2015年12月,，“704?；ā碑a(chǎn)品正在宣傳。

原標題：“704?；ā保杭媛殦Q購面具下的校園貸

上大學(xué)以來,，齊曉東看過很多與“校園貸”有關(guān)的新聞，印象最深的是那些因還不上錢自殺的學(xué)生,。他從沒想過,，自己也會成為新聞的主角。

7月6日早6點,，他剛醒就在微博上看到了一篇報道：《借“校園貸”買高檔手機,，400多名大學(xué)生成被告》。

報道稱,，來自廣西,、江西、貴州等地的400余名大學(xué)生從廣西某金融公司借款后,，因為未還款被該公司起訴,，涉案學(xué)生無一應(yīng)訴。學(xué)生們認為,，“校園貸”等于非法放貸,，他們借的錢不用還。

齊曉東的第一反應(yīng)是：這是一條“假新聞”,，大學(xué)生不可能這么不懂法,。但他點開新聞圖片后發(fā)現(xiàn)，原告正是“坑”過他的廣西柒零肆金融投資有限公司（下稱“柒零肆”）,。他極有可能也是被告之一,。

參與審理此案的南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)法院高新法庭法官滕彬告訴新京報記者，從去年12月起,，該院陸續(xù)受理了400余起柒零肆訴大學(xué)生借款合同糾紛案件,，目前已立案122起,，缺席判決十余起。

法院向立案的122名被告送達了傳票等司法文書,，大部分被拒收,。“很多被告與柒零肆簽協(xié)議是2015年左右,，現(xiàn)在已經(jīng)畢業(yè)了,，戶籍地址發(fā)生了變更，因此可能沒收到應(yīng)訴材料,?！彪蛘f，但少部分簽收的被告,，也沒有到庭應(yīng)訴,。

披著兼職換購?fù)庖碌男@貸

齊曉東接觸到“校園貸”純屬偶然。2015年12月,，他正在武漢的一所高校讀大一,。一天下午，一名同屆男生到他們宿舍遞了兩張傳單,，宣傳一款名為“704?；ā钡漠a(chǎn)品。

“他說這個可以找兼職,，提前預(yù)支工資再分期還,。”齊曉東說,，傳單上寫著,，學(xué)生預(yù)支商品或現(xiàn)金，每月做兼職分期還款,，一個工時算10塊,，工時不夠的部分按一小時13塊還現(xiàn)金。傳單上沒有任何“貸款”的字樣,。

齊曉東的父母每月給他1500元生活費,，他不愛社交，在武漢生活足夠了,。他順手把傳單放在室友桌上,，室友看到卻動了心，鼓動了齊曉東陪他一起去,。

南昌的尹音和3名室友,，也是因為同學(xué)介紹才知道“704校花”的,。尹音所在的學(xué)校每年學(xué)費近2萬,，她每月的生活費五六千,。女孩們不缺錢，也沒意識到這是校園貸,。她們做兼職只是為了“好玩”,，而且先收錢后還錢的模式“再怎么樣都不會吃虧”。

貴陽的鄒路也不缺錢,。他父母在老家擁有一家小地產(chǎn)公司,，他只想找份兼職消磨時間。和許多學(xué)生一樣,，2016年6月剛看到“704?；ā钡男麄鲿r他還有些顧慮,，怕上當受騙,，于是搜索了許多與這家公司相關(guān)的消息。

據(jù)“704?；ā蔽⑿殴柦榻B,，推出“704校花”產(chǎn)品的廣西柒零肆金融投資有限公司于2015年7月13日在南寧注冊成立,，在桂林,、武漢、南昌,、貴陽等19個城市陸續(xù)設(shè)立了實體辦公點,；同年10月13日，與“柳州銀行”簽訂深度戰(zhàn)略合作協(xié)議,。截至2016年6月,，“704校花”共有5萬學(xué)生用戶,。

公號里還寫道,，2016年5月20日，共青團中央學(xué)校部向柒零肆復(fù)函,，同意其作為“全國大學(xué)生社會實踐及兼職實習(xí)活動的合作伙伴單位,，參與全國范圍內(nèi)的有關(guān)工作策劃、組織和實施,?！?/p>

廣西南寧柒零肆總部,，如今已被另一家公司取代。

看到這些介紹,，鄒路的顧慮散得一干二凈,。但2018年7月12日,，共青團中央學(xué)校部的一名工作人員告訴新京報記者，據(jù)他了解,，他們和柒零肆“應(yīng)該沒有這樣的合作”,。

也有學(xué)生從一開始就知道，“704?；ā敝皇桥媛殦Q購?fù)庖碌男@貸,，比如李歡。

李歡性格外向,，喜歡和朋友喝酒玩樂,，一次最少兩三百。一個月出去10次,，2000塊的生活費就沒了,。

從大一第一次使用“名校貸”后，他就被卷進了校園貸的旋渦,，最多時背過兩三萬的債,。“以貸養(yǎng)貸嘛,，只要是網(wǎng)上報道過的產(chǎn)品,，我基本都用過?！?/p>

2016年年底,，一個校園貸中介找到李歡，說“新口子在南昌上線了,，快去做”,。新口子就是“704校花”,。因為急著還債,，李歡想也沒想，轉(zhuǎn)頭就去了,。

詳細看過協(xié)議的人非常少

2015年年底,，齊曉東和室友去了柒零肆位于武漢街道口阜華大廈的辦事處。70多平米的辦公室里擠了將近20個工作人員,，外墻上掛著一個“704?；ā钡膌ogo，“不是很正規(guī)”,。

“商品最多可以拿（價值）8000的,，現(xiàn)金最高是4000”。齊曉東和室友均預(yù)支了3000元現(xiàn)金,，要做300個工時的兼職,，分12個月還清,。算上資金方利率和服務(wù)費率，他們每人總共要還3450元,。

他記得工作人員遞了兩張合同,，一張是《704兼職換購平臺協(xié)議》，一張是《柳州銀行借款合同》,。齊曉東當時未成年,，不能向銀行貸款，只簽了柒零肆的那張,。

滕彬告訴記者,，大多數(shù)學(xué)生貸款時已年滿18歲，與柒零肆,、柳州銀行分別簽署了協(xié)議,。學(xué)生們拿到的錢，實際是柳州銀行發(fā)放的個人消費性貸款,，柒零肆只是居中平臺,。即便是與柒零肆簽訂的居中平臺協(xié)議,，也明確印有“個人消費貸款”的字樣,。

一名學(xué)生與柳州銀行簽訂的合同顯示，學(xué)生授權(quán)柒零肆在柳州銀行為其開立還款代扣賬戶,。學(xué)生先將還款金額交給柒零肆,，再由柒零肆全部存入代扣賬戶，由柳州銀行批量扣收,。

在《借款人告知書》中,，柒零肆明示借款學(xué)生要向柳州銀行支付10%的年息、向柒零肆支付5%的服務(wù)費,。3000元本金乘以15%的費率,，正好是齊曉東合同里多出的450元。

協(xié)議中寫道,，如果借款人能按時完成兼職并及時還款,，這筆費用可以作為獎勵減免。否則,，需要直接以現(xiàn)金形式償還,。

簽協(xié)議時，齊曉東盯著看了十幾分鐘,，細致到了每一條,、每一款、每一個字,。

其中一點引起了他的注意：借款人如有逾期,，則每天自愿支付貸款金額千分之五的逾期費,。他迅速打了個算盤，日千分之五意味著每天要多還15塊,，累積起來數(shù)目不小,。

但他想著每月還300多塊錢不難，不會逾期,，猶豫幾秒后還是在協(xié)議上簽了字,。為保險起見，他把協(xié)議底單帶回宿舍,，鎖進了抽屜,。

齊曉東并不知道，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,，借貸雙方約定的利率超過年利率36%,，超過部分的利息約定無效。如果將柒零肆日千分之五的逾期費率折算一下,，年費率已高達182.5%,。

李歡簽字前沒時間看協(xié)議。他急匆匆趕到辦理現(xiàn)場時,，車庫大小的房間內(nèi)站滿了人,。

排隊時，柒零肆的工作人員和校園貸中介在臺上介紹：今天統(tǒng)一辦理“套現(xiàn)”（即預(yù)支現(xiàn)金）,，只要和一個iPhone 6S Plus的空手機盒拍照,，就可以預(yù)支數(shù)千元，再通過兼職分期還款,。

每名參與兼職換購的學(xué)生,，都要手持身份證和協(xié)議拍照,。

簽協(xié)議時，工作人員催個沒完,。李歡來不及細看就寫下名字和身份證號,，拿著空手機盒拍照，拿著身份證和協(xié)議拍照,，領(lǐng)錢,。一套程序走下來，不到5分鐘,。

李歡至今不知道協(xié)議上的貸款金額是多少,，也沒留下任何憑據(jù)。他只知道要在12個月還6000多元，雖然實際領(lǐng)走的只有2000多,?！笆謾C6000多，套現(xiàn)只拿4000多,，中介再抽一些,，到我手里就這么點了?！?/p>

對當時的李歡而言,，只要能拿錢，協(xié)議的具體內(nèi)容是什么,、利息有多高,、沒還清錢會怎樣，他都無所謂,。

他不知道與柒零肆的協(xié)議里有這樣的約定：如未履行兼職或還款義務(wù),，柒零肆可向公共媒體及征信機構(gòu)公布欠款信息，可能導(dǎo)致借款人“無法報考公務(wù)員,，貸款買房,、買車，出國留學(xué),，辦信用卡,、求職、投資開戶被拒絕等嚴重后果”,。

在學(xué)生們自發(fā)組成的“704?；ㄊ强右蔡钇剿盦Q群里,，354名借款學(xué)生,，詳細看過協(xié)議的人非常少。許多人的協(xié)議簽字后連底單一起被收走了,，他們甚至沒有拍照留底,。

像李歡一樣，許多人拿著手機盒,、身份證,、協(xié)議拍過照。照片又被柒零肆提交給法院作為訴訟證據(jù),。柒零肆告訴法院,，學(xué)生們用貸款購買了手機?！鞍凑漳壳暗那闆r,，這個手機大部分的學(xué)生應(yīng)該是拿到了。因為他們（柒零肆）提交了現(xiàn)場照片，里面都有學(xué)生拿著這個手機拍照,?！彪蛘f。

　　找不到兼職,，只能現(xiàn)金還款

簽完協(xié)議,，借款的學(xué)生被拉到一個QQ群里。每天,，柒零肆?xí)谌豪锇l(fā)三四次兼職需求,。保安、服務(wù)員,、發(fā)傳單,，職位各不相同，工作時間也不固定,。

那段時間里,，齊曉東有空就在群里接活，第一份工作是某樓盤開盤的會場保安,。他記得那是一個冬天,，濕冷入骨。自己早上5點就起床趕到現(xiàn)場,，在室外從6點站到12點半,，掙了65元。

漸漸地,，群里發(fā)布的兼職信息越來越少,。2016年4月起，柒零肆要求學(xué)生們統(tǒng)一使用“704?；ā盇pp,。App會發(fā)布兼職需求，還可以直接還款,。

“App出來后就找不到兼職了,。”齊曉東發(fā)現(xiàn),，App很久才更新一次兼職信息,，且數(shù)量極少。有時,，App上一兩千人同時在線,，只為搶一個兼職職位。

新京報記者采訪的多名學(xué)生均反映了上述問題,。尹音的室友找柒零肆的學(xué)生代理詢問時,，得到的答復(fù)是“App可能廢了”。無奈之下，許多學(xué)生只能充現(xiàn)金還款,。

如果做兼職,，每小時還10元工費；如果用現(xiàn)金,，每小時要還13元,。齊曉東不愿意，“如果提供了兼職我不做,，要我還可以,。但是連兼職都提供不了，就是他們違約在先,?！闭也坏郊媛毢螅辉龠€款,。

但新京報記者注意到,，協(xié)議只說提供兼職崗位，未對兼職數(shù)量能否滿足需求做出保證,。

除了找不到兼職,，鄒路還遇到了其他問題。他在“704?；ā睋Q購了一臺價值4200元的電腦,，協(xié)議分12期償還共5140元，相當于年利率22.3%,。沒想到,，電腦用了幾個月就變得很卡，連word都打不開,。沒多久,，主板也燒了。換購了蘋果手機的學(xué)生也反映,，明明選擇是國行手機,，到手的卻是港版。

“當時他們承諾了‘三包’,，也沒有”。鄒路找到柒零肆,，對方卻說：“你用都用了,，我們怎么換？”

事實上,，協(xié)議中未承諾對換購商品進行“三包”,。當商品出現(xiàn)質(zhì)量問題時，學(xué)生要找供貨商、生產(chǎn)商解決問題,，柒零肆只需配合維權(quán),。

還不了的高額逾期費

雖然不愿意，鄒路還是用現(xiàn)金按時還了款,。

2017年初,，換購約半年后，柒零肆說他之前欠了五六塊沒結(jié)清,。按約定,，逾期費以貸款總額而非欠款金額計算，乘以日千分之五的費率,，鄒路要多還3000多,。

鄒路很納悶，他每月按時充錢還款,，為什么還是差了幾塊錢,？他記得協(xié)議上寫著“逾期10天將通知用戶還款，超過30天將收回商品”,，為什么隔了半年自己才收到通知,？

鄒路打開App看了好多遍，還是找不到哪里出了問題,。他想找出協(xié)議和他們對峙,，才想起底單被收走了。他直接沖到了柒零肆在貴陽的辦事處,，卻發(fā)現(xiàn)人去樓空,。

鄒路不甘心，又給柒零肆打電話,，要求給他一個多還錢的理由,。對方說“好，我馬上給你一個理由”后,，電話被掛斷了,。

過了一會兒，不明所以的鄒路聽到同學(xué)叫他：“鄒路,，你欠誰的錢了,？”原來學(xué)校貼吧首頁飄著一個帖子，催他還錢,。帖子里是鄒路手持協(xié)議和身份證的照片,，配文是“這就是還款的理由”。

這之后,，鄒路聯(lián)系過柳州銀行想直接還款,，被拒絕,。“當時我很絕望,，心理壓力有宇宙那么大”,。他給催收人轉(zhuǎn)了3000多。

2017年初,，李歡發(fā)現(xiàn)App無法充值,，還款無法操作。他找到南昌柒零肆分部后發(fā)現(xiàn)工作人員都不見了,，車庫大小的辦公室空空如也,。

之后，李歡頻繁收到QQ,、短信的催收信息,，通知他還要還8000多元。李歡跟他們理論,，對方?jīng)]說兩句就開始噴臟話,。催收的人還進了李歡的班級QQ群，公開說他欠錢,。

新京報采訪的多名學(xué)生認為,，鄒路、李歡經(jīng)歷的正是柒零肆的“套路”：故意不提醒還款或制造問題讓學(xué)生無法還款,，以產(chǎn)生高額逾期費,；之后再用公開欠款信息等方式催收。

學(xué)生們說,，他們拿著手機盒,、身份證和協(xié)議拍下的照片被P上了“欠錢不還”等字樣,以郵件形式發(fā)到學(xué)生本人、家長,、同學(xué)手上,，有的還上了貼吧等公共平臺。

為此,，新京報記者聯(lián)系了柒零肆董事長王某,，詢問是否存在上述問題。王某拒絕回應(yīng),。

為了不被催收,，部分學(xué)生前往派出所報案。但警方認為,，學(xué)生與柒零肆的矛盾屬于經(jīng)濟糾紛,，不好管，并提醒他們“如果柒零肆惡意催收可以直接報警”,。

沒多久,，李歡的耐心就被磨盡了。他收到催收的消息就刪除,，拉黑了所有跟柒零肆有關(guān)的人,。“愛怎么樣就怎么樣吧,，要我還那么多肯定是不可能的,。”

不應(yīng)訴的學(xué)生將被缺席審判

5月15日下午,，西鄉(xiāng)塘法院的送達公告被貼在了李歡在浙江的奶奶家門口,。

看到這張薄薄的A4紙，奶奶蒙了一下后迅速撕下,，趕到李歡家,。

“我完全不知道怎么回事?！崩顨g說,，當時他還沒下班，看到公告上的“聯(lián)系人韋某彬”和電話就氣沖沖打了過去,。電話那頭卻說“韋某彬調(diào)走了”,。

冷靜下來后，李歡到西鄉(xiāng)塘法院官網(wǎng)查詢了自己的訴訟信息,，上面顯示,，他的案子本該在4月開庭，現(xiàn)在延期了,。他不敢面對家人,，故意在外面挨到十二點多才回家。一開燈,，發(fā)現(xiàn)奶奶端坐在沙發(fā)上,，滿臉愁容。

“如果說這玩意兒是假的,，又確實是法院那邊寄來的,。我找這個人，又說他調(diào)走了,，讓我怎么弄,？”之后，李歡沒再聯(lián)系法院,。

6月,，鄒路準備貸款買房時發(fā)現(xiàn)自己的征信出了問題，欠柳州銀行3000多元,。為了省事,，他問都沒問就把錢打給了銀行,。

鄒路保存了所有還款記錄。支付寶轉(zhuǎn)賬,、“704?；ā盇pp還款，加上打給柳州銀行的錢,，加起來已經(jīng)超過12000元,。但6月初，他還是收到了西鄉(xiāng)塘法院的送達公告,，“法院難道不調(diào)查嗎,？”

滕彬?qū)Υ私忉尫Q，由于沒有學(xué)生與法院聯(lián)系,，法院只能依據(jù)柒零肆單方提供的證據(jù)審理案件,。“如果學(xué)生確實還了款,，還了多少,，需要向法院提供證明材料?！?/p>

至于負責(zé)送達應(yīng)訴通知書的工作人員韋某彬,，近期確實調(diào)動了工作。

據(jù)滕彬介紹,，2017年12月以來,，西鄉(xiāng)塘法院陸續(xù)受理柒零肆與學(xué)生的借款合同糾紛400余起。從柒零肆提供的證據(jù)來看,，已立案的100多起案件中,，大部分被告在“704校花”換購了手機,，貸款本金約七八千元,。

2018年3月起，西鄉(xiāng)塘法院向已立案的被告陸續(xù)送達了應(yīng)訴材料,，包括柒零肆提出的調(diào)解方案：只還本金并承擔訴訟費,。但大部分被告拒收材料，少部分簽收的被告也未到庭,。

“很多被告與柒零肆簽協(xié)議是2015年左右,，現(xiàn)在已經(jīng)畢業(yè)了，戶籍地址發(fā)生了變更,，因此可能沒收到應(yīng)訴材料,。”滕彬說。

柒零肆董事長王某向新京報記者表示,，公司起訴的主要是不還本金,、無法取得聯(lián)系的學(xué)生?！斑@種行為（不應(yīng)訴）是對于法律的無知,?！蓖跄痴f,，法律會教育他們。

據(jù)西鄉(xiāng)塘法院統(tǒng)計,，被告學(xué)生多來自三本院校,，主要集中在貴州、江西,、廣西等省份,。為了聯(lián)系學(xué)生，法院曾發(fā)函請求相關(guān)高校幫忙,，但僅有貴州大學(xué)積極配合,。

2018年6月，滕彬收到學(xué)校反饋稱“貴州有十幾個學(xué)生愿意調(diào)解”,。4日,，他和辦理此案的另一法官前往貴陽，等了4天,，只有3名學(xué)生前來見面并達成調(diào)解,。

“有一個學(xué)生態(tài)度很抵觸?！彪蛘f,，那名學(xué)生認為柒零肆是非法校園貸，不應(yīng)還款,?？蓪W(xué)生們又都向法官承認了借款金額、換購手機,、還款情況等事實,，沒人說出柒零肆的“非法之處”。

學(xué)生們一致不應(yīng)訴,、不溝通讓滕彬覺得反常,。他提醒學(xué)生，知道被訴后應(yīng)到法院及時應(yīng)訴,，而非逃避,。

依據(jù)民事訴訟法，在被告經(jīng)傳喚拒不到庭時,，法院可以缺席判決,。這種情況下,，法官只能根據(jù)原告提供的證據(jù)審案，被告即使有理也無法舉證,、無法申辯,，結(jié)果很可能對被告不利。

據(jù)滕彬介紹,，西鄉(xiāng)塘法院已缺席審判十余起案件,。被告學(xué)生被判償還本金、24%的利息并承擔訴訟費,?！叭绻麤]在執(zhí)行期內(nèi)執(zhí)行判決，他們還會被列為失信被執(zhí)行人,?！彪蛘f，目前,，這些一審判決尚未生效,。

　　提交材料，結(jié)清本金,，差不多就解決了

公開資料顯示,，柒零肆總部位于南寧市高新區(qū)產(chǎn)業(yè)園A座905室。7月5日,，記者在現(xiàn)場看到一家叫“連你”的互聯(lián)網(wǎng)公司取代了柒零肆的位置,。園區(qū)內(nèi)，再找不到與柒零肆有關(guān)的印記,。

王某也對記者確認,，“704校花”現(xiàn)已停止放款,。

早在2016年,，被柒零肆“坑”過的學(xué)生們就組成了維權(quán)QQ群——“704校花是坑也填平它”,，齊曉東,、李歡、尹音等人都在群里,。大家一度討論得如火如荼,，一起商量應(yīng)對方法。

2016年底,，尹音得知自己欠下4800元的逾期費后,，第一時間查了征信。征信系統(tǒng)顯示，她在柳州銀行有2040元的貸款未還,。

因為不了解協(xié)議內(nèi)容,，尹音此前并不知道錢是向柳州銀行借的。她想把錢直接還給柳州銀行,，但銀行表示“只能公司幫忙還,，不接受個人還款”。

在父親建議下,，尹音和室友用一天時間收集資料,、寫情況說明，并向廣西銀監(jiān)局投訴了柳州銀行,。2016年12月1日,，銀監(jiān)局回復(fù)“已受理信訪事項，并按照程序處理”,。工作人員還電話提醒她，“不要再給柒零肆還錢,，甚至不用接他們的電話,，真的想還錢就還給柳州銀行?！?/p>

幾天后,，柳州銀行告訴尹音，已為她和室友開通了還款通道,。但這個還款通道,，并不適用于其他借款學(xué)生。

7月7日上午,，柳州銀行客服告訴新京報記者,，該行確實曾與柒零肆合作，但合作已于2017年6月終止,。至于借款學(xué)生無法向銀行還款的原因,，對方拒絕透露。

維權(quán)群內(nèi)354人,，確定被起訴的寥寥無幾,，李歡是其中之一。他開始后悔,，人生最美好的四年里,，為什么要接觸校園貸？“大學(xué)別的沒有學(xué),，天天研究這些貸款,。”

糾結(jié)許久，7月9日下午4點,，李歡撥通了西鄉(xiāng)塘法院的電話,。法官說，只要他接受調(diào)解方案,，把本金結(jié)清,，再把證明材料寄給法院，事情差不多就解決了,。

如今,，李歡在一家公司擔任銷售，效益好時一個月能掙八九千,?！斑^兩天工資一發(fā)，我就可以把錢一次性還上,?！彼男睦铩胺€(wěn)多了”。

但截至發(fā)稿前,，李歡仍是唯一主動聯(lián)系法院的被告學(xué)生,。

（為保護受訪者隱私，文中借款學(xué)生均為化名,。）