銀保產(chǎn)品趨于保障型

從保險(xiǎn)業(yè)的角度來看,，銀保渠道是驅(qū)動(dòng)規(guī)模增長(zhǎng)的重要引擎,，2017年上半年銀保業(yè)務(wù)占人身險(xiǎn)總保費(fèi)的比重達(dá)到了45%。從銀行業(yè)角度看,，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占銀行中間業(yè)務(wù)收入的比重持續(xù)提升,，個(gè)別銀行甚至接近了10%,。

但隨著“保險(xiǎn)姓保”的監(jiān)管要求得到深化落實(shí),，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)正從原來以中短期為主的偏理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品向長(zhǎng)期偏養(yǎng)老和保障型產(chǎn)品和中長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)變,，產(chǎn)品形態(tài)與個(gè)險(xiǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)正逐步靠攏，這給銀保渠道規(guī)模保費(fèi)的增速帶來壓力,。

2017年6月份保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》規(guī)定：兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品,、年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，首次生存保險(xiǎn)金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后,，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%,；保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

而在此前,，《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定,，自2016年1月1日起，保險(xiǎn)公司中短存續(xù)期產(chǎn)品年度保費(fèi)收入應(yīng)控制在公司最近季度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者的2倍以內(nèi),。保險(xiǎn)公司所銷售的預(yù)期60%以上的保單存續(xù)時(shí)間在1年以上（含1年）3年以下（不含3年）的中短存續(xù)期產(chǎn)品的年度保費(fèi)收入,，2016年應(yīng)控制在總體限額的90%以內(nèi)，2017年應(yīng)控制在總體限額的70%以內(nèi),，2018年及以后應(yīng)控制在總體限額的50%以內(nèi),。

多項(xiàng)監(jiān)管措施使險(xiǎn)企感到壓力，給銀行也帶來陣痛,。伴隨中短存續(xù)期產(chǎn)品的全面收緊,，銀保渠道新單規(guī)模保費(fèi)的下滑，銀行中間收入已經(jīng)受到影響,。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)黃潤(rùn)中在“2017年中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展論壇”上披露的數(shù)據(jù),，今年上半年，工農(nóng)中建四大行代理銀行保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)和傭金收入經(jīng)歷了2016年爆炸式增長(zhǎng)之后出現(xiàn)了不同程度的下滑,，四大行上半年代理手續(xù)費(fèi)的傭金收入合計(jì)545億,，較去年同期668億同比減少153億，負(fù)增長(zhǎng)18%。