華夏銀行一支行長被上海銀監(jiān)局終身禁業(yè)

和訊網消息 10月25日，上海銀監(jiān)局公布滬銀監(jiān)罰決字〔2017〕32號,，對華夏銀行上海張江支行原行長劉旸作出禁止從事銀行業(yè)工作終身的處罰決定,。

上海銀監(jiān)局公布的處罰決定顯示，2012年至2013年,，劉旸作為華夏銀行上海張江支行行長，將貼現(xiàn)利率差價款非法占為己有,，構成職務侵占罪,。該行未能通過有效的內部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工的違法犯罪行為，內部控制嚴重違反審慎經營規(guī)則,，劉旸對此負有直接責任,。依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條第（三）項，上海銀監(jiān)局決定,，對劉旸禁止從事銀行業(yè)工作終身,。

事實上，早在2015年4月,，劉旸就因犯職務侵占罪,、犯高利轉貸罪，兩罪并罰被上海浦東新區(qū)人民法院判處有期徒刑14年,，沒收財產人民幣10萬元,，罰金人民幣500萬元。2016年5月,，中國裁判文書網公布了劉旸職務侵占一審刑事判決書,，從中也公布了劉旸犯罪的更多細節(jié)。

經法院審理查明,，2011年11月,，被告人劉旸至華夏銀行上海分行工作，同年12月,，被聘任為華夏銀行上海張江支行（以下簡稱“張江支行”）負責人,，2012年3月至2013年3月，被任命為張江支行行長,；被告人劉旸在擔任張江支行負責人,、行長期間，全面負責支行的經營管理,，包括組織存款,、貸款結算業(yè)務、人民幣儲蓄業(yè)務,、支行的營銷工作等,。

2012年2月，被告人劉旸以張江支行名義向華夏銀行上海分行提交“關于申請優(yōu)惠貼現(xiàn)利率的報告”,，該報告記載：通過銀票貼現(xiàn)業(yè)務帶動存款增長,，擬以優(yōu)惠利率為帝朗公司等企業(yè)辦理銀票貼現(xiàn),，在單筆貼現(xiàn)業(yè)務上，執(zhí)行華夏銀行保本點降低1個百分點的優(yōu)惠貼現(xiàn)利率,，由此帶來的階段性虧損,，支行承諾在該企業(yè)后續(xù)同等金額的貼現(xiàn)業(yè)務中按銀行保本點提高1個百分點執(zhí)行；執(zhí)行優(yōu)惠利率的貼現(xiàn)業(yè)務派生存款比例不低于25%,，且為定期存單,，運用增長的存款配置新增貸款賺取利潤。該份報告得到時任華夏銀行上海分行副行長丁祖發(fā)的簽發(fā)“同意”,。

2012年2月至2013年3月,，被告人劉旸利用其審核銀票貼現(xiàn)業(yè)務的職務便利，以執(zhí)行上述“優(yōu)惠貼現(xiàn)利率”報告的名義,，在為帝朗公司等13家企業(yè)辦理銀票貼現(xiàn)業(yè)務過程中,，以降低1至1.2個百分點左右的利率為貼現(xiàn)企業(yè)申請優(yōu)惠貼現(xiàn)利率，實際以低于其他銀行同期貼現(xiàn)利率高于其所申請的優(yōu)惠利率的貼現(xiàn)利率為貼現(xiàn)企業(yè)辦理貼現(xiàn)業(yè)務,，又以銀行業(yè)務費,、銀行需給予存款客戶額外利息補償費等為名，要求貼現(xiàn)企業(yè)將利率差價款返還給張江支行,，并指令貼現(xiàn)企業(yè)將利差款匯入其個人賬戶及其個人控制的其他賬戶,，從而獲取貼現(xiàn)利差款4740萬余元。

其中,，劉旸為帝朗公司辦理銀票貼現(xiàn)業(yè)務共計19.35億余元,，為銅力公司辦理銀票貼現(xiàn)共計7.64億余元，為福州惠普貿易有限公司,、福州山城青貿易有限公司等11家福建,、福州企業(yè)辦理銀票貼現(xiàn)共計52.59億余元，合計79.58億元,。

據證人盧某某的證言,，盧某某陳述我接受帝朗公司股東邵某安排在華夏銀行張江支行為帝朗公司辦理銀票貼現(xiàn)業(yè)務；2012年12月底,，邵某叫我和劉某某一起至浦東,，我們開車到一小區(qū)的一家工商銀行門口，我看見劉旸等在銀行門口,，然后劉某某叫我一起從車子后備箱內抬出一個紅藍相間的蛇皮袋放在銀行門口,，劉某某與劉旸抬著蛇皮袋進入銀行，不一會兒又抬著蛇皮袋出來,，聽他們講這個銀行不辦理對公業(yè)務,，要換家銀行，我們又到另一家銀行，劉旸與劉某某抬著蛇皮袋進銀行,，后來拿著空蛇皮袋出來；在回去的途中,，劉某某說蛇皮袋里裝著現(xiàn)金,。

此外，劉旸還涉及套取小額貸款公司貸款資金后轉借給他人,，從中牟利的行為構成高利轉貸罪的情形,。

根據劉旸的供述，其在2012年1月4日與向民欣小貸公司借款共計1500萬元,，借款年利率為23.4%（月利率為1.95%）,。同日，劉旸以月息3.5%（年利率42%）將上述資金轉借給他人,。2012年4月,，劉旸又以其妻子王某某的名義向民欣小貸公司借款1800萬元，借款實際年利率為22.8%,，其后又以月利率為3.5%將上述款項轉借他人,，從中謀取巨大利息差額收益。

法院認為,，被告人劉旸身為銀行工作人員,，在辦理、審核貼現(xiàn)業(yè)務中,，利用職務便利,，將應屬于銀行的貼現(xiàn)利率差價款4，740萬余元非法占為己有,，數(shù)額巨大,，其行為已構成職務侵占罪；被告人劉旸還以牟利為目的,，套取小額貸款公司的貸款資金高利轉貸給他人,，違法所得數(shù)額巨大，其行為構成高利轉貸罪,。

綜上，依照《中華人民共和國刑法》等規(guī)定,，判決被告人劉旸犯職務侵占罪,，判處有期徒刑12年，沒收財產人民幣10萬元,；犯高利轉貸罪,，判處有期徒刑4年，罰金人民幣500萬元，決定執(zhí)行有期徒刑14年,，沒收財產人民幣10萬元,，罰金人民幣500萬元。