央廣網(wǎng)北京11月7日消息（記者 易玨）“存款，我估計(jì)很多人都會(huì)有余額寶,，余額寶今天是世界上最大的貨幣基金，”昨日,，JDD-2017京東金融全球數(shù)據(jù)探索者大會(huì)上,，清華大學(xué)國家金融研究院院長朱民表示，三季末余額寶規(guī)模已達(dá)1.56萬億元,，金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行是沖擊是顛覆性的,，雖然剛剛開始，但影響已經(jīng)產(chǎn)生,。

紅杉資本中國基金專家合伙人車品覺認(rèn)為,，當(dāng)更多人使用非銀行的業(yè)務(wù)去做一些金融服務(wù)的時(shí)候，數(shù)據(jù)已經(jīng)開始變得零散,，客戶與客戶金融需求已經(jīng)變化,，與此同時(shí)，客戶數(shù)據(jù)也在發(fā)生遷移,。在此背景下,，金融科技未來的發(fā)展對(duì)現(xiàn)有金融結(jié)構(gòu)的影響到底有多大？

彭文生：金融科技需要關(guān)注三個(gè)問題

光大證券全球首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家彭文生指出,，這關(guān)鍵要取決于金融科技對(duì)解決當(dāng)前金融面臨的問題有多大的關(guān)注,。

在彭文生看來，首先是,，金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，金融科技實(shí)際上加大了金融行業(yè)的競爭?？催^去一百年,，包括80年代開始的金融自由化。金融在國民經(jīng)濟(jì)的比重有明顯的趨勢性的上升,。金融提供的服務(wù)量增加,，但金融服務(wù)的單位成本有沒有下降？金融科技的發(fā)展能不能促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，一個(gè)重要的體現(xiàn)是信貸的單位成本能不能下降,。

其次，金融科技的發(fā)展,，是不是能夠有利于降低金融風(fēng)險(xiǎn),。有人講現(xiàn)在的金融體系是公用銀行和賭場銀行的結(jié)合，金融服務(wù)有一部分像自來水,，像煤氣公司,，是我們的生活必需品,，必須穩(wěn)定服務(wù)運(yùn)行，所以需要政府的監(jiān)督,；另外一個(gè)部分是風(fēng)險(xiǎn),，像賭場。金融科技的發(fā)展,，到底是幫助現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做大,，還是能夠增加金融行業(yè)的競爭來引進(jìn)市場的激勵(lì)約束？

再次,，金融科技的發(fā)展,，是不是能夠真正的改變金融機(jī)構(gòu)。金融科技是服務(wù)現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)還是說要另起爐灶,？

“增加金融行業(yè)的競爭,，提高總體的效率，降低服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成本,，這是我們要思考的發(fā)展金融科技的問題,。”彭文生說,。

　　陸書春：數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確與安全成為命門

事實(shí)上,，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)，云計(jì)算的出現(xiàn),，以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在跨界開展金融的挑戰(zhàn)下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在發(fā)生變化,。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書長陸書春表示,，這種變化體現(xiàn)在三個(gè)方面：

第一，金融服務(wù)的場景化和平臺(tái)化在加劇,。以往的服務(wù)模式和理念在變化,，有很多銀行推出了移動(dòng)端APP，通過平臺(tái)提高服務(wù)的同時(shí),，也在通過場景獲取數(shù)據(jù),，為金融業(yè)務(wù)的開展和風(fēng)控，以及精準(zhǔn)營銷在做準(zhǔn)備,。

第二,，風(fēng)控手段的多元化，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控中很重要的輔助手段,。

第三,，服務(wù)的多樣化，包括智慧理財(cái),，智慧投資,，投顧和量化交易,，擴(kuò)大了金融服務(wù)的多樣性。

大數(shù)據(jù)是金融科技的基礎(chǔ),，在下一步的大數(shù)據(jù)發(fā)展未來,，需特別注意安全問題。 陸書春認(rèn)為,，大數(shù)據(jù)并不等于信用,。如何在大數(shù)據(jù)中通過應(yīng)用這種能力來讓大數(shù)據(jù)在輔助風(fēng)控和營銷上真正發(fā)揮作用，這一點(diǎn)上也是企業(yè)需要關(guān)注的,。反之,，數(shù)據(jù)的不準(zhǔn)確，數(shù)據(jù)的不完整可能在整個(gè)決策中造成重大損失,。

“大數(shù)據(jù)本身是一種信息資產(chǎn),。如何立法，制度化和標(biāo)準(zhǔn)化,，如何平衡好信息孤島和信息濫用的關(guān)系,，是行業(yè)都要面臨的問題?！标憰赫f,。

彭文生也表達(dá)了類似的擔(dān)憂，“未來十年,，金融科技的發(fā)展會(huì)在大數(shù)據(jù)的隱私和安全,，以及大數(shù)據(jù)的公共的屬性之間的平衡，公共政策如何在這兩者之間平衡,，是影響未來金融科技發(fā)展的重要的方面,。”