具體來看，我國采取了一個折中的方式，基本采用的是統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶結(jié)合的辦法，統(tǒng)籌賬戶帶來的資金要視退休時的社會平均收入水平確定,。在北京，我們每個月工資的8％,，就份屬于個人賬戶中,。
專家指出,，在實際執(zhí)行中,，（由于沒人承擔從現(xiàn)收現(xiàn)付制向部分積累制的轉(zhuǎn)制成本）年老的參保人士個人賬戶累計不夠，年輕人個人賬戶中的錢不得不用于保障當期養(yǎng)老金的發(fā)放,，導致賬戶上只有數(shù)字卻沒有實際金額,，從而形成了所謂的“空賬”。
一位研究過養(yǎng)老金的人士解釋,，拿池塘作比方,，養(yǎng)老金是個池塘，養(yǎng)老金結(jié)余就是池塘里的水,，一條小溪流進來,，一條流出去。比如,，現(xiàn)在流進來的錢是70后,、80后、90后的,，流出去給了50后,、60后。
因此,，當未來70后,、80后的人群需要贍養(yǎng)時,，由于人數(shù)眾多，就可能會面臨錢不夠用的問題,。
公開數(shù)據(jù)顯示,，建國初，我國65歲以上的老人占比不到4.5%,，到1980年未超過5%,，30年來增長了0.5個百分點，而到了2010年,，這一比例提高到了8.9%,，由于70后、80后人數(shù)更加龐大,，在年老時的贍養(yǎng)問題就引發(fā)了各方關(guān)注,。
中國養(yǎng)老金融50人論壇發(fā)布的《重構(gòu)我國養(yǎng)老金體系的戰(zhàn)略思考》報告稱,，2000年以后,，我國基本養(yǎng)老保險替代率（養(yǎng)老金占工作時收入的比例）持續(xù)下降，從1997年的70.79%下降到了2014年的45%,。
當我們老了,，養(yǎng)老金能足額發(fā)放嗎？
對于這個問題,，業(yè)界的看法不一,。
有專家樂觀的表示，“空賬“只是一種記賬方式,，而養(yǎng)老金上漲幅度下調(diào),，主要是受經(jīng)濟大環(huán)境影響，最低工資上漲幅度近期也一并下調(diào),，與所謂的“資金缺口”并無實質(zhì)關(guān)聯(lián),。
此外，他還提到一項針對未來的安排,，即全國社?；穑@是2000年成立,，專門用于人口老齡化高峰時期的養(yǎng)老保險等社會保障支出的補充,、調(diào)劑。
需要指出的是,，全國社會保障基金與地方政府管理的基本養(yǎng)老,、基本醫(yī)療等社會保險基金是不同的基金,，資金來源和運營管理不同,，用途也存在區(qū)別。根據(jù)其官網(wǎng)資料,，2015年末，全國社?；鹳Y產(chǎn)總額1.9萬億，基金自成立以來,，其年均投資收益率8.82％,，累計投資收益額達到了7908億元。
但也有研究過養(yǎng)老金的人士充滿擔憂的表示,，當70后,、80后老了的時候，已經(jīng)沒有足夠的養(yǎng)老金給我們支付了?，F(xiàn)在就應(yīng)該未雨綢繆,。
從國際經(jīng)驗來看，當出現(xiàn)養(yǎng)老金收不抵支的情況時,，存在至少兩種辦法,，一個是提高退休年齡，一個是降低基本養(yǎng)老保障水平,。
這兩個辦法并非都是消極手段,。有調(diào)查指出,，部分60歲以上人群本身就希望能“多干幾年“，拿到更多養(yǎng)老金,；而降低基本養(yǎng)老保障水平,，則可以通過企業(yè)年金、個人商業(yè)養(yǎng)老保險來彌補,。
除了強化社?；鸬谋Ｖ祪χ倒δ芡猓鸩綇娀攫B(yǎng)老保險,、企業(yè)年金和商業(yè)保險的“三支柱”養(yǎng)老體系,，也被認為是改革的方向之一,。
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