),，網(wǎng)聯(lián)和直連渠道混合壓測峰值超過3.5萬TPS,。另據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,，2016年“雙11”期間，支付寶實現(xiàn)支付總筆數(shù)10.5億筆,，支付峰值達到12萬筆/秒,。“經(jīng)過此次壓力測試,，應(yīng)該說網(wǎng)聯(lián)現(xiàn)在的技術(shù)肯定能扛住‘雙11’的支付量,。”王蓬博表示,。

網(wǎng)聯(lián)方面也表示,，在本次測試中，各商業(yè)銀行提供給網(wǎng)聯(lián)渠道的處理能力均不低于“雙十一”目標值的50%,。網(wǎng)聯(lián)的目標容量是每秒處理12萬筆的平穩(wěn)運行能力,，峰值期的目標是每秒18萬筆。

中小機構(gòu)迎機遇

在沒有網(wǎng)聯(lián)這堵“墻”之前,，一些第三方支付機構(gòu)與銀行是直連模式,，但這種模式繞開了央行的清算系統(tǒng)，使銀行,、央行無法掌握具體交易信息,，無法掌握準確的資金流向。央行副行長范一飛明確,，網(wǎng)聯(lián)平臺的目的即提高支付機構(gòu)的清算效率,、交易留痕、資金可追溯,、風險可控,。

不僅如此，網(wǎng)聯(lián)也被業(yè)內(nèi)人士視為擺脫了現(xiàn)有格局之外的“大破大立”,，是否會改變目前支付市場格局的討論一直不斷,。較長一段時間以來，支付寶和財付通在支付市場的“雙寡頭”地位難以撼動,。據(jù)艾瑞咨詢最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，截至2017年二季度末，移動支付市場中支付寶占據(jù)54.5％份額,，財付通占39.8％,，二者的市場占比高達94.3%。分析稱,，品牌效應(yīng)和二季度電商促銷活動等帶來的增長是支付寶與財付通地位穩(wěn)固的主因,，但也應(yīng)注意到包括京東支付在內(nèi)的其他第三方移動支付機構(gòu)也通過優(yōu)惠活動、新場景布設(shè)、新合作模式的建立來實現(xiàn)較高增速,。

有業(yè)內(nèi)人士認為,，網(wǎng)聯(lián)上線會給中小支付機構(gòu)帶來新機遇。理論上而言,，一是基礎(chǔ)設(shè)施實現(xiàn)資源共享,，網(wǎng)聯(lián)上線后，一點接入即可對接所有接入銀行,，中小支付機構(gòu)不再有逐一對接銀行的壓力,，也不再因支持銀行數(shù)量有限而受到商戶和用戶排斥；二是聯(lián)網(wǎng)互通破除網(wǎng)絡(luò)效應(yīng),，線下二維碼標準的統(tǒng)一將成為可能,，會給中小支付公司拓展線下場景帶來更公平的競爭機會；三是支付機構(gòu)系統(tǒng)建設(shè)與銀行對接的壓力大減,，也可專注于產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶服務(wù),。“不過,，場景和客戶還需要機構(gòu)自己爭取,，網(wǎng)聯(lián)上線最先受益和受益最大的可能是有交易量、有生態(tài)圈支撐的中小支付機構(gòu),?！鄙鲜鋈耸空f道。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言也表示,，網(wǎng)聯(lián)對第三方支付企業(yè)而言,，可以大大節(jié)約其銀行渠道拓展與維護成本投入，第三方支付企業(yè)比的不再是誰的銀行渠道多,、誰的清算成本低,，而是誰能為客戶提供更多更優(yōu)的支付場景和體驗。