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數(shù)據(jù)共享,銀行業(yè)準備好了嗎

2018-01-16 09:12:30    新華網(wǎng)  參與評論()人

英國,、歐盟和美國的金融機構監(jiān)管者日前先后發(fā)布關于金融數(shù)據(jù)共享的法規(guī)或指導意見,,計劃今年開始實行。毫不夸張地說,金融數(shù)據(jù)共享雖然看起來更像是監(jiān)管變化而不是技術突破,但它帶給金融領域的沖擊和改變,,一點都不遜于目前的任何金融科技。英國《經(jīng)濟學人》將其稱之為歐洲銀行業(yè)的“地震”。

眾所周知,,銀行掌握的客戶數(shù)據(jù)是其賺錢的最重要資源,。銀行憑借對這些數(shù)據(jù)的掌控,,了解客戶的偏好和風險,進而為客戶量身定做金融產(chǎn)品和風險定價,,賺取最終利潤,。因此,銀行對這些數(shù)據(jù)嚴格保密,,別說其他金融機構競爭對手,,就是客戶本身也不能輕易獲得所有自身數(shù)據(jù)。這導致客戶難以對自己在不同機構的多個金融賬戶進行統(tǒng)一管理,。

看看你的手機,,里面是不是有很多家金融機構的應用軟件?為什么不能在一個應用里解決問題,?金融數(shù)據(jù)共享概念的提出,,就是要打破藩籬,讓金融科技公司在客戶授權的前提下,,拿到客戶在所有金融機構的數(shù)據(jù),。這顯然給金融科技公司創(chuàng)造了更多的機會。

簡言之,,金融數(shù)據(jù)共享是指監(jiān)管者通過法規(guī),,使客戶本人或經(jīng)客戶授權的機構,可以向金融機構申請共享自身數(shù)據(jù),??蛻魯?shù)據(jù)主要包括兩種,一種是客戶向金融機構主動提供的數(shù)據(jù),,比如個人資料和財務狀況等,;另一種是金融機構在服務客戶時積累下來的數(shù)據(jù),包括其交易數(shù)據(jù)及風險評估,。

如果金融數(shù)據(jù)可以共享,,客戶只需打開一個應用,就可以了解自身的整體財務狀況,,而不需要像之前一樣,,打開每個賬戶,再來做繁瑣的加總工作,。更妙的是,,客戶可以在這個應用中比較各家金融機構對于類似金融產(chǎn)品的報價,選擇性價比最高的產(chǎn)品,。

這其實只是一個簡單的例子,。金融數(shù)據(jù)共享的最大受益者應當就是金融科技公司,,因為它們充滿創(chuàng)意,必然會在此基礎上設計出更多的金融服務,,來滿足客戶的需求,。繁榮金融科技創(chuàng)新也是各國監(jiān)管者力推金融數(shù)據(jù)共享的最重要動因。與此同時,,客戶群體也會享受到創(chuàng)新服務帶來的好處,。 不難看出,金融數(shù)據(jù)共享的推行,,將改變數(shù)據(jù)割裂的現(xiàn)狀,,改變整個金融業(yè)的競爭業(yè)態(tài)。傳統(tǒng)的金融機構如銀行,,將在與金融科技公司的競爭中進一步失去優(yōu)勢,,未來可能成為客戶金融數(shù)據(jù)的搜集者、處理者和提供者,,角色更像是金融領域的基礎設施,;金融科技公司則在此基礎上再向客戶提供各種靈活的金融服務。

不過,,金融數(shù)據(jù)共享勾勒的藍圖雖然美妙,,但也會帶來一些問題,其中最為嚴重的就是數(shù)據(jù)安全問題,。當客戶的數(shù)據(jù)與很多機構共享之后,,網(wǎng)絡黑客就會有更多的渠道對銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)進行攻擊,令數(shù)據(jù)泄露風險大大增加,。而且,,數(shù)據(jù)共享令客戶在某種程度上成了一個“透明人”,這對隱私的保護提出了非常嚴重的挑戰(zhàn),。(夏 樂)

關鍵詞:金融

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