現(xiàn)實中有的高利貸為拓展業(yè)務(wù)試圖正規(guī)化經(jīng)營,，殊不知這可能涉嫌擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，不同于吸收公眾存款罪與從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非法經(jīng)營罪,，該罪金融業(yè)務(wù)范圍更廣,、組織機構(gòu)形式更正規(guī)，且沒有犯罪數(shù)額要求,。按照《取締辦法》第三條的規(guī)定,，如果機構(gòu)未經(jīng)中國人民銀行批準,，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算,、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借,、信托投資,、金融租賃、融資擔保,、外匯買賣等金融業(yè)務(wù)活動,，會被認定為非法金融機構(gòu)。

相關(guān)案例：

(1)東山縣陳某成立金融信息咨詢公司,，未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準,，將該公司按金融機構(gòu)模式設(shè)立財務(wù)部、信貸部,、營業(yè)部,、投資部等八個部門，主要經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務(wù),，共吸收個人理財存款15筆,，合計人民幣204.2萬元，向林某武,、陳某濱等人發(fā)放貸款合計人民幣195.56萬元,，被法院以擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣80000元,。

(2)長子縣段某注冊成立了融鑫農(nóng)資有限公司,，未經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，擅自開設(shè)商業(yè)金融儲蓄所,，通過發(fā)宣傳單,、口頭宣傳等方式向附近村民宣傳存款業(yè)務(wù)，并以該公司名義開展吸收存款,、發(fā)放貸款業(yè)務(wù),。吸收存款共計665900元，發(fā)放貸款共計541200元,。被法院以擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪,，判處有期徒刑一年，并處罰金20000元,。

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