利率市場(chǎng)化導(dǎo)致息差縮窄,、同質(zhì)化低效競(jìng)爭(zhēng)成為銀行業(yè)當(dāng)前亟須化解的難點(diǎn)和痛點(diǎn),。展望未來(lái),，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技將是銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。另一方面,，金融科技的應(yīng)用也將有效破解商業(yè)銀行開(kāi)展小微金融、普惠金融面臨的“短、小,、頻、急”等難題,。

金融科技助力銀行轉(zhuǎn)型

畢馬威在近期發(fā)布題為《中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型20大痛點(diǎn)問(wèn)題與金融科技解決方案》的研究報(bào)告,，列舉了行業(yè)轉(zhuǎn)型面臨的20大痛點(diǎn)，并提出對(duì)這些痛點(diǎn)的金融科技創(chuàng)新應(yīng)對(duì)思路與落地實(shí)施方案建議,。報(bào)告認(rèn)為,，在以創(chuàng)新發(fā)展為核心的國(guó)家雙創(chuàng)戰(zhàn)略指導(dǎo)下，中國(guó)金融科技領(lǐng)域的快速發(fā)展,，對(duì)全球商業(yè)特別是中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展和變革產(chǎn)生重要影響,，并成為中國(guó)諸多產(chǎn)業(yè)格局中引人注目的關(guān)鍵力量之一。通過(guò)利用金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新理念,，解決行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn),、成就客戶(hù)價(jià)值，正成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路之一,。

畢馬威中國(guó)銀行業(yè)主管合伙人,、金融科技合伙人王立鵬表示，金融科技之所以成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路,，原因在于人類(lèi)生產(chǎn)力的發(fā)展史本身就是技術(shù)應(yīng)用的突破史,，信息技術(shù)對(duì)產(chǎn)業(yè)效率的提升要求金融領(lǐng)域技術(shù)化，非科技支撐的金融創(chuàng)新可能導(dǎo)致劍走偏鋒,，目前很多領(lǐng)先科技的研發(fā)已經(jīng)進(jìn)入工業(yè)化應(yīng)用的臨界點(diǎn),，創(chuàng)新需要特殊的環(huán)境和組織模式,，金融機(jī)構(gòu)要在生態(tài)中與創(chuàng)新結(jié)合。

普華永道發(fā)布的《2017年全球金融科技調(diào)查中國(guó)概要》顯示,，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)受訪者大多預(yù)計(jì),，未來(lái)3至5年內(nèi)將加強(qiáng)與金融科技公司的合作。據(jù)了解,，目前包括招商銀行,、華夏銀行、平安銀行,、興業(yè)銀行等在內(nèi)的多家股份制銀行,，在金融科技應(yīng)用領(lǐng)域的布局尤為積極。

招商銀行副行長(zhǎng)劉建軍直言“金融科技是招商銀行轉(zhuǎn)型的‘核動(dòng)力’”,。招行積極發(fā)展金融科技,，以技術(shù)力量驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，嚴(yán)防信用及欺詐風(fēng)險(xiǎn),。以云計(jì)算,、大數(shù)據(jù)、人工智能為核心,，圍繞“數(shù)據(jù)+模型+算法”的大數(shù)據(jù)風(fēng)控,，可“更廣、更快,、更強(qiáng)”的識(shí)別客戶(hù)資質(zhì),，從而做出較準(zhǔn)確的授信判斷。同時(shí),，也會(huì)對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè),，防止放款后客戶(hù)將資金用于民間借貸。

或成普惠金融發(fā)展新動(dòng)力

長(zhǎng)期以來(lái),，普惠金融,、小微金融是我國(guó)金融服務(wù)體系中的短板。2017年國(guó)家金融工作會(huì)議明確提出“借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段助力普惠金融”,，在政策導(dǎo)向及需求的推動(dòng)下,，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)大膽嘗試，期望通過(guò)金融科技破解商業(yè)銀行開(kāi)展普惠金融所面臨的“短,、小,、頻、急”的難題,。

例如,，郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)村部署了2萬(wàn)多臺(tái)移動(dòng)終端，可在田間地頭實(shí)現(xiàn)信貸現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、實(shí)地拍照,、信息上傳,、實(shí)時(shí)在線審批等功能，大大簡(jiǎn)化了農(nóng)村小額信貸的審批流程,，通過(guò)科技創(chuàng)新解決了普惠金融“最后一公里”的服務(wù)問(wèn)題,。

華夏銀行在全行推行“數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，為普惠金融發(fā)展提供有力支撐,。未來(lái)華夏銀行將以大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái),、華夏云計(jì)算中心、人工智能,、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)與應(yīng)用為牽引,，以線上移動(dòng)化、線下智能化,、業(yè)務(wù)無(wú)紙化,、服務(wù)協(xié)同化為導(dǎo)向，通過(guò)增強(qiáng)自主開(kāi)發(fā)能力,、優(yōu)化研發(fā)機(jī)制、實(shí)現(xiàn)流程再造,，提高風(fēng)控能力,，加快線上線下服務(wù)融合與產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)推進(jìn)數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)下的普惠金融發(fā)展,。

在小雨點(diǎn)網(wǎng)貸CEO林堅(jiān)諾看來(lái),，隨著金融科技的升級(jí)和發(fā)展，將不斷降低普惠金融的門(mén)檻,，吸引更多金融機(jī)構(gòu)參與其中,，使更多中低收入群體受益?！氨热?，大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)降低了信貸審批成本，使得小額度的借貸可以獲得通過(guò),，滿(mǎn)足了大量普通藍(lán)領(lǐng)階層的需求,。高科技手段提高了審批速度，滿(mǎn)足了消費(fèi)者急用錢(qián)的需求等,?！?/p>