現(xiàn)金貸起源于國(guó)外Payday loan(發(fā)薪日貸款，在國(guó)外通常指30天以?xún)?nèi)的個(gè)人短期純信用貸款),，隨后在我國(guó)加劇異化,。一段時(shí)間以來(lái)，現(xiàn)金貸以遠(yuǎn)超法定上限(年利率36%)的借貸利率呈井噴之勢(shì),。

根據(jù)提供現(xiàn)金貸產(chǎn)品的主體不同,，“現(xiàn)金貸”可以具體分為持牌系,、垂直系、電商系以及網(wǎng)貸系四類(lèi),。而持牌系又可以分為銀行系和消金公司系兩種,，比如招商銀行閃電貸以及中銀消金的信用貸款、蘇寧消金的任性借等,。

值得注意的是,，銀行系“現(xiàn)金貸”利率低、額度高,，但對(duì)借款人的信用記錄有較高要求,，而且一般采取“邀約制”。一旦借款逾期不還,，就會(huì)在個(gè)人征信記錄中留下污點(diǎn),，借款人以后申請(qǐng)購(gòu)房按揭貸款時(shí)都會(huì)受到影響。隨著不規(guī)范平臺(tái)的“現(xiàn)金貸”引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)和糾紛不斷增多,，對(duì)現(xiàn)金貸的監(jiān)管也在加強(qiáng),。

銀行低調(diào)開(kāi)展現(xiàn)金貸

平安i貸的日費(fèi)率在0.05%-0.1%之間，按照實(shí)際借款天數(shù)計(jì)息,，每日費(fèi)用=剩余未還本金*日費(fèi)率,。例如：如果日費(fèi)率為0.05%，借款10000元,，第一期,，每天費(fèi)用5元=(10000*0.05%)；當(dāng)償還500元本金后,，每天費(fèi)用=4.75元(9500*0.05%),，以此類(lèi)推。額度跟支付寶“借唄”一樣,，填寫(xiě)信息之后會(huì)生成額度,。平安普惠APP上有此業(yè)務(wù)。

招商銀行的招聯(lián)好期貸,，在支付寶有端口可以借錢(qián)，且額度根據(jù)芝麻信用分和央企征信體系來(lái)評(píng)斷的,，利率跟芝麻信用分掛鉤,，在0.05%左右。信用分越高,，日利率越低,。

浦發(fā)銀行的現(xiàn)金貸、華夏銀行的易達(dá)金等,，絕大部分銀行都開(kāi)展了現(xiàn)金貸的業(yè)務(wù),。銀行的現(xiàn)金貸產(chǎn)品,，優(yōu)勢(shì)是利率低，收費(fèi)相對(duì)合理,，但是對(duì)借款人審核嚴(yán)格,，流程長(zhǎng)，不一定誰(shuí)都能借得到,。除此之外,，一旦逾期，會(huì)在征信記錄里留下污點(diǎn),，影響今后的貸款申請(qǐng),。

除了來(lái)自銀行的現(xiàn)金貸之外，還有很多知名企業(yè)陸陸續(xù)續(xù)開(kāi)展這方面的業(yè)務(wù),，先人一步的螞蟻金服的“借唄”,，還有微信的“微粒貸”，還有網(wǎng)易小貸,、360借條,，萬(wàn)達(dá)貸等。

監(jiān)管趨嚴(yán)

現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)正面臨“強(qiáng)監(jiān)管”,。

今年4月10日,，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確提出要持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)(P2P)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治,。嚴(yán)格執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》和備案登記,、資金存管等配套制度，按照專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案要求,，穩(wěn)妥推進(jìn)分類(lèi)處置工作,，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改，適時(shí)采取關(guān),、停,、并、轉(zhuǎn)等措施,。重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作,。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷(xiāo)范圍,，禁止向未滿(mǎn)18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷(xiāo)售,，不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸,。