利率市場化導(dǎo)致息差縮窄、同質(zhì)化低效競爭成為銀行業(yè)當(dāng)前亟須化解的難點(diǎn)和痛點(diǎn),。展望未來,，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技將是銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵,。另一方面,，金融科技的應(yīng)用也將有效破解商業(yè)銀行開展小微金融、普惠金融面臨的“短,、小,、頻、急”等難題,。

金融科技助力銀行轉(zhuǎn)型

畢馬威在近期發(fā)布題為《中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型20大痛點(diǎn)問題與金融科技解決方案》的研究報(bào)告,，列舉了行業(yè)轉(zhuǎn)型面臨的20大痛點(diǎn),，并提出對這些痛點(diǎn)的金融科技創(chuàng)新應(yīng)對思路與落地實(shí)施方案建議。報(bào)告認(rèn)為,，在以創(chuàng)新發(fā)展為核心的國家雙創(chuàng)戰(zhàn)略指導(dǎo)下,，中國金融科技領(lǐng)域的快速發(fā)展，對全球商業(yè)特別是中國金融業(yè)的發(fā)展和變革產(chǎn)生重要影響,，并成為中國諸多產(chǎn)業(yè)格局中引人注目的關(guān)鍵力量之一,。通過利用金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新理念，解決行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn),、成就客戶價值,，正成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路之一。

畢馬威中國銀行業(yè)主管合伙人,、金融科技合伙人王立鵬表示,，金融科技之所以成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路，原因在于人類生產(chǎn)力的發(fā)展史本身就是技術(shù)應(yīng)用的突破史,，信息技術(shù)對產(chǎn)業(yè)效率的提升要求金融領(lǐng)域技術(shù)化,，非科技支撐的金融創(chuàng)新可能導(dǎo)致劍走偏鋒，目前很多領(lǐng)先科技的研發(fā)已經(jīng)進(jìn)入工業(yè)化應(yīng)用的臨界點(diǎn),，創(chuàng)新需要特殊的環(huán)境和組織模式，金融機(jī)構(gòu)要在生態(tài)中與創(chuàng)新結(jié)合,。

普華永道發(fā)布的《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》顯示,，我國金融機(jī)構(gòu)受訪者大多預(yù)計(jì)，未來3至5年內(nèi)將加強(qiáng)與金融科技公司的合作,。據(jù)了解,，目前包括招商銀行、華夏銀行,、平安銀行,、興業(yè)銀行等在內(nèi)的多家股份制銀行，在金融科技應(yīng)用領(lǐng)域的布局尤為積極,。

招商銀行副行長劉建軍直言“金融科技是招商銀行轉(zhuǎn)型的‘核動力’”,。招行積極發(fā)展金融科技，以技術(shù)力量驅(qū)動產(chǎn)品設(shè)計(jì),，嚴(yán)防信用及欺詐風(fēng)險,。以云計(jì)算、大數(shù)據(jù),、人工智能為核心,，圍繞“數(shù)據(jù)+模型+算法”的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，可“更廣,、更快,、更強(qiáng)”的識別客戶資質(zhì),，從而做出較準(zhǔn)確的授信判斷。同時,，也會對資金流向進(jìn)行監(jiān)測,，防止放款后客戶將資金用于民間借貸。

或成普惠金融發(fā)展新動力

長期以來,，普惠金融,、小微金融是我國金融服務(wù)體系中的短板。2017年國家金融工作會議明確提出“借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段助力普惠金融”,，在政策導(dǎo)向及需求的推動下,，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)大膽嘗試，期望通過金融科技破解商業(yè)銀行開展普惠金融所面臨的“短,、小,、頻、急”的難題,。

例如,，郵儲銀行在農(nóng)村部署了2萬多臺移動終端，可在田間地頭實(shí)現(xiàn)信貸現(xiàn)場調(diào)查,、實(shí)地拍照,、信息上傳、實(shí)時在線審批等功能,，大大簡化了農(nóng)村小額信貸的審批流程,，通過科技創(chuàng)新解決了普惠金融“最后一公里”的服務(wù)問題。

華夏銀行在全行推行“數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略,，為普惠金融發(fā)展提供有力支撐,。未來華夏銀行將以大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺、華夏云計(jì)算中心,、人工智能,、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)與應(yīng)用為牽引，以線上移動化,、線下智能化,、業(yè)務(wù)無紙化、服務(wù)協(xié)同化為導(dǎo)向,，通過增強(qiáng)自主開發(fā)能力,、優(yōu)化研發(fā)機(jī)制、實(shí)現(xiàn)流程再造,，提高風(fēng)控能力,，加快線上線下服務(wù)融合與產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字技術(shù)驅(qū)動下的普惠金融發(fā)展,。

在小雨點(diǎn)網(wǎng)貸CEO林堅(jiān)諾看來,，隨著金融科技的升級和發(fā)展,，將不斷降低普惠金融的門檻，吸引更多金融機(jī)構(gòu)參與其中,，使更多中低收入群體受益,。“比如,，大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)降低了信貸審批成本,，使得小額度的借貸可以獲得通過，滿足了大量普通藍(lán)領(lǐng)階層的需求,。高科技手段提高了審批速度,，滿足了消費(fèi)者急用錢的需求等?！?/p>