銀保產(chǎn)品趨于保障型

從保險業(yè)的角度來看,，銀保渠道是驅(qū)動規(guī)模增長的重要引擎,，2017年上半年銀保業(yè)務(wù)占人身險總保費的比重達到了45%。從銀行業(yè)角度看,，代理保險業(yè)務(wù)占銀行中間業(yè)務(wù)收入的比重持續(xù)提升,，個別銀行甚至接近了10%,。

但隨著“保險姓?！钡谋O(jiān)管要求得到深化落實，銀行保險產(chǎn)品形態(tài)正從原來以中短期為主的偏理財型保險產(chǎn)品向長期偏養(yǎng)老和保障型產(chǎn)品和中長期保障型產(chǎn)品進行轉(zhuǎn)變，產(chǎn)品形態(tài)與個險銷售的保險產(chǎn)品形態(tài)正逐步靠攏,，這給銀保渠道規(guī)模保費的增速帶來壓力,。

2017年6月份保監(jiān)會發(fā)布的《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》規(guī)定：兩全保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品,，首次生存保險金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后,，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%；保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品,。

而在此前,，《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》規(guī)定，自2016年1月1日起,，保險公司中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費收入應(yīng)控制在公司最近季度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以內(nèi),。保險公司所銷售的預(yù)期60%以上的保單存續(xù)時間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費收入，2016年應(yīng)控制在總體限額的90%以內(nèi),，2017年應(yīng)控制在總體限額的70%以內(nèi),，2018年及以后應(yīng)控制在總體限額的50%以內(nèi)。

多項監(jiān)管措施使險企感到壓力,，給銀行也帶來陣痛,。伴隨中短存續(xù)期產(chǎn)品的全面收緊，銀保渠道新單規(guī)模保費的下滑,，銀行中間收入已經(jīng)受到影響,。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中在“2017年中國銀行保險發(fā)展論壇”上披露的數(shù)據(jù)，今年上半年,，工農(nóng)中建四大行代理銀行保險的手續(xù)費和傭金收入經(jīng)歷了2016年爆炸式增長之后出現(xiàn)了不同程度的下滑,，四大行上半年代理手續(xù)費的傭金收入合計545億，較去年同期668億同比減少153億,，負增長18%,。